Investimenti con rendite mensili: la guida completa per il 2024

Uno dei miti più difficili da sfatare per chi si occupa di consulenza finanziaria è che “gli investimenti li può fare solo chi se li può permettere”: questo approccio diffidente e poco consapevole ha, purtroppo, privato molte persone della possibilità non solo di mettere a frutto i propri risparmi, ma anche di ottenerne un’entrata mensile stabile.

Sono molti, infatti, gli strumenti finanziari che permettono di unire la convenienza degli investimenti a lungo termine – perché, ricordiamolo, avere un orizzonte temporale ampio è sempre una buona idea – e la comodità di ricevere periodicamente una somma, anche significativa. In questo approfondimento passiamo in rassegna gli investimenti con rendite mensili a nostro avviso più interessanti, quelli ai quali prestare particolare attenzione e anche quelli più indicati per chi si è appena affacciato al mondo degli investimenti finanziari.

Investimenti con rendita mensile: ecco gli step che devi seguire

Prima ancora di scegliere dove investire il proprio capitale è necessario fare una valutazione a monte per capire di quanto si dispone complessivamente, qual è l’importo che è meglio tenere a disposizione, quanto si può impiegare in strumenti finanziari… in altre parole, di come gestire al meglio i soldi.

Proprio perché si tratta di un tema fondamentale, è bene ribadire i concetti chiave e gli step da seguire per garantirsi la possibilità di fare un investimento efficace: È importante pianificare con attenzione per raggiungere la serenità finanziaria, assicurandosi che il capitale disponibile sia sufficiente per vivere tranquillamente senza eccessi.

Risparmiare

Un vecchio adagio recita “il risparmio è il primo guadagno”, ed è molto più di un modo di dire: decidere consapevolmente su cosa spendere soldi e su cosa, invece, risparmiare è il primo passo per costruire un capitale – grande o piccolo che sia – da investire. Risparmiare non significa “tirare la cinghia” o condurre una vita di rinunce, ma semplicemente destinare le proprie entrate definendo una lista di priorità (l’affitto, il mutuo, il leasing della macchina, ma anche l’intrattenimento o le vacanze) e cercare di lasciare spazio anche per l’accantonamento.

Un esercizio che permette, inoltre, di dare più valore al nostro stipendio guadagnato più o meno faticosamente. Vuoi sapere quanto dovresti risparmiare al mese sulla base delle tue entrate? Dai un’occhiata al nostro approfondimento sul risparmio mensile.

Definire i tuoi obiettivi

Chi ambisce ad una vecchiaia agiata ha delle necessità diverse rispetto a chi sta cercando di mettere da parte la somma necessaria per l’educazione dei propri figli (sapevi che in Italia può costare fino a 700 mila euro?): definire i tuoi obiettivi ti aiuterà a fare chiarezza sulle aspettative che hai sul tuo futuro e sull’investimento stesso, e a prendere decisioni più consapevoli. Realizzare questo sogno di autonomia finanziaria richiede una pianificazione accurata e una comprensione delle entrate passive.

Pianificare e scegliere un orizzonte temporale

La strada per raggiungere i propri obiettivi non è quasi mai semplice e, soprattutto, si percorre un passo alla volta: ecco perché è necessario fare una pianificazione molto attenta, fissando anche delle “tappe” intermedie che seguano il ciclo di vita finanziario dell’individuo, con un’alternanza tra fasi di accumulo, fasi di investimento e fasi di spesa. In questo senso, la scelta di un orizzonte temporale adeguato fa la differenza. Una pianificazione finanziaria ben strutturata può portare a una maggiore serenità, permettendo di vivere con tranquillità e felicità anche dopo aver smesso di lavorare.

Investire

L’investimento è sempre il punto di arrivo, mai quello di partenza: non esistono soluzioni giuste o sbagliate a priori, ma strumenti più o meno adeguati a seconda della necessità e della propensione al rischio del singolo individuo. Solo seguendo questi passaggi nell’ordine corretto potremo capire se davvero l’investimento con rendita mensile è la risposta migliore e più efficace per le nostre necessità.

Investimenti con rendite mensili: ecco 10 idee

Se davvero l’investimento con rendita mensile è la soluzione che meglio si inserisce nella nostra strategia di vita, allora si può entrare nel merito delle singole alternative e degli strumenti che il mercato mette a nostra disposizione. Ecco una panoramica completa:

Azioni

Quando acquisti un certo tipo di azioni hai la possibilità di percepire dei dividendi, vale a dire una parte di utili commisurata all’entità della tua posizione di azionista della società. A dire il vero, non sono moltissime le aziende che prevedono una redistribuzione degli utili: la tendenza sempre più diffusa a reinvestirli nella crescita del business limita un po’ le alternative per chi cerca un investimento con rendita periodica, ma rimane comunque una soluzione interessante.

La decisione di distribuire o meno gli utili viene presa dall’assemblea degli azionisti che, una volta verificati gli utili dell’anno, decide poi di remunerare i propri azionisti con un versamento di denaro o con la cessione di altre azioni. In genere il pagamento dei dividendi – che si calcolano dividendo l’utile per il numero di azioni emesse – avviene su base annuale o semestrale, ma molte società statunitensi in genere si muovono su base trimestrale. Naturalmente, qualora la società non generasse utili, non ci sarebbe alcuna distribuzione.

ETF

Gli rimangono a nostro avviso tra gli strumenti più efficaci ed efficienti – infatti sono alla base dei nostri portafogli – e nella vasta gamma di ETF esistono anche dei prodotti che rispondono bene alla necessità di chi cerca degli investimenti con rendite: parliamo degli ETF a distribuzione, che si differenziano dagli ETF ad accumulazione proprio perché staccano delle cedole periodiche agli investitori, garantendo così un flusso di cassa.

Non bisogna tuttavia sottovalutare che gli ETF a distribuzione, a fronte del pagamento dei dividendi, presentano dei costi più elevati non solo per via dei costi di transazione ma anche per quanto riguarda la tassazione, che corrisponde al 26% e che va pagata ogni volta che si riceve un dividendo, rischiando così di erodere una fetta importante della rendita.

Trading online

Uno degli investimenti con rendita apparentemente più semplici ma che in realtà nasconde diverse insidie è il trading online, vale a dire la compravendita online di vari prodotti finanziari, dalle azioni alle valute, guadagnando sulla differenza di prezzo (al netto, naturalmente, delle commissioni). Il trading online è una pratica molto rischiosa perché altamente speculativa: in poco tempo è possibile guadagnare somme notevoli così come dilapidare l’interno patrimonio.

Secondo i dati più recenti, il 66% delle persone che fa trading online perde il proprio denaro, ecco perché si tratta di un’attività adatta solo a trader esperti che abbiano una forte propensione al rischio: in altre parole, se l’obiettivo è ottenere una rendita mensile e sicura, a nostro avviso il trading online non è la risposta.

Conti deposito

Per molte persone il posto più sicuro nel quale tenere i propri soldi è il conto corrente, al quale spesso viene affiancato un conto deposito nel quale vincolare alcune somme per guadagnare dagli interessi. Se fino a qualche anno fa i conti deposito pagavano fino al 5% lordo di interesse, oggi il panorama è radicalmente cambiato, e difficilmente si arriva al 2% (ad esempio puoi leggere la nostra analisi del conto deposito offerto da Esagon e le sue performance paragonate all’offerta di Moneyfarm).

Immaginando di vincolare somme ridotte i risultati non saranno certo da capogiro, ma si tratta comunque di un investimento che può generare una rendita annuale sicura, anche se piccola.

Poste

Se non siete grandi fan della finanza contemporanea ma preferite affidarvi a strumenti, per così dire, navigati, i buoni fruttiferi postali possono fare al caso vostro. Pensati per investimenti di lungo termine, i buoni fruttiferi postali sono prodotti collocati esclusivamente da Poste Italiane, emessi da Cassa Depositi e Prestiti SpA e garantiti dallo Stato: questa tipologia di investimento dà diritto ad una rendita annuale mediamente bassa, ma a fronte di una serie di vantaggi come la tassazione agevolata (12.5%) e la possibilità di richiedere il rimborso del capitale investito in ogni momento, senza costi aggiuntivi.

Investimenti immobiliari (casa, box, uffici, negozi)

Nell’immaginario collettivo, quello immobiliare è forse il più classico degli investimenti con rendita mensile: ho un appartamento di mia proprietà – ma anche un box, un ufficio, un negozio -, lo metto in affitto e con il canone non solo rientro nelle spese, ma ottengo un’entrata extra come reddito passivo.

In linea teorica è un ragionamento corretto, ma per fare investimenti immobiliari efficaci è necessario non solo disporre di una somma iniziale importante per acquistare l’immobile, ma anche avere il tempo e la capacità per gestirlo e riuscire a tenerlo sempre affittato. Inoltre, in un momento storico come quello che stiamo vivendo, le spese per mantenere un immobile sono tutt’altro che irrisorie: tutti costi che vanno ad erodere la nostra rendita mensile.

Business online (Amazon FBA, dropshipping, social)

Negli ultimi anni le attività imprenditoriali online hanno decisamente spopolato, permettendo a molti di aprire un’attività anche senza soldi. Affidarsi ad internet per vendere i propri prodotti – tramite Amazon FBA, i social media o anche attraverso il dropshipping – è un buon modo per ottenere una rendita mensile, ma per arrivare a risultati soddisfacenti e continuativi occorrono molta pazienza e anche discrete capacità di marketing: si tratta di un vero e proprio lavoro a tempo pieno, dunque è una strada non sempre percorribile per chi sta cercando una rendita passiva che vada ad integrarsi con il proprio stipendio o l’attività lavorativa principale. Tuttavia, per molti, l’idea di vivere di rendita attraverso queste attività rappresenta un sogno che richiede pianificazione e impegno per essere realizzato.

