Raggiungere la libertà finanziaria non significa solo gestire le necessità dell’oggi, ma anche guardare con fiducia al futuro, potendo contare su risorse adeguate per far fronte alle sfide del domani. Al momento, avere questo tipo di serenità non è facile considerando le numerose incognite all’orizzonte: inflazione, incertezze legate al reddito e rapidi cambiamenti sul piano internazionale che influiscono sui mercati e sulle prospettive di rendimento. Accumulare i risparmi sul conto corrente potrebbe non bastare: proviamo a capire quali sono gli strumenti più utili per difendersi.
| 💰 Libertà finanziaria: cos’è? | La difesa del potere d’acquisto e della serenità economica presente e futura |
| 🤔 Come si raggiunge? | Definendo gli obiettivi e calibrando entrate e uscite |
| ❓Come si può migliorare la libertà finanziaria? | Aumentando i risparmi e gestendo in modo oculato le rendite passive e gli investimenti |
| 🚀 Quali strumenti finanziari scegliere? | Quali strumenti finanziari scegliere? Portafogli bilanciati, piani di accumulo del capitale e pensione complementare |
Libertà finanziaria: significato
Non esiste una definizione univoca di libertà finanziaria. Cos’è il benessere economico, del resto? È facile comprendere come sia un concetto adattabile, con declinazioni diverse in base alle esigenze e alle aspettative individuali,. Per qualcuno può significare avere un reddito sicuro per garantire uno stile di vita tranquillo e stabile alla propria famiglia. Per altri, significa poter viaggiare senza limitazioni e soddisfare i desideri del momento, dall’auto nuova alla barca per chi se la può permettere. Raggiungere la libertà finanziaria significa anche costruire una buona pensione, possibilmente anticipata per godersi il tempo libero dopo una vita di lavoro. In sintesi, potremmo definire questo concetto come un compromesso fra esigenze e aspettative, basato su una corretta valutazione della propria situazione patrimoniale e su una gestione oculata delle entrate e delle uscite.
Quali sono gli aspetti da considerare quando si parla di libertà finanziaria?
Da dove cominciare per migliorare il proprio livello di serenità economica? Anzitutto, dalla creazione del bilancio famigliare. Se ti stai chiedendo come raggiungere la libertà finanziaria giorno dopo giorno, inizia col tenere sotto controllo le spese, specie quelle ricorrenti per riequilibrare il rapporto fra entrate e uscite. Chi può disporre di una rendita passiva non deve illudersi di poterla gestire senza sforzo e senza impegno: gli stress finanziari sono sempre in agguato e diversificare è d’obbligo.
Quali sono gli step per ottenere la libertà finanziaria?
In concreto, come ottenere la libertà finanziaria? La risposta, come dicevamo, è diversa per tutti. Indipendentemente dalle disponibilità economiche e dal tipo di approccio è indispensabile una buona dose di consapevolezza per fare le scelte giuste: ecco come conviene muoversi.
1. Definisci i tuoi Obiettivi
Comprare una casa, risparmiare per l’università dei figli, migliorare la pensione o, semplicemente, proteggere il potere d’acquisto per non deprimere lo stile di vita, anche a fronte di spese impreviste: raggiungere la libertà finanziaria significa, anzitutto, aver chiari i propri obiettivi e agire di conseguenza.
2. Orizzonte temporale
La valutazione non può prescindere dall’orizzonte temporale. Per far studiare un figlio all’estero in un’università quotata, ad esempio, può essere utile creare un piano di accumulo con 15 o 20 anni di anticipo, in modo da creare un “tesoretto” spendibile al momento opportuno.
3. Pianificazione
La libertà finanziaria dipende dalle fonti di reddito, oltre che dagli obiettivi. Chi può disporre di entrate passive ricorrenti come immobili in affitto o royalties sarà, ovviamente, facilitato nella pianificazione delle finanze. In ogni caso, la gestione patrimoniale richiede un approccio consapevole e una pianificazione flessibile, eventualmente con l’aiuto di un piano di investimento bilanciato per migliorare la remunerazione del capitale.
4. Risparmiare
Accantonare regolarmente una percentuale delle proprie entrate (indicativamente il 20%) è essenziale per migliorare il livello di libertà finanziaria, tenendo conto di possibili imprevisti. Oltre a disporre di riserve adeguate, è importante gestirle in modo intelligente, per difendere il capitale nel tempo. Vuoi sapere come risparmiare soldi con un metodo efficace? Dai un’occhiata al nostro approfondimento.
5. Investire
Come raggiungere la libertà finanziaria in tempi rapidi? L’idea di guadagnare cifre astronomiche in borsa e cambiare radicalmente stile di vita resta perlopiù un’illusione. Se traslocare in Polinesia non è fattibile, la buona notizia è che non servono grandi capitali per investire una porzione dei propri guadagni in un prodotto bilanciato per incrementare la ricchezza nel tempo, o quantomeno, proteggersi dall’inflazione. Puoi leggere il nostro approfondimento per capire come iniziare a investire limitando i rischi.
