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Come investire 100.000 euro in modo trasparente e sicuro

investire 100000 euro

Se hai 100.000 euro da investire non puoi certo lasciar spazio all’improvvisazione: quello che devi esigere da un consulente finanziario sono competenza e attenzione. La competenza si ravvisa nella strategia alla base delle sue scelte, l’attenzione nelle risorse che mette effettivamente a tua disposizione. Secondo noi una strategia d’investimento vincente si costruisce sulla diversificazione (geografica, temporale, tra titoli) e sull’adozione di un orizzonte temporale di medio-lungo termine che consente di non perdere mai di vista l’obiettivo finale. Fondamentale infatti non legarsi a scommesse di breve periodo per minimizzare i rischi e, quindi, ottimizzare i rendimenti. I nostri clienti hanno a disposizione un team di Asset Allocation composto da professionisti qualificati che si dedicano quotidianamente al monitoraggio dei mercati per cogliere le opportunità e gestire le fasi delicate. Quando ribilanciamo i portafogli garantiamo totale trasparenza sulle movimentazioni, basta un computer o uno smartphone per averne visibilità immediata: anche quando si tratta d’investimenti è importante vivere esperienze senza sorprese.

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Come investire 100.000 euro: partiamo dal tuo profilo d’investitore

Molte persone quando pensano a come investire 100.000 si fanno la domanda sbagliata. Quello che si chiedono è dove e come investirli, quando invece dovrebbero chiedersi perché li voglio investire. Un buon investimento parte dall’elaborazione di un piano che implica innanzitutto l’identificazione del proprio profilo d’investitore. Rispondendo al nostro questionario online o, se si preferisce, richiedendo la guida esperta dei nostri consulenti (disponibili al numero gratuito 800 984 275 da lunedì a venerdì, dalle 9.00 alle 20.00), l’utente Moneyfarm può ottenere un piano d’investimento adatto alle sue esigenze e in linea con il suo profilo di rischio: questo è il primo passo, facile e veloce, per investire con noi. Dato che molti investitori preferiscono procedere autonomamente, senza il supporto del consulente, ecco spiegato il questionario online e le ragioni che stanno dietro la definizione del profilo dell’investitore.

L’orizzonte temporale, gli obiettivi, il controllo delle emozioni

La prima domanda che un investitore si deve porre riguarda l’orizzonte temporale entro il quale desidera godere dei frutti del suo investimento. Investire, per la maggior parte delle persone, vuol dire proteggere e accrescere il proprio risparmio nel tempo, entro limiti di rischio certi. Tuttavia, mettere a rischio molto denaro può comportare dello stress. Quando si investe, purtroppo, la possibilità che il capitale diminuisca non si può eliminare. Le rendite finanziarie sono la remunerazione del rischio. È quindi importante prendere decisioni oculate ed essere sicuri di ciò che si sta facendo. La pressione può essere molta, specialmente se si decide di seguire la strada del fai da te. Ma un investitore non è uno scommettitore e noi crediamo che debba andare a dormire la sera senza pensare all’andamento degli indici. Per individuare la strada più confortevole bisogna quindi porsi innanzitutto degli obiettivi molto chiari ed essere consapevoli del fatto che, per quanto 100.000 euro siano una cifra importante, essa non è sufficiente per generare nell’immediato una rendita, dove intendiamo rendimenti annui almeno intorno al 15-20% del capitale. Certo che non è impossibile ottenere questo tipo di rendimenti ma occorre essere consapevoli che replicarli, nel corso del tempo, è molto difficile ed espone il capitale a rischi enormi. Questo discorso vale ancora di più con il fai-da-te: non tutti hanno le competenze e il tempo necessari per avere successo e soprattutto mantenerlo nel tempo. Chi ha 100.000 da investire e non, ribadiamo, da scommettere non può certo affidarsi alla fortuna.

Come investire 100.000 euro: la soluzione più efficiente

Certo, una strategia di medio-lungo termine potrebbe non regalare soddisfazioni immediate e risultare poco eccitante, ma chi ha un minimo di esperienza del mondo degli investimenti sa che è, ragionevolmente, la strategia migliore. Chi ha esperienza sa, inoltre, quanto sia ancor più ragionevole scartare l’ipotesi di parcheggiare 100.000 euro in un conto corrente, per ovvi motivi legati all’effetto dell’inflazione (scopri come funziona il meccanismo dell’inflazione), paragonabile a una tassa che erode progressivamente il valore reale del capitale. E il conto deposito? Neanche quello potrebbe essere una buona idea, avendo ormai rendimenti bassissimi, in certi casi pari allo zero. Una soluzione dunque poco efficiente sul lungo termine dove investimenti come la Gestione Patrimoniale potrebbero essere decisamente più interessanti, soprattutto dal punto di vista fiscale. Questa soluzione offre infatti un vantaggio fiscale che il tradizionale investimento in fondi comuni per esempio non offre: compensare le plusvalenze e le minusvalenze generate dai titoli in portafoglio. La Gestione Patrimoniale di Moneyfarm, in particolare, presenta delle caratteristiche abbastanza uniche nel panorama del risparmio gestito italiano. Un servizio di questo tipo in genere impone all’investitore una soglia minima di ingresso superiore ai 100.000 euro e costi che superano il 2%. Scopri tutti i vantaggi della Gestione Patrimoniale Moneyfarm.