Network marketing

network marketing è un sistema di vendita che esiste da decenni e che si basa su una rete di distribuzione, vale a dire un gruppo di persone che si occupa della vendita diretta dei prodotti e che percepisce una provvigione. Molte persone si affidano al network marketing per “arrotondare” il proprio stipendio svolgendo l’attività nel tempo libero e senza vincoli di orari.

Ricavare una rendita mensile fissa e sostanziosa dal network marketing non è cosa semplice, e la differenza la fanno naturalmente il tipo di prodotto che vendiamo (è di qualità? È un prodotto che può interessare un vasto numero di persone?) e la percentuale prevista per la provvigione.

Opere dell’ingegno e diritti d’autore

Gli investimenti a rendita mensile non esistono solo sui mercati finanziari, ma possiamo anche crearceli. Ad esempio, se in un momento di ispirazione creativa dovessimo scrivere la nuova hit dell’estate o inventare un nuovo filtro che azzera le emissioni delle auto, potremmo ricavare una rendita dall’utilizzo delle nostre opere percependo i diritti d’autore dal brand che sceglie di utilizzare la nostra canzone per il suo spot internazionale o dall’azienda automobilistica che vuole utilizzare la nostra invenzione.

Materie prime

Durante i periodi di forte instabilità e di crisi, quello nelle materie prime è sempre stato un investimento molto apprezzato soprattutto da chi sentiva la necessità di preservare il patrimonio. Per massimizzare le opportunità di rendimento, oltre ad offrire una diversificazione efficace si può puntare su commodities particolarmente rilevanti come i metalli preziosi (l’oro prima di tutto) o quelle legate alle nuove tecnologie come ad esempio il palladio, spesso sottovalutato ma che si presta a molteplici utilizzi.

Fondi Comuni di Investimento

I fondi comuni di investimento rappresentano una soluzione interessante per chi cerca una rendita mensile. Esistono diversi tipi di fondi, tra cui i fondi a distribuzione che periodicamente distribuiscono dividendi agli investitori. Questi fondi raccolgono il capitale di numerosi investitori per acquistare un portafoglio diversificato di titoli, come azioni e obbligazioni.

I dividendi possono essere distribuiti mensilmente, trimestralmente o annualmente, offrendo così un flusso di cassa regolare. È importante scegliere fondi con una buona performance storica e gestiti da società di gestione del risparmio affidabili per massimizzare le proprie rendite.

Investimenti in Criptovalute

Gli investimenti in criptovalute stanno guadagnando sempre più popolarità grazie alle loro potenziali alte rendite. Attraverso lo staking, gli investitori possono bloccare le loro criptovalute in un wallet per supportare le operazioni di una blockchain e, in cambio, ricevere interessi regolari.

Un’altra opportunità è il lending, ovvero prestare criptovalute su piattaforme specifiche per guadagnare interessi. Tuttavia, è cruciale essere consapevoli dei rischi associati, tra cui l’alta volatilità del mercato delle criptovalute e il rischio di perdita del capitale. Informarsi accuratamente e diversificare gli investimenti sono strategie essenziali per ridurre i rischi.

Investimenti in Divise Estere

Investire in divise estere può essere un modo efficace per generare rendite mensili, specialmente in contesti di alta inflazione. I conti deposito in valuta estera offrono interessi che possono essere superiori a quelli dei conti in valuta locale, rappresentando una fonte di reddito periodico.

Allo stesso modo, le obbligazioni estere, emesse da governi o società straniere, pagano cedole regolari che possono essere convertite nella propria valuta per ottenere una rendita mensile. È importante considerare il rischio di cambio e l’affidabilità dell’emittente quando si investe in divise estere per assicurarsi rendimenti stabili e sicuri.

Investimenti con rendita mensile: il potere dell’interesse composto

Fino ad ora abbiamo parlato di investimenti con rendita mensile o periodica immaginando di incassare gli interessi, ma cosa succederebbe se li reinvestissimo? Potremmo guadagnare ancora di più grazie all’interesse composto, a nostro avviso una delle strategie migliori per facilitare il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari di lungo termine.

