In Italia, l’inflazione è cresciuta costantemente nell’ultimo anno. L’Istat ha comunicato che nel mese di ottobre 2022 l’indice nazionale dei prezzi al consumo per l’intera collettività (al lordo dei tabacchi) ha registrato un aumento del 3,4% su base mensile e dell’11,8% su base annua (dal +8,9% del mese precedente). Si tratta di un livello di inflazione al quale non eravamo più abituati da diversi anni. Tutti gli esperti sono concordi che questa crescita continuerà ancora per qualche tempo. Ma che contromisure si possono prendere sin da subito per proteggere le proprie finanze dall’inflazione?
Ridurre al minimo i risparmi lasciati sul conto corrente
Tutti abbiamo bisogno di accedere a qualche risorsa di emergenza prima o poi. Ma mantenere troppi risparmi nei conti correnti potrebbe non essere l’idea migliore. Le statistiche mostrano che gli italiani, troppo spesso, lasciano una parte troppo consistente dei loro risparmi fermi sui conti. Il saldo complessivo sui soli conti correnti è pari a 1.481 miliardi, in crescita del 7% rispetto ai 1.384 miliardi di maggio 2021. Mentre il rendimento medio offerto dai conti di deposito resta di molto inferiore al livello attuale di inflazione.
Quando l’inflazione è superiore al tasso di interesse, il valore reale dei risparmi tende a diminuire. Con i prezzi che aumentano, la capacità di acquisto del denaro può diminuire anche in modo drammatico. La buona notizia è che si possono trovare delle soluzioni di investimento per provare a limitare l’effetto dell’inflazione nel medio-lungo periodo.
Avere un piano di investimento
Spostando alcuni asset dai conti di risparmio agli investimenti, ci sono maggiori possibilità di battere l’inflazione almeno nel medio-lungo termine. Ovviamente, il grado in cui gli investitori possono mitigare con successo l’inflazione dipende dalla propensione al rischio, dall’asset allocation e dal livello futuro di ‘inflazione nei mesi e negli anni a venire, oltre ovviamente alla performance dei mercati, che può essere positiva come negativa.
Nella pagina di presentazione dei portafogli Moneyfarm puoi trovare diversi esempi di come portafogli con diversi profili di rischio si comportano in diverse situazioni. Per quelli con una maggiore propensione al rischio, il Moneyfarm Portfolio 7, ad esempio, avrebbe reso il 13,1% tra gennaio 2020 e l’inizio di ottobre 2022, mentre l’opzione Portfolio 6 avrebbe reso il 10,9% nello stesso periodo.
Il Portfolio 5 della società, più adatto a chi ha una propensione al rischio media, avrebbe reso il 6,8%. Storicamente i mercati finanziari hanno mostrato di avere una performance superiore a quella dell’inflazione. Certo nel breve termine il loro andamento non è prevedibile, ma su orizzonti più lunghi la scelta di mantenere l’investimento si è dimostrata in passato una delle opzioni più efficaci.
Sfrutta il potere dell’interesse composto
Per quegli investitori in grado di impiegare la propria liquidità per periodi più lunghi, l’impatto dell’inflazione può essere ulteriormente ridotto sfruttando i benefici dell’effetto di composizione degli interessi. La composizione degli interessi, ovvero il reinvestimento dei rendimenti dei tuoi investimenti, può far aumentare il valore del tuo investimento in modo esponenziale. Su orizzonti sufficientemente lunghi, questo può aumentare notevolmente il tuo ritorno.
Riequilibra il tuo portafoglio
Ridurre l’esposizione a fondi che hanno un’allocazione elevata in attività sensibili all’inflazione potrebbe offrire una protezione aggiuntiva contro eventuali aumenti a sorpresa dell’inflazione. Lo stesso discorso vale per l’inclusione nel portafoglio asset in grado di avvantaggiarsi della normalizzazione dei prezzi.
Gli investitori che cercano di affrontare potenziali shock inflazionistici dovrebbero considerare se il proprio portafoglio è attrezzato nei confronti di questa situazione, includendo asset class in grado di proteggere il valore del proprio investimento da sorprese inflazionistiche. Un vantaggio del servizio Moneyfarm è che un team di esperti apporta modifiche ai portafogli dei clienti quando si presenta tale necessità.
Considera nuove opzioni per il tuo mutuo
Il mercato dei mutui è stato un’altra fonte di turbolenze nelle ultime settimane. Con la prospettiva di un rialzo dei tassi milioni di famiglie che pagano i propri mutui attraverso tassi variabili si troveranno a dover pagare ogni mese molto più di quanto erano abituate in passato. Per tutti coloro che ne hanno la possibilità è arrivato il momento di considerare opzioni di mutuo alternative, magari fissando la rata del proprio mutuo. Il consiglio in questi casi è quello di rivolgersi a un professionista in grado di poter aiutare.
Investi con Moneyfarm
Sin da oggi puoi ottenere una proposta di investimento senza impegno basata sulle tue esigenze e sulla tua propensione al rischio.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.