Come investire un milione di euro nel 2026: la strategia migliore

Investire un milione di euro può sembrare al di fuori dalla portata della maggior parte delle persone. Ma la realtà talvolta è ben diversa, si tratta di una cifra alla quale chiunque abbia una po’ di stabilità finanziaria e con la giusta pianificazione può provare ad ambire nel corso della propria vita. Non solo, è una somma che può aiutare a raggiungere una certa stabilità e libertà finanziaria.

In Italia, secondo un recente report BCG, ci sono 517 mila milionari, e il paese si colloca all’ottavo posto nel mondo. Se anche tu sei tra questi ovviamente sai che la scelta di investire un milione deve essere ben ponderata. Nel 2026 non puoi correre il rischio di vedere il tuo capitale svalutato dall’inflazione, che è ancora presente seppur in discesa. Una cifra di un milione, se ben investita, può contribuire a garantire una vita agiata per te e per i tuoi cari.

Ma da dove iniziare per investire un milione? In questo articolo proveremo a darti delle indicazioni di base, ma le parole chiave che devi tenere a mente sono tre:

• Diversificazione
• Controllo dei costi
• Consulenza

Come accumulare 1 milione di euro?

Ma proviamo a fare due calcoli per capire come si può arrivare ad accumulare e mettere da parte un patrimonio milionario. Ovviamente se parti da 0 il metodo per accumulare una cifra del genere è armarsi di pazienza e cominciare a risparmiare e investire quanto ricavato.

Specialmente se sei giovane, nel corso della tua vita probabilmente aumenterai le tue capacità di guadagno, magari arrivando un giorno a fatturare cifre importanti che ti permetteranno di raggiungere un milione in tempi brevi. Facciamo quindi qualche ipotesi: immaginiamo la capacità di risparmio tipica di una persona con un (buon) lavoro dipendente, che quindi si può trovare in varie fasi della sua vita con la possibilità di mettere da parte 250, 500 o 1000 euro al mese. Se sei giovane il tempo è dalla tua parte:

• mettendo da parte la cifra di 250 euro al mese e investendola in una soluzione completamente azionaria (con un rendimento stimato del 9%, inferiore a quello storico dell’azionario globale) si può riuscire a mettere da parte un milione dopo 440 mesi, ovvero 36 anni. Di conseguenza se hai 20 anni o poco più puoi realisticamente pensare di essere milionario per la pensione, con un sacrificio relativamente limitato. È infatti ragionevole pensare che, nel corso della vita, sarà possibile in caso di successo lavorativo, poter risparmiare anche di più.
• portando la quota di risparmio mensile a 500 euro, il primo milione si può accumulare dopo 360 mesi, ovvero 30 anni;
• avendo invece la possibilità di accumulare 1.000 euro al mese è ragionevole immaginare di poter raggiungere il milione in “soli” 270 mesi, ovvero in 22 anni. Questo vuol dire che se hai intorno ai 40 anni e hai questa possibilità di risparmio puoi aspettarti di arrivare al milione prima della pensione (anche immaginando nel futuro rendimenti azionari inferiori a quelli della storia).

Investire 1 milione: capire gli obiettivi

Se hai 1 milione di euro, o una cifra importante da parte, prima di investire devi prima di tutto chiarire i tuoi obiettivi. Diciamo che con 1 milione puoi avere principalmente tre tipi di obiettivi:

• rendita: cercare di generare una rendita implica investire in strumenti che paghino delle cedole o dei dividendi, oppure in proprietà immobiliari da mettere in affitto. Non è semplice trovare strumenti di rendita che garantiscano con costanza un ampio rendimento e ancora più difficile è individuarne un numero congruo a garantire una diversificazione sufficiente: investire tutto il capitale in un’unica soluzione è ampiamente sconsigliato. Se questa è la necessità, tuttavia, si devono ricercare strumenti relativamente sicuri, in grado di generare un flusso di interessi costanti. In questo caso si sacrifica probabilmente la possibilità di generare maggiori rendite e accumulare, ma si crea un flusso di cassa continuo che può sostenere le spese. Attenzione però: accumulare il capitale per qualche anno e poi cominciare a spenderlo ti garantirebbe disponibilità maggiori in futuro;
• accumulo: iniziare un piano di investimento orientato all’accumulo con parte del tuo capitale ti permette di avvantaggiarti dell’effetto di composizione degli interessi. Su una cifra importante come quella in oggetto, questo darebbe la possibilità nel lungo termine di accumulare importanti capitali aprendo le porte a obiettivi di spesa ancora più ambiziosi;
• eredità: infine c’è l’obiettivo ereditario, in questo caso è importante pianificare in anticipo, possibilmente con l’aiuto di un consulente esperto, la successione, per ottimizzare il carico fiscale sugli eredi, un risultato che si può perseguire inserendo nella strategia, per esempio, polizze e i titoli di stato.