Ad esempio, se oggi investo 30.000 euro in un prodotto che mi dà il 6% netto riceverò una plusvalenza di 1.800 euro e avrò due scelte: incassarla e, mantenendo immutato il mio investimento, ottenere altri 1.800 euro l’anno prossimo (immaginando lo stesso rendimento), oppure investirla fin da subito insieme al resto dei miei soldi e ottenere per l’anno prossimo una plusvalenza di 1908 euro. Ora, immaginiamo di scegliere la seconda opzione per venti o trent’anni: reinvestire quanto si è guadagnato permetterà di aumentare esponenzialmente i rendimenti a parità di investimento iniziale.

Questo esempio ci fa capire come la scelta di un investimento con rendita mensile, per quanto possa essere allettante nell’immediato, può rischiare di ridurre il nostro guadagno sul lungo termine: se stai cercando un investimento su misura sulla base delle tue necessità, affidati alla consulenza professionale di Moneyfarm, compilando senza impegno il form online. Investire in modo strategico e reinvestire i guadagni può portare a una maggiore serenità finanziaria nel lungo periodo.

Come generare rendite con il robo advisor Moneyfarm?

Se l’obiettivo è quello di garantirsi una rendita, la soluzione migliore a nostro avviso è quella di iniziare ad investire il prima possibile e puntare su soluzioni con un orizzonte temporale lungo. Oltre al Piano Pensione, pensato per chi vuole integrare la propria pensione pubblica, in Moneyfarm abbiamo creato altri due strumenti pensati proprio per progettare il futuro senza preoccupazioni:

Gestione Patrimoniale

Si tratta di una soluzione che permette di demandare ad un team di esperti la gestione del tuo patrimonio al fine di ottenere rendimenti: in questo modo, pur mantenendo il totale controllo sul tuo capitale, potrai contare sulle capacità e l’esperienza di chi si occupa di investimenti ogni giorno.

Con la Gestione Patrimoniale Moneyfarm si può risparmiare in modo considerevole sui costi di gestione, un risparmio che finisce direttamente nel tuo portafoglio di investimento migliorandone le performance: quindi sul lungo termine la gestione patrimoniale è una soluzione che permette di massimizzare le opportunità di rendimento.

Piano di Accumulo Capitale

Scegliere il Piano di Accumulo Capitale (PAC) Moneyfarm significa optare per una soluzione che si basa su versamenti periodici: man mano che incrementi il tuo investimento, il tuo risparmio cresce nel tempo e i tuoi obiettivi finanziari diventano più facili da raggiungere.

La strategia di investimento Moneyfarm si basa sugli ETF, che selezioniamo in modo accurato per comporre sia portafogli tradizionali – che mediamente ottengono performance superiori rispetto a fondi comuni di investimento comparabili –  sia portafogli ESG, attenti alla sostenibilità e capaci di sfruttare nuove opportunità di rendimento e diversificazione.

Investire in periodo di crisi (inflazione)

Chi non è avvezzo al mondo dei mercati finanziari potrà pensare che in momenti di crisi sia meglio tenere fermo il proprio capitale in attesa che passi la tempesta, ma nella realtà dei fatti il ragionamento più efficace è esattamente l’opposto: a patto di investire in modo sicuro, mettere a frutto il proprio patrimonio in momenti di crisi è il modo migliore per proteggerlo dal rischio di svalutazione.

In questi ultimi mesi l’inflazione ha raggiunto cifre senza precedenti, e sappiamo bene quanto un’inflazione alta rischi non solo di erodere il nostro potere d’acquisto nell’immediato ma anche – e soprattutto – nel futuro.

Storicamente i mercati finanziari si sono sempre dimostrati resilienti, e se è vero che l’idea di disinvestire può sembrare allettante specialmente a quegli investitori che faticano a governare l’emotività, la scelta più efficace è quella di rimanere focalizzati sull’obiettivo di lungo termine, evitando di vanificare gli sforzi fatti fino a qui. Se vuoi assicurarti che il tuo patrimonio sia investito in modo sicuro e nel rispetto della tua propensione al rischio, consulta gli esperti Moneyfarm compilando senza impegno il form online.

Domande Frequenti

Il trading online è un buon investimento con rendita mensile?

Il trading online è un’attività decisamente rischiosa: si stima che il 66% di chi investe perda il proprio denaro.

Il network marketing garantisce una rendita mensile?

Il network marketing è una scelta molto comune per arrotondare il proprio stipendio, ma l’entità della rendita dipende dalle proprie performance di vendita, dalla qualità del prodotto che si tratta e soprattutto dalla provvigione prevista. 

Perché il Piano di Accumulo Capitale è un buon investimento con rendita?

Basandosi su versamenti periodici il Piano di Accumulo capitale permette di incrementare un po’ alla volta il capitale investito, migliorando quindi le possibilità di rendimento e facilitando il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.

Per avere una panoramica più completa, a livello puramente esemplificativo, puoi leggere la nostra analisi del piano di accumulo offerto da Alleanza e le sue performance paragonate all’offerta di Moneyfarm.