Cosa fare quando i fondi su cui abbiamo investito sono in perdita? Disinvestire conviene o ci sono alternative da valutare? Situazioni difficili o veri e propri crolli di borsa sono eventualità che ogni investitore deve mettere in conto. Ma come comportarsi in questi casi? Ecco tutti i fattori da tenere in considerazione e qualche consiglio utile.
| Cosa fare con i fondi in perdita? | Se i fondi sono in perdita, è essenziale mantenere la calma, monitorare il mercato, rivalutare i propri obiettivi a lungo termine e se necessario rivedere la strategia di diversificazione del portafoglio. Il disinvestimento può essere valutato come misura estrema. |
| E se si tratta di fondi obbligazionari? | I fondi obbligazionari garantiscono in genere buoni rendimenti e una volatilità contenuta. La cosa da fare è leggere attentamente il prospetto informativo e valutare le diverse alternative: disinvestire subito, aspettare per verificare un auspicato aumento nell’investimento, o ancora portare avanti l’investimento fino alla scadenza prefissata. |
| Quanto costa disinvestire fondi in perdita? | Normalmente le commissioni di uscita da un fondo seguono una scala decrescente, ad esempio potresti dover pagare il 5% nel primo anno, il 4% nel secondo anno e così via. Verifica sui fogli informativi. |
Quando le borse crollano
Le oscillazioni dei titoli e dei mercati rappresentano la normalità in borsa. Ma un crollo di borsa consiste in un repentino e significativo declino dei prezzi delle azioni negli scambi di mercato, che può portare a una perdita di valore delle attività finanziarie. Le cause possono essere diverse: crisi economiche, instabilità geopolitica, eventi imprevisti o il diffondersi di una sfiducia generalizzata nei confronti dei mercati finanziari. Durante un crollo di borsa si verificano vendite massicce e rapide, spesso a causa di un clima di paura e panico tra gli investitori. Un crollo di borsa può avere un impatto significativo sugli investimenti e sulle economie globali, portando a perdite finanziarie per gli investitori e a un clima di incertezza economica.
Se gli investimenti sono stati fatti con criterio a monte, c’è poco da temere
Quanto bisogna preoccuparsi di un crollo delle borse se si è investitori? Occorre premettere che il processo di investimento necessita di un capitale di partenza e della possibilità di scegliere in modo oculato come impiegarlo, documentandosi in prima persona o confrontandosi con un consulente finanziario indipendente.
A monte, quindi, occorre approcciare il mercato con una strategia ben precisa e una pianificazione che tenga in considerazione le risorse investibili, l’orizzonte temporale, i rendimenti auspicati e il rischio che si è disponibili ad assumere. Investimenti fatti con questo criterio porteranno alla composizione di un portafoglio ben diversificato, alla scelta di asset bilanciati e quindi alla mitigazione del rischio. Fondamentale porsi degli obiettivi precisi, concreti e misurabili per il proprio investimento.
Tra le varie opzioni, per esempio, i fondi comuni di investimento, organismi di investimento collettivo del risparmio gestiti da SGR, offrono importanti vantaggi quali la diversificazione del portafoglio, l’accesso a una gestione professionale e l’opportunità di investire in mercati diversi senza la necessità di un capitale significativo.
Se gli investimenti sono stati pianificati con questi criteri, ci si sarà già messi al riparo dalle conseguenze peggiori di un crollo di borsa.
Crollo in borsa: come reagire tempestivamente
Se si verifica un crollo di borsa, è essenziale reagire con prudenza e adottare misure tempestive. Mantenere la calma è fondamentale per evitare decisioni impulsive basate sul panico. Rivalutare l’obiettivo a lungo termine è importante per determinare se le condizioni di mercato influenzeranno gli obiettivi di investimento nel lungo periodo. Inoltre, rivedere la strategia di diversificazione del portafoglio può ridurre il rischio complessivo. Durante un crollo di borsa, potrebbero emergere opportunità di acquisto a prezzi più bassi, quindi è consigliabile valutare la possibilità di aggiungere investimenti promettenti al portafoglio. È sempre importante monitorare attentamente il mercato e seguire le notizie finanziarie può aiutare a comprendere le tendenze e le opportunità emergenti. Affidarsi a un consulente esperto può essere la strada giusta per avere una prospettiva obiettiva e consigli sulla gestione del fondo in perdita.
Fondi in perdita: conviene davvero disinvestire?
