Su queste pagine abbiamo parlato spesso di risparmio, condividendo le strategie a nostro avviso più efficaci per permettere a chiunque di accantonare un po’ alla volta un capitale, piccolo o grande che sia. Ma una volta accumulati, i risparmi vanno protetti: in questo approfondimento mettiamo a confronto due strumenti nati proprio con questo scopo, vale a dire il Conto Deposito BPER e Liquidità+ di Moneyfarm.
Conto Deposito BPER: cos’è e come funziona
Nata più di un secolo fa a Modena, BPER è una banca storica che nel corso degli anni ha costruito una solida rete su tutto il territorio con 1.900 filiali al servizio di più di 5 milioni di clienti. Tra i vari strumenti proposti dall’istituto di credito, in questo approfondimento ci concentriamo sul Conto Deposito BPER: il primo aspetto da tenere in considerazione è che tecnicamente si tratta di un certificato di deposito, vale a dire un titolo nominativo in genere non trasferibile e che spesso non consente lo svincolo delle somme investite prima della scadenza. In particolare, il Certificato di Deposito BPER è un prodotto con il quale il cliente può vincolare importi a scelta (minimo 1.000 euro) per un periodo predefinito di tempo e, una volta raggiunta la scadenza, vedersi rimborsato il capitale insieme agli interessi maturati. Anche se il tasso base offerto non è particolarmente remunerativo, spesso accade con questa tipologia di strumenti, anche il Certificato di Deposito BPER è periodicamente soggetto a promozioni che permettono di ottenere tassi migliorativi.
*Tutte le informazioni riguardanti il Certificato di Deposito BPER sono state acquisite dal foglio informativo, dalla pagina web dedicata e dalla pagina promozionale, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
I documenti liberamente accessibili sul sito della Banca non riportano informazioni dettagliate circa l’utilizzo che viene fatto delle somme vincolate dai correntisti, ma in genere vengono impiegate dagli istituti di credito per effettuare operazioni finanziarie come la concessione di credito o per gestire le proprie spese. Inoltre, è opportuno ricordare che i certificati di deposito – e dunque anche il Certificato di Deposito BPER – rientrano tra gli strumenti che beneficiano del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, un sistema di garanzia che assicura a ciascun depositante una copertura fino ad un massimo di 100.000 euro qualora l’istituto bancario fallisse (un’eventualità remota, ma da tenere in considerazione).
*Tutte le informazioni riguardanti il Certificato di Deposito BPER sono state acquisite dal foglio informativo, dalla pagina web dedicata e dalla pagina promozionale, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
Quali tassi di interesse offre il Certificato di Deposito BPER?
I tassi di interesse offerti per le somme depositate variano a seconda della durata del vincolo scelto e dell’importo destinato. Ad esempio, un importo di almeno 1.000 euro vincolato per 12 mesi dà diritto ad un tasso fisso dello 0,0015%, mentre un importo minimo di 10.000 euro con un vincolo di 24 mesi è remunerato al 3,25%. È tuttavia importante ricordare che il Certificato di Deposito BPER non permette di svincolare le somme depositate prima della scadenza concordata: un aspetto da valutare attentamente in fase di sottoscrizione. Come accennato nei paragrafi precedenti, BPER periodicamente propone ai propri clienti delle promozioni come il Servizio DiPiù, il deposito vincolato che riconosce una remunerazione del 4,25% lordo a chi sottoscrive altri prodotti di investimento che rispecchino i parametri della promo.
*Tutte le informazioni riguardanti il Certificato di Deposito BPER sono state acquisite dal foglio informativo, dalla pagina web dedicata e dalla pagina promozionale, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
Costi e tassazione
Da un punto di vista fiscale, i certificati di deposito sono equiparati agli altri prodotti bancari e dunque anche il Certificato di Deposito BPER è soggetto ad un’imposta del 26% sui rendimenti maturati, imposta per la quale la banca agisce da sostituto. Per quanto riguarda spese e commissioni, alla consueta imposta di bollo si aggiunge una somma pari a 6,20 euro che il sottoscrittore dovrà corrispondere all’estinzione del certificato.
*Tutte le informazioni riguardanti il Certificato di Deposito BPER sono state acquisite dal foglio informativo, dalla pagina web dedicata e dalla pagina promozionale, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
Come aprire e chiudere il Certificato di Deposito BPER?
Ad oggi non è possibile sottoscrivere Certificato di Deposito BPER online: è dunque necessario rivolgersi presso qualsiasi filiale della Banca portando con sé il proprio documento di identità e codice fiscale, mentre nel caso delle imprese sarà richiesta l’opportuna documentazione identificativa.
*Tutte le informazioni riguardanti il Certificato di Deposito BPER sono state acquisite dal foglio informativo, dalla pagina web dedicata e dalla pagina promozionale, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona?
L’arena degli investimenti è in continuo movimento e, all’interno di questa dinamica realtà, emergono periodicamente delle novità che meritano una particolare attenzione. È il caso di Liquidità+ di Moneyfarm, un’innovazione che si profila all’orizzonte finanziario come una ventata di freschezza per chi cerca di far lavorare al meglio il proprio capitale. Andiamo quindi ad analizzare questo strumento, delineando i suoi punti di forza e le precauzioni da tenere in considerazione.
In un contesto economico caratterizzato da continue trasformazioni, Liquidità+ emerge per la sua promettente prospettiva di rendimento lordo annualizzato, che si attesta al momento oltre il 3,9%. Un dato, questo, che attira l’occhio dell’investitore, poiché si colloca in una fascia superiore rispetto alla media di prodotti di investimento similari.
Ma la peculiarità di Liquidità+ non risiede unicamente nei numeri: l’aspetto rivoluzionario è l’adattabilità ai ritmi personali dell’investitore, permettendo così un approccio su misura che tiene conto delle individuali esigenze di liquidità e di rischio.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
I professionisti di Moneyfarm pongono la loro esperienza al servizio dell’investitore attraverso una selezione ponderata di fondi monetari. Questi fondi vengono scelti con cura mirando a strumenti di debito dal profilo di rischio contenuto, quali titoli di stato e certificati di deposito.
Questa strategia non è casuale, ma segue l’intento di combinare la crescita del capitale con una sua protezione efficace, soprattutto in periodi di incertezza economica o quando si prevede la necessità di accedere alla liquidità nel medio termine. Liquidità+ si configura, dunque, come un baluardo per l’investitore avveduto che desidera salvaguardare i propri risparmi pur perseguendo una crescita finanziaria.
Quali sono i costi?
La chiarezza è un valore aggiunto nel rapporto tra l’investitore e la piattaforma di investimento, e Moneyfarm sembra averlo capito. Il modello tariffario adottato per Liquidità+ si distingue per la sua trasparenza e per una competitività notevole: una commissione di gestione annuale dello 0,25% (IVA esclusa), cui si aggiunge un margine contenuto del 0,1% che rappresenta il costo dei fondi sottostanti. Il costo di ingresso è pari a 5.000€, ossia il margine minimo richiesto per aprire un portafoglio. Questi numeri, messi a confronto con le tariffe medie del mercato italiano per servizi analoghi, pongono Liquidità+ in una posizione di vantaggio, rendendola una scelta conveniente per l’investitore.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Certificato di Deposito BPER e PAC Moneyfarm in sintesi
Ecco uