Che gli italiani siano un popolo di risparmiatori non è una novità, ma dove vanno a finire questi risparmi? I dati OCSE e le periodiche indagini svolte dalla Banca d’Italia confermano ancora una volta che il nostro livello di educazione finanziaria è più basso rispetto a quello di altri paesi europei, e dunque non stupisce che molti risparmiatori scelgano di affidarsi a strumenti, per così dire, tradizionali, come i conti deposito. In questo approfondimento vogliamo proprio mettere a confronto il Conto Deposito proposto da Banca Mediolanum con Liquidità+ di Moneyfarm, per comprenderne le principali differenze e aiutare i risparmiatori a trovare la soluzione più adatta alle loro esigenze.
Conto Deposito Mediolanum: cos’è e come funziona
Come la maggior parte degli istituti di credito, anche Banca Mediolanum propone ai suoi clienti una vasta gamma di strumenti dedicati al risparmio, e il conto deposito è uno di questi. In particolare, il Conto Deposito Mediolanum è un contratto di deposito a risparmio libero, dunque i correntisti possono versarvi liberamente l’importo che desiderano tramite bonifico bancario e ricevere una remunerazione a tasso fisso sulle somme depositate. Le uniche altre due operazioni consentite su questa tipologia di conto sono i prelevamenti (sempre a mezzo bonifico e solo verso conti predefiniti) e l’accensione di vincoli a tasso sulle somme depositate, così da ottenere una remunerazione migliore rispetto a quella prevista per il solo deposito.
*Tutte le informazioni riguardanti Conto Deposito Mediolanum sono state acquisite dal foglio informativo e dal documento riassuntivo delle norme contrattuali, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Sul portale di Banca Mediolanum non è attualmente possibile accedere ad informazioni dettagliate circa le modalità nelle quali vengono investite le somme vincolate, ma è importante ricordare che il conto deposito è uno strumento sicuro: la Banca, infatti, si impegna a restituire al risparmiatore le somme depositate in ogni momento, e l’unico rischio nel quale si può incorrere è quello di controparte – vale a dire l’eventualità che la Banca non sia in grado di rimborsare al cliente quanto dovuto – ma l’adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi offre al risparmiatore una copertura fino a 100.000 euro.
*Tutte le informazioni riguardanti Conto Deposito Mediolanum sono state acquisite dal foglio informativo e dal documento riassuntivo delle norme contrattuali, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
Quali tassi di interesse offre il Conto Deposito Mediolanum?
Quando si tratta di tassi di interesse del conto deposito, è opportuno fare una distinzione tra il tasso base e il tasso offerto nel caso di somme vincolate. Conto Deposito Mediolanum propone un tasso base dello 0,05% i cui interessi vengono liquidati annualmente, mentre i tassi sugli importi vincolati variano a seconda della durata del vincolo – 3, 6, o 12 mesi – e della promozione in corso. Ad esempio, fino al 30 settembre 2023 chi è già titolare di un conto ed effettua nuovi investimenti in prodotti di risparmio gestito (per importi non inferiori a 25.000 euro) può ottenere un tasso promozionale del 5% su depositi a tempo della durata minima di 6 mesi e di importo superiore a 5.000 euro. In linea generale, l’importo minimo per singolo vincolo è di 100 euro, e non è previsto alcun versamento minimo iniziale.
*Le informazioni riguardanti la promozione in corso di Banca Mediolanum sono state acquisite dalla pagina promozionale liberamente accessibili dal sito della Banca.
Costi e tassazione
I costi per la gestione del Conto Deposito Mediolanum sono piuttosto ridotti: al risparmiatore non è richiesta alcuna somma per l’apertura o la chiusura, né il versamento di alcuna quota fissa come il canone annuo o l’invio della rendicontazione annuale. Anche nel caso in cui il cliente decida di svincolare le proprie quote prima della scadenza, la Banca non applicherà alcuna penale. Per quanto riguarda le tasse, il Conto Deposito Mediolanum è soggetto all’imposta di bollo come da normativa vigente e il suo importo viene automaticamente detratto dal saldo disponibile direttamente dalla Banca, mentre gli interessi maturati sono tassati al 26%.