Il disinvestimento dovrebbe essere considerato come un’opzione da adottare solo in casi estremi. Questo perché il processo di disinvestimento può essere complesso e comportare diversi costi di uscita e penalità che potrebbero avere un impatto significativamente negativo sull’investimento. Pertanto, è importante valutare attentamente tutte le implicazioni prima di prendere tale decisione.
Disinvestire da fondi in perdita: quando e come farlo
Per disinvestire da un fondo è necessario contattare la società di gestione del fondo o il proprio intermediario finanziario e comunicare la propria intenzione: sarà richiesta la compilazione e firma di moduli o documenti. Successivamente, la società elaborerà la richiesta e il rimborso o la vendita delle quote verrà effettuato secondo i tempi previsti (solitamente tra i 3 e i 7 giorni lavorativi), eventualmente considerando commissioni, spread di acquisto/vendita e tasse sulle plusvalenze.
Disinvestire un fondo: quanto costa?
Quando si vuole capire cosa fare con dei fondi obbligazionari in perdita, è cruciale considerare non solo le commissioni di uscita, ma anche la tempistica e le strategie per minimizzare le potenziali perdite. Le commissioni di uscita, come menzionato, possono variare in base al periodo di detenzione dell’investimento. Per esempio, una commissione del 5% può essere applicata nel primo anno, riducendosi al 4% nel secondo, e così via. Queste percentuali sono di solito incluse nei documenti informativi del fondo, come il prospetto informativo o il KIID (Key Investor Information Document), che dovrebbero essere esaminati attentamente.
Oltre alle commissioni di uscita, è importante valutare l’impatto fiscale della vendita delle quote del fondo. Le plusvalenze realizzate possono essere soggette a tassazione, il cui tasso varia a seconda della legislazione fiscale applicabile e della durata dell’investimento. La pianificazione fiscale può svolgere un ruolo significativo nella decisione di vendere o mantenere l’investimento.
Un altro aspetto da considerare per capire cosa fare con i fondi obbligazionari in perdita è l’orizzonte temporale dell’investimento. Se il fondo è stato acquistato con una prospettiva a lungo termine, disinvestire prematuramente potrebbe significare perdere potenziali rendimenti futuri o vendere in un momento di bassa congiuntura del mercato, cristallizzando così le perdite. È consigliabile valutare la performance del fondo nel contesto delle proprie esigenze finanziarie e obiettivi a lungo termine.
Infine, è utile esaminare le alternative disponibili prima di procedere con il disinvestimento. A volte, può essere più vantaggioso trasferire il capitale in un altro fondo della stessa società di gestione per evitare o ridurre le commissioni di uscita, o optare per una diversificazione all’interno del portafoglio per mitigare i rischi.
Cosa fare quando a essere in perdita sono i fondi obbligazionari?
È importante anche valutare il tipo di fondo su cui si è investito. I fondi obbligazionari garantiscono in genere buoni rendimenti e una volatilità contenuta: questo significa che anche in una fase di mercato in forte calo, le perdite sono normalmente inferiori a quelle che si registrano per i fondi azionari.
La cosa da fare nel caso di fondi obbligazionari in perdita è leggere attentamente il prospetto informativo e valutare le diverse alternative: disinvestire subito, aspettare per verificare un auspicato aumento nell’investimento, o ancora portare avanti l’investimento fino alla scadenza prefissata.
Quindi, cosa conviene fare quando i fondi scendono?
Prima di prendere qualsiasi decisione, è importante valutare attentamente la situazione: analizzare le cause delle perdite e valutare se si tratta di una situazione temporanea o se esistono problemi più profondi. Fondamentale considerare anche il proprio orizzonte temporale di investimento e la tolleranza al rischio. Essenziale, in ogni caso, agire con razionalità e non prendere decisioni affrettate dettate dall’impulsività o dalla paura: potrebbero portare a errori di cui pentirsi in un secondo momento.
Conclusioni
Se non sei sicuro di come investire in fondi e quando valutare l’uscita dall’investimento, potrebbe essere utile consultare un consulente finanziario o un esperto di investimenti. Un professionista può analizzare la tua situazione specifica e fornirti consigli personalizzati per investire in modo sicuro in base ai tuoi obiettivi finanziari e alla tua tolleranza al rischio. MoneyFarm è una società di consulenza finanziaria indipendente, cioè non legata a banche o SGR, e può quindi fornirti un supporto equilibrato attraverso l’analisi del tuo portafoglio investimenti e l’orientamento tra le varie opzioni disponibili.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.