6. Pensione integrativa
Al giorno d’oggi le prospettive pensionistiche non sono certo rosee, specie per chi non ha un reddito elevato e per i lavoratori autonomi che non possono contare su entrate stabili e prevedibili. Conquistare la libertà finanziaria significa anche guardare al futuro con ottimismo: integrare la pensione statale è indubbiamente un modo per farlo e per costruire un assegno pensionistico in linea con le proprie esigenze, senza considerare i vantaggi fiscali della previdenza complementare.
Libertà finanziaria libri: ecco qualche idea
Gestire in modo consapevole il denaro è la base per ottenere la libertà finanziaria. I libri da cui trarre spunti utili sono numerosi. Fra i più noti c’è “I quadranti del cashflow: guida per la libertà finanziaria” di Robert Kiyosaki che descrive quattro diversi profili e altrettanti paradigmi per produrre reddito e creare ricchezza. Ti identifichi col dipendente alla ricerca del reddito fisso, col lavoratore autonomo, con l‘imprenditore o con l’investitore abile nel valutare le opportunità e i rischi legati alle diverse asset class? A seconda della risposta varieranno anche il tuo approccio finanziario e le aspettative di reddito, tenendo presente che chiunque può investire una porzione delle proprie entrate in prodotti finanziari più o meno rischiosi e, di conseguenza, remunerativi per valorizzare la propria ricchezza.
Come raggiungere la libertà finanziaria con Moneyfarm?
Come ottenere la libertà finanziaria e come scegliere gli strumenti giusti per incrementare il risparmio negli anni? Come abbiamo visto, il primo step è inquadrare gli obiettivi e fare scelte commisurate alle proprie risorse economiche. Puoi affidarti a un gestore patrimoniale per delineare una strategia efficace: il team di esperti Moneyfarm è a disposizione per aiutarti a fare investimenti redditizi e a migliorare la tua percezione di sicurezza.
1. Una strategia di investimento su misura
Elaborare un piano di investimento vincente è una sfida difficile in tempi di incertezza. Per difendere la ricchezza dalle incognite dell’inflazione e dei mercati, è necessario partire da due punti fermi: diversificazione e attenzione ai costi. I portafogli Moneyfarm cercano il migliore compromesso fra costi di gestione, rischio e rendimento, per cogliere le opportunità al momento giusto, riducendo il peso delle commissioni. La flessibilità di gestione consente di controllare il livello di rischio, adottando gli opportuni aggiustamenti in caso di turbolenze e variazioni di mercato.
2. Gestione patrimoniale e piano di accumulo capitale
Investire il patrimonio in prodotti finanziari richiede competenze specifiche e una visione d’insieme che solo i professionisti possono mettere in campo. Sottoscrivere una gestione patrimoniale consente di delegare le scelte strategiche e gli adempimenti fiscali, combinando efficienza e semplicità di gestione. Per sostenere l’investimento e farlo crescere nel tempo puoi integrare il piano personalizzato con un PAC (piano di accumulo del capitale), effettuando versamenti periodici per incrementare l’investimento su base ricorrente.
3. Fondo pensione
Per molti, il significato della libertà finanziaria coincide con una buona pensione, possibilmente anticipata per avere più tempo libero a disposizione. Sottoscrivere un Piano individuale pensionistico (PIP) Moneyfarm è un modo semplice per investire sulla pensione integrativa. Il vantaggio, dal punto di vista fiscale, è la deducibilità fiscale, un incentivo che si somma alla possibilità di tutelare il tenore di vita e pianificare più agevolmente il futuro.
Conclusioni
Adottare una pianificazione finanziaria efficace non è semplice. Se ridurre e ottimizzare le spese è alla portata di tutti, non altrettanto si può dire della complessità di investire sui mercati realizzando un guadagno più o meno soddisfacente. La consulenza di un professionista è fondamentale per scegliere le opportunità più valide, ridefinendo la strategia all’occorrenza: senza accontentarsi di tenere i risparmi in conto corrente e al contempo, senza correre rischi eccessivi. Iscriviti a Moneyfarm per creare il tuo profilo di investitore e simulare il piano di investimento ideale.
Domande frequenti
Libertà finanziaria: cos’è?
La libertà finanziaria è un concetto legato alla percezione di sicurezza economica, comfort e protezione della ricchezza nel tempo. A seconda dell’individuo può assumere declinazioni diverse: per alcuni, può coincidere con uno stile di vita agiato, per altri con la possibilità di raggiungere il pensionamento anticipato o risparmiare abbastanza per pagare un’università prestigiosa ai propri figli.
Come raggiungere la libertà finanziaria?
Il presupposto per migliorare il livello di libertà finanziaria è gestire le spese e trovare il giusto equilibrio fra entrate e uscite. Aumentare la propria capacità di risparmio consente anche di cogliere opportunità di investimento per diversificare il capitale e sfruttare gli interessi composti.
Quali sono gli strumenti più utili per ottenere la libertà finanziaria?
A seconda dell’’orizzonte temporale, è possibile migliorare la gestione patrimoniale con un piano di accumulo del capitale, con un portafoglio di investimento più o meno prudente o con un fondo di previdenza complementare per integrare l’assegno pensionistico.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.