Come aprire e chiudere il Conto Deposito Mediolanum?
Per aprire o chiudere il Conto Deposito Mediolanum è necessario rivolgersi direttamente all’istituto di credito o, se si è già clienti, al proprio family banker (consulente) e, dopo aver attentamente consultato i fogli informativi relativi alla proposta, compilare l’apposito modulo.
Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona?
Nell’ambito finanziario, la necessità di unire rendimento e accessibilità immediata delle risorse è una sfida costante per gli investitori. Moneyfarm, con il suo prodotto Liquidità+, emerge come una soluzione all’avanguardia per chi è alla ricerca di un compromesso efficace tra la liquidità e la redditività del proprio capitale. Ma come si posiziona esattamente questo strumento nel panorama degli investimenti a breve termine? Esploriamo la natura e il funzionamento di Liquidità+ per comprenderne a fondo le potenzialità.
Il principio su cui si basa Liquidità+ è quello di fornire un servizio che si muove al passo con le esigenze dinamiche dell’investitore. Moneyfarm ha calibrato Liquidità+ per consentire una disponibilità quasi immediata dei fondi, mantenendo al contempo un occhio di riguardo per la crescita del capitale nel breve periodo.
L’interesse verso Liquidità+ è cresciuto grazie a un rendimento lordo annualizzato che ha superato il 3,9%, un risultato notevole specie in un contesto economico soggetto a fluttuazioni. Tuttavia, Moneyfarm promuove un approccio realistico, sottolineando come la prudenza nella gestione del rischio non elimini del tutto la possibilità di incorrere in perdite. È fondamentale riconoscere che il rischio, sebbene mitigato, resta un elemento inevitabile dell’investimento.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
L’allocazione dei capitali in Liquidità+ segue una direzione precisa: l’investimento in fondi monetari selezionati con rigore dal team di Asset Allocation di Moneyfarm. L’orientamento verso strumenti di debito a basso rischio, quali titoli di stato, certificati di deposito e carte commerciali, riflette un impegno verso la solidità e la fiducia.
Questo metodo di selezione garantisce una posizione equilibrata che può proteggere e incrementare il capitale, specialmente in tempi di incertezza economica o quando l’accesso alle risorse finanziarie diventa prioritario.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Quali sono i costi?
Moneyfarm pone l’accento sull’importanza della trasparenza e della competitività dei costi. Il prodotto Liquidità+ si allinea a questa filosofia con un costo di ingresso minimo di 5000€ e una commissione di gestione annua dello 0,25% (esclusa IVA). A ciò si somma un costo aggiuntivo minimo, relativo ai fondi sottostanti, che è dello 0,1%.
Queste cifre posizionano Liquidità+ come una proposta economicamente vantaggiosa nel mercato retail italiano, offrendo un equilibrio tra potenziale di rendimento e sostenibilità dei costi.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Conto Deposito Mediolanum e Liquidità+ di Moneyfarm in sintesi
Come abbiamo visto, il Conto Deposito Mediolanum e il PAC Moneyfarm sono strumenti piuttosto diversi tra loro: ecco una tabella riassuntiva per metterli a confronto.
| CONTO DEPOSITO MEDIOLANUM | LIQUIDITA’+ MONEYFARM | |
| COSTI DI APERTURA\CHIUSURA | nessuno | nessuno |
| VERSAMENTO MINIMO INIZIALE | nessuno | 5.000 euro per l’apertura del portafoglio |
| COSTI DI CHIUSURA ANTICIPATA | nessuno | nessuno |
| RENDIMENTO | 0,05% sulle somme depositate | > 3,9% annuale |
Confronto tra Conto Deposito Mediolanum e Liquidità+ di Moneyfarm
Il Conto Deposito Mediolanum e Liquidità+ di Moneyfarm rappresentano due soluzioni diverse per chi è alla ricerca di un investimento sicuro e remunerativo.