Investire 100.000 euro senza rischi: orizzonte temporale lungo e controllo dei costi

La diversificazione è il metodo migliore per proteggere e mettere il capitale al riparo dai rischi specifici che potrebbero colpire l’investimento.

Diversificare vuol dire selezionare prodotti con caratteristiche diverse. In questo modo, anche nel peggiore dei casi (per esempio la bancarotta di un’azienda di cui si sono acquistate le azioni), il capitale sarà tutelato perché il peso di ogni singolo investimento costituirà solo una frazione del totale. Il concetto è molto semplice ed è la pietra miliare della strategia di ogni buon investitore. Meglio diffidare di chiunque consigli di investire l’intero patrimonio di un individuo in un singolo titolo, dietro questi consigli si cela sicuramente un conflitto di interesse.

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Assodato che è necessario diversificare, la domanda è: quale livello di diversificazione è sufficiente? Non esiste una formula magica o una risposta univoca. La distribuzione dell’investimento tra i vari asset dipende dal livello di rischio che l’investitore intende assumersi. Chi è più propenso al rischio, chi ha un profilo di rischio alto, accetterà di inserire più titoli rischiosi in portafoglio. Investire 100.000 mila euro in azioni, per esempio, come investire 100.000 mila euro in obbligazioni, non è una buona idea; di nuovo, perché la sorte dell’investimento risulterebbe troppo legata all’andamento di un singolo asset.

Un portafoglio deve coprire almeno più di due asset class e includere prodotti di diverse aree geografiche. Dentro le asset class ci sono prodotti con caratteristiche diverse e a cui sono associati diversi livelli di rischio; tra le asset class esiste chiaramente una correlazione che deve essere gestita (scopri come sono correlate tra loro le varie asset class). È importante conoscere il meccanismo di interazione tra i vari prodotti per fare delle scelte equilibrate. Le risorse degli investitori si spostano da una categoria di prodotti all’altra a seconda dei trend macroeconomici e delle notizie su rischi e opportunità nell’economia reale. Essere esposti su più asset class permette di sfruttare tutte le opportunità e distribuire meglio il rischio. Un’altra importante strategia di diversificazione è quella per aree geografiche. Per quanto i mercati finanziari siano esposti a rischi sistemici, avere un portafoglio che parla molte lingue aiuta a proteggersi dagli stravolgimenti negativi che possono riguardare una singola regione. Sul mercato sono disponibili prodotti, come gli Etf, il cui andamento è legato a un paniere di titoli di una specifica asset class.

Investire 100.000 euro con un team di esperti al tuo fianco

I portafogli Moneyfarm sono monitorati costantemente dagli esperti che compongono il Comitato d’Investimento. Verifichiamo costantemente l’andamento del piano rispetto agli obiettivi prefissati e operiamo gli opportuni aggiustamenti (ribilanciamenti) in caso di variazioni di mercato per mantenere costante il livello di rischio. Scopri come lavora la nostra squadra di Asset Allocation.

Un’altra squadra di esperti che mettiamo al servizio degli investitori è quella del nostro Centro Studi. Chiunque abbia investimenti in essere al di fuori di Moneyfarm può in ogni momento farci richiesta di un’analisi gratuita della composizione del portafoglio d’investimento oltre che di una valutazione di efficienza e qualità per ogni singolo strumento, con commenti e consigli specifici. Un banco di prova utile all’investitore, che testa senza impegno la nostra competenza.

Perché non investire 100.000 euro con la Banca? In cosa fa la differenza la consulenza indipendente di Moneyfarm?

Un accorgimento importante da prendere quando ci si rivolge a un consulente finanziario è sincerarsi della struttura con cui viene remunerato. Questo non solo per evitare brutte sorprese in termini di costi che andranno a erodere l’investimento. Lo schema di remunerazione tradizionale, quello utilizzato da molti gestori in Italia, è caratterizzato infatti da conflitti di interesse a vari livelli (come confermato anche dalla Consob).

Il consulente infatti guadagna delle commissioni sui prodotti che vi suggerisce. Questo sistema perverso crea un incentivo per selezionare strumenti in base alla generosità delle commissioni piuttosto che all’interesse del cliente. Ovviamente non tutti i gestori antepongono il proprio tornaconto, sarebbe ingeneroso gettare fango su un’intera categoria, ma informarsi è necessario.

Un modo per tutelarsi è quello di scegliere un consulente finanziario indipendente. Questa categoria, il cui sistema di remunerazione è regolato dalla legge, percepisce sempre e solo una quota fissa per i consigli che offre. È evidente come in questo caso il suo unico obiettivo sia l’ottimizzazione dei rendimenti dei portafogli che gestisce, senza pericolose tentazioni.

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Moneyfarm è il Consulente Finanziario Indipendente che ti guida e gestisce il tuo capitale con un investimento su misura e un consulente dedicato sempre al tuo fianco.

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