Il rischio di investire un milione di euro

Un altro elemento da non sottovalutare è come gestire un patrimonio di importo elevato, come un milione di euro. La gestione del rischio in questo caso è fondamentale, e non deve rimanere un concetto astratto. Questo per diversi motivi:

• la gestione deve essere sostenibile nel tempo: tenere fermi i soldi in banca, senza ricavare alcun tipo di rendita da essi, è un rischio;
• la gestione del denaro deve includere una certa resistenza a periodi di grossi cambiamenti economici, crisi finanziarie e inflazione;
• considerare l’imposizione fiscale: bisogna valutare sia le spese di gestione (ad esempio per mantenere sul conto corrente il denaro o per investirlo) sia le tasse associate alle rendite.

Capire quale grado di rischio affrontare è fondamentale per non compromettere gli obiettivi personali. Per chi investe grosse somme, una perdita momentanea può avere un impatto grosso, soprattutto perché si parla di grandi cifre, compromettendo il futuro familiare o personale. 

Investire 1 milione: errori da evitare

Un errore da evitare quando si decide di investire un milione su asset finanziari, ma anche su proprietà immobiliari o attività di impresa, è quello di puntare tutto in un’unica direzione. Se abbiamo un milione di euro a disposizione, la strategia migliore è quella di diversificare gli obiettivi, cercando di ottenere una rendita da diverse strade.

Con un milione di euro, per fare qualche esempio, si può decidere di acquistare uno o più immobili da porre in affitto, oppure da ristrutturare e poi rivendere. Oppure una parte del denaro più essere indirizzata allo sviluppo di una nuova attività, come l’apertura di un negozio o di un ristorante. O ancora, si può decidere di investire un’altra parte del denaro direttamente in borsa. 

Quando si ha una cifra importante come un milione, operare una buona pianificazione diventa fondamentale. Impiegare tutto l’ammontare in un’unica soluzione non è infatti l’idea migliore nella maggior parte dei casi. Bisogna diversificare sia le aziende a cui ci si rivolge, sia i livelli di rischio (facendosi in questo caso aiutare da un professionista che sappia modulare il rischio generale del portafoglio).

Un esempio di strategia diversificata potrebbe essere il seguente:

• il 60% del portafoglio in una strategia di accumulo a bassi costi e ben diversificata, con una gestione del rischio segmentata, investendo dunque in linee di investimento con diversi livelli di rischio;
• un 15% su una strategia satellite più speculativa, prendendosi maggiori rischi con l’obiettivo di raggiungere migliori rendimenti;
• un 15% in strumenti di rendita, magari che offrono garanzie da un punto di vista fiscale come per esempio i titoli di stato;
• un 10% in liquidità o in strumenti liquidi come per esempio i conti deposito.

Ovviamente non esiste una strategia buona per tutti e queste quote servono solo a rendere l’idea. Anche in questo caso il consiglio è quello di farsi affiancare da un professionista per prendere le scelte adeguate alla propria situazione.

Come investire un milione di euro?

Arriviamo quindi al nocciolo centrale: come e in cosa investire un milione di euro nel 2026? Come si può vedere dalla tabella, gli strumenti in cui investire sono tanti, sia a livello patrimoniale che di gestione finanziaria. Diversificare è la parola d’ordine, ma bisogna tenere presenti gli obiettivi specifici. 

Parlando di asset finanziari, va tenuto in considerazione che nel 2026 può essere vantaggioso puntare su:

• territori emergenti, soprattutto su aziende che si trovano in crescita;
• mercati sviluppati o in espansione, soprattutto quando si parla di settori specifici come la tecnologia, l’intelligenza artificiale e la sostenibilità;
• materie prime il cui costo è in crescita come l’oro.

Dove investire un milione di euro

Non c’è una regola valida per tutti su dove investire un milione di euro. Come detto prima, con una cifra del genere c’è spazio per più soluzioni, quindi molte di queste alternative sono papabili per allocare il capitale.

Ad esempio tramite ETF, ovvero i fondi passivi, i costi sono contenuti ed è possibile costruire la parte core del proprio portafoglio. Investire in azioni, ovvero puntare su aziende specifiche, è possibile sia in modo indipendente che tramite consulenti esperti. 