Il Conto Deposito Mediolanum si caratterizza per la sua flessibilità, permettendo ai risparmiatori di depositare e prelevare fondi con facilità, offrendo un tasso di interesse base dello 0,05% e possibilità di ottenere tassi maggiorati vincolando somme per periodi specifici.
Liquidità+ di Moneyfarm, invece, mira a combinare rendimento e accessibilità immediata, proponendo un approccio più dinamico con un rendimento lordo annualizzato che supera il 3,9%.
Mentre il Conto Deposito Mediolanum è privo di costi fissi per gestione e penalità per svincolo anticipato, Liquidità+ prevede una commissione di gestione annua dello 0,25% e un costo minimo per i fondi sottostanti dello 0,1%, con un investimento minimo di 5000€.
Conclusione
Scegliere tra il Conto Deposito Mediolanum e Liquidità+ di Moneyfarm dipende principalmente dalle esigenze personali di investimento e dalla propensione al rischio. Il Conto Deposito Mediolanum è ideale per chi desidera una soluzione semplice e sicura, con la flessibilità di accedere ai propri fondi. Liquidità+ di Moneyfarm, invece, è più adatto a chi cerca un rendimento potenzialmente più elevato con una disponibilità quasi immediata dei fondi, pur accettando un livello di rischio maggiore. Entrambe le opzioni offrono vantaggi significativi, ma è essenziale considerare attentamente il proprio profilo di rischio e gli obiettivi di investimento prima di fare una scelta.
Per una panoramica completa delle altre comparazioni che abbiamo fatto su quest’argomento, puoi anche riferirti agli articoli che trovi elencati qui sotto:
Conto Deposito AideXa Vs PAC Moneyfarm a confronto | Moneyfarm
Conto deposito Illimity: come funziona e differenza con Moneyfarm
Conto Deposito Che Banca: Come Funziona? – Moneyfarm
Conto deposito Rendimax a confronto con il PAC di Moneyfarm
Conto deposito Findomestic a confronto con il PAC di Moneyfarm
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Conto deposito Generali a confronto con il PAC di Moneyfarm
Conto Deposito BPER: Cos’è e Come Funziona | Moneyfarm
Conto deposito Poste Italiane a confronto con il PAC offerto da Moneyfarm
Conto deposito Esagon a confronto con il PAC offerto da Moneyfarm
Conto Deposito Crédit Agricole a confronto con il PAC di Moneyfarm
Conto Deposito Banca Sistema a confronto con il PAC Moneyfarm
Conto Deposito IBL Banca: Come Funziona e Differenze con Moneyfarm
Conto Deposito Widiba: Come Funziona e Differenze con Moneyfarm
FAQ
Qual è la differenza principale tra il Conto Deposito Mediolanum e Liquidità+ di Moneyfarm?
Il Conto Deposito Mediolanum offre un approccio tradizionale al risparmio con tassi di interesse su depositi liberi o vincolati, mentre Liquidità+ di Moneyfarm combina rendimento e accessibilità immediata, investendo in fondi monetari a basso rischio.
Ci sono costi di gestione per il Conto Deposito Mediolanum?
No, il Conto Deposito Mediolanum non prevede costi fissi per la gestione del conto, né penalità per lo svincolo anticipato dei fondi.
Qual è l’investimento minimo per Liquidità+ di Moneyfarm?
L’investimento minimo richiesto per accedere a Liquidità+ di Moneyfarm è di 5000€, con una commissione di gestione annuale dello 0,25% e un costo aggiuntivo minimo relativo ai fondi sottostanti dello 0,1%.
*Gli investimenti in strumenti finanziari sono soggetti alla variabilità del mercato e possono determinare la perdita, in tutto o in parte, del capitale inizialmente investito.
