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Come investire 20.000 euro nel 2020: la strategia migliore

investire 20000 euro

La nostra mini-guida per investire 20.000 euro nel 2020 riducendo i costi e massimizzando i rendimenti

Investire 20.000 euro è un ottimo modo per avvicinarti al mondo degli investimenti e dare forma a un piano di risparmio di medio-lungo termine ed è ancora più importante oggi, datoc eh la crisi globale del 2020 crearà delle opportunità di lungo periodo per l’investitore lungimirante: ciò rende l’esigenza di investire ancora più esigente ma allo stesso tempo rende ancora più complesso individuare una soluzione, perché il controllo del rischio diventa ancora più importante.. Rispetto al passato, quando investire in soluzioni di qualità era prerogativa di pochi, oggi tutti possono accrescere il proprio capitale senza doversi accollare spese e rischi eccessivi. 

La svolta è arrivata infatti qualche anno fa con l’imponente ingresso della tecnologia nel mondo della finanza e il conseguente accesso di massa a servizi prima fruibili da pochi, per costi e complessità: questo ha ampliato enormemente la gamma di opzioni a disposizione degli investitori. 

Se prima per investire 20.000 euro avevi la sola opzione di recarti in banca, oggi hai la possibilità di accedere a moltissime soluzioni di investimento: ciò vuol dire che rispetto al passato esistono moltissime soluzioni in più.

Quindi, come investire 20000 euro in modo efficiente e senza rischi? Per gestire questa complessità, il consiglio è sempre quello di rivolgersi a un professionista esperto, meglio se un consulente indipendente, per individuare la soluzione d’investimento migliore.

Se desideri caprine di più, in questo articolo andremo a toccare alcuni punti che devi chiarire quando ti trovi a pianificare un investimento di 20.000€:

  • Come individuare il proprio profilo
  • Le soluzioni a tua disposizione
  • Quali prodotti selezionare
  • Con quali tempistiche investire
  • L’importanza del controllo dei costi.

Ovviamente il consiglio per gli investitori meno esperi è quello di evitare il fai da te, specialmente in un periodo di mercato ed economico complesso come quello che stiamo vivendo da inizio 2020, e affidarsi alla guida di professionisti (clicca qui se vuoi conoscere le strategie Moneyfarm e le loro performance storiche).

Come investire: scopri il tuo profilo prima di tutto.

Prima regola: stai lontano da false promesse di guadagno immediato. Ti sarà capitato di sentirti dire cose del tipo “Questo investimento è sicuro, guadagni tanto e in poco tempo”. Questo tipo di messaggi sono diventati ancora più comuni nel periodo recente, dove il numero di sedicenti guru o esperti che offre consigli di emrcato si sta moltiplicando a vista d’occhio. Ma vuoi sapere qual è il modo migliore per investire i tuoi 20.000 euro (o anche 10.000 o 50 mila o 100 mila)? Non esiste una soluzione efficace per tutti: la chiave sta nel pianificare un investimento nel rispetto delle tue esigenze, non solo finanziarie ma anche personali.

Siamo tutti diversi e questo anche quando si riflette nell’approccio agli investimenti. C’è l’investitore che vende tutto d’impulso al primo segnale di volatilità sui mercati, c’è quello che invece rimanda troppo a lungo la vendita di un titolo in perdita nella speranza di recuperare, rischiando di subire un danno ancora maggiore. E ancora, c’è chi pecca di eccessiva fiducia nelle proprie conoscenze (ciò che la finanza comportamentale definisce “overconfidence“) e chi  investe solo in titoli di un dato Paese, quindi senza diversificare o diversificando male.

Prima di investire è fondamentale che tu chiarisca quali sono i tuoi obiettivi, quale è il tuo orizzonte temporale e quale è la tua tolleranza del rischio. Senza avere chiari questi dati, non è possibile individuare la strategia d’investimento migliore per le tue esigenze.

Come Moneyfarm mettiamo a disposizione degli investitori uno strumento innovativo per chiarire il proprio ‘profilo investitore” (provalo qui). Maggiore sarà il numero di informazioni sul tuo conto, maggiore sarà la definizione del tuo profilo e di conseguenza l’adeguatezza dell’investimento alle tue esigenze. Per investire 20.000 euro in maniera saggia dovrai quindi partire dalla definizione dei tuoi obiettivi.

Dove investire 20000 euro?

Di base, esistono tre soluzioni principali:

  • Puoi scegliere in autonomia i titoli da acquistare e rivolgerti a un broker che li acquisti per te sui mercati finanziari (questo approccio è consigliabile solamente se hai le comptenze sufficienti per operare sui mercati finanziari).
  • Puoi acquistare quote in un fondo di investimento: questa strategia ti permette di gestire i tuoi investimenti attraverso una strategia diversificata. Bisogna tuttavia prestare particolare attenzione alla fase di selezione dei fondi e ai costi, che in Italia sono tra i più alti d’Europa.
  • Ci si può affidare a un consulente che sappia individuare la strategia migliore per le tue esigenze.

Fondamentale la differenza tra consulenza finanziaria indipendente e consulenza tradizionale. La prima non riceve commissioni (retrocessioni) sull’investimento che ti consiglia, la seconda invece guadagna in base ai prodotti che ti consiglia. Ne deriva che il consulente indipendente è libero di consigliarti ciò che meglio fa al caso tuo, mentre nel secondo potrebbe manifestarsi un conflitto di interesse. Esistono consulenti onesti, seri e professionali sia tra quelli indipendenti che tra quelli tradizionali, ma è importante avere presente la forma di remunerazione di chi ti dà un consiglio.

Investire in obbligazioni, azioni e materie prime? Meglio diversificare

Una volta delineato il tuo profilo bisogna capire quali prodotti inserire nel tuo portafoglio; il miglior investimento riduce i rischi e massimizza i rendimenti  diversificando, e qui sta il cuore di ogni strategia di investimento che si rispetti. I tuoi 20.000 euro dovrebbero essere destinati a diversi asset in percentuali diverse, meglio se appartenenti a loro volta a diverse aree geografiche. Diversificando riesci a cogliere molte più opportunità e a ridurre i rischi.

Ad esempio potresti avere un portafoglio prudente in cui la maggior parte del capitale è allocata su titoli governativi e in parti minori, materie prime e azioni. Oppure potresti avere un portafoglio più aggressivo, e in questo caso la maggior parte del tuo capitale potrebbe essere allocata su titoli azionari, bond ad alto rendimento e valute.

Mai investire in un singolo titolo, area geografica o asset (magari solo azioni o solo obbligazioni); significherebbe legare le sorti del tuo capitale al suo andamento e non aver modo, qualora necessario, di controbilanciare le perdite come invece accade in un portafoglio diversificato tra asset in perdita e asset in positivo.

Investire 20.000 euro nel modo migliore? Considera un piano di accumulo regolare

Una volta emerso il tuo profilo e definito il portafoglio d’investimento, puoi scegliere se investire 20.000 euro in un’unica soluzione o se investire 20.000 euro attraverso versamenti periodici. Entrambe le soluzioni sono valide ma chiaramente la seconda permette di esporsi meno alla volatilità dei mercati e ai rischi che ne conseguono.

Con un Piano di Accumulo puoi infatti investire una quota ogni mese, andando incontro a molteplici benefici. Puoi scegliere di investire 500 euro al mese e in 40 mesi avresti investito il capitale di 20.000 euro che avevi accantonato ma mettendoti al riparo da possibili fluttuazioni negative dei mercati. In questo modo il momento di ingresso, il timing, per te non sarebbe un problema, posto che con una strategia di medio termine e una buona diversificazione non dovrebbe mai esserlo perché qualunque momento è propizio per iniziare a investire.

Quando si parla di investimenti finanziari infatti non si può pensare di cogliere il momento ideale. Ecco perché è sempre un buon giorno per investire, purché si abbia consapevolezza del contesto finanziario e si imposti un piano di investimento adeguato ai tempi.

Ma quanto costerebbe investire 20.000 euro in un portafoglio diversificare nel 2020?

I costi sono una voce fondamentale  a cui devi prestare attenzione. Purtroppo in Italia i costi degli investimenti sono tra i più cari del mondo, e spesso e volentieri non è neanche agevole per gli investitori comprendere quanto stanno effettivamente pagando (come ha rivelato la nostra ricerca effettuata con il Politecnico di Milano). In realtà l’aspetto dei costi è uno dei fattori fondamentali per scegliere investimenti che siano in grado di generare valore nel lungo periodo. Se hai bisogno di un sostegno nella valutazione del costo di un servizio d’investimento, i nostri consulenti sono a disposizione per supportarti (scopri di più sulla nostra iniziativa).

Il migliore modo di investire 20.000 oggi?

Nel mondo degli investimenti esistono moltissime opportunità, specialmente in anni particolari come il 2020 ma anche molte complessità per  investire in modo sicuro e profittevole.

L’esperienza di qualcuno che monitora tutto il giorno i mercati, ne comprende le dinamiche e sa gestire i tuoi stati emotivi quando necessario può essere la chiave per dare valore ai tuoi soldi senza incorrere in rischi che non puoi permetterti. 

Il valore del consulente infatti non sta solo nella conoscenza del mondo finanziario ma anche nella capacità di supportare l’investitore nel suo percorso. È facile farsi prendere dall’euforia quando si ha un rendimento particolarmente positivo, così come pensare di voler disinvestire tutto al primo capriccio della Borsa.

In entrambi i casi il rischio di intervenire di impulso e sbagliare è piuttosto alto. A volte è difficile gestire le proprie emozioni e per questo avere al tuo fianco un consulente, un punto di vista esterno in grado di capire la tua situazione, ti può aiutare a riflettere e a prendere le scelte giuste: una marcia in più per proteggere il tuo investimento e aiutarti a raggiungere nel tempo gli obiettivi prefissati.

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