Titoli di stato e obbligazioni devono fare parte di una strategia bilanciata. Costruire una strategia obbligazionaria diversificata non è affatto semplice e investire attraverso fondi o ETF potrebbe essere una buona idea. Una parte del capitale può essere investita in titoli statali per un’ottimizzazione fiscale e successoria e per generare una rendita.

Anche i beni rifugio sono una componente importante, come oro, argento, diamanti e beni di lusso (ad esempio oggetti d’arte e orologi). Il trading online è un’altra possibilità, ma servono competenze specifiche. Il mondo delle criptovalute è interessante ma molto rischioso, soprattutto per la sua volatilità. Meglio predisporre una parte marginale del patrimonio a questi asset. 

Infine, un investimento immobiliare può essere una valida alternativa, ma anche in questo caso bisogna ponderare al meglio le proprie scelte. 

Investire un milione: attenzione ai costi e alle tasse

Il controllo dei costi è cruciale, soprattutto per chi mette in atto una strategia di accumulo. Alcuni dei servizi offerti ai detentori di grandi patrimoni sono molto costosi e se le commissioni sono applicate su cifre importanti l’esborso a fine anno può toccare le decine di migliaia di euro. Importantissimo dunque avere una cognizione chiara dei costi e capire se i servizi offerti portano del valore aggiunto.

La pianificazione fiscale inoltre è un aspetto cruciale da considerare quando si gestiscono investimenti di un milione di euro. Una delle prime considerazioni riguarda la scelta della struttura di investimento più appropriata dal punto di vista fiscale. Ad esempio, potrebbe essere vantaggioso creare una società di investimento o utilizzare strumenti come trust o fondazioni, a seconda delle circostanze individuali e delle leggi fiscali locali. Queste strutture possono consentire di ottimizzare l’imposizione fiscale, consentendo una maggiore flessibilità nella gestione degli investimenti e nella distribuzione dei redditi generati.

Inoltre, è importante considerare le imposte sul reddito generato dagli investimenti. Questo può includere la valutazione delle diverse aliquote fiscali applicabili a vari tipi di investimenti, come dividendi, interessi o plusvalenze da vendite di asset. La pianificazione fiscale mira a sfruttare al massimo le deduzioni, le agevolazioni e i crediti d’imposta disponibili per ridurre l’imposta sul reddito generato dagli investimenti.

La pianificazione fiscale è senza dubbio essenziale per investimenti di un milione di euro. Attraverso una corretta pianificazione, è possibile minimizzare l’imposizione fiscale e massimizzare il rendimento netto degli investimenti. Essendo importante agire in conformità alle leggi e alle normative fiscali, è suggeribile ricorrere a professionisti qualificati per fornire consulenza personalizzata.

L’educazione finanziaria: una chiave per il futuro

L’educazione finanziaria è un pilastro fondamentale per chiunque desideri navigare con sicurezza nel complesso mondo degli investimenti. Viviamo in un’epoca in cui le opportunità di investimento sono molteplici e variegate, ma senza una solida base di conoscenza, è facile cadere in trappole o prendere decisioni avventate. 

Investire 1 milione di euro, ad esempio, non è un compito da prendere alla leggera. Una cifra così significativa richiede una strategia ben ponderata e informata. Ecco perché l’educazione finanziaria diventa essenziale. Essa fornisce gli strumenti e le competenze necessarie per comprendere i meccanismi del mercato, valutare i rischi e prendere decisioni consapevoli.

Ma l’educazione da sola non basta. La consulenza finanziaria dedicata  gioca un ruolo cruciale nel processo decisionale. Un consulente finanziario dedicato non ha legami con particolari istituti o prodotti finanziari e può quindi offrire consigli imparziali e basati esclusivamente sugli interessi del cliente. Questo tipo di consulenza è particolarmente preziosa quando si tratta di grandi somme di denaro.

In Italia, dove la cultura dell’investimento sta crescendo, ma dove esistono ancora molte lacune in termini di educazione finanziaria, è fondamentale promuovere sia l’apprendimento autonomo che la ricerca di consulenza professionale. Solo combinando queste due risorse, gli investitori italiani potranno affrontare il futuro con maggiore sicurezza e ottimismo.

Investire un milione di euro non è affatto semplice e come hai capito il modo migliore è sicuramente quello di suddividere il capitale in diverse soluzioni. Se vuoi scoprire di più riguardo alla soluzione di Gestione Patrimoniale offerta da Moneyfarm, mettiti in contatto con i nostri consulenti, o completa il breve processo di sottoscrizione online.

Domande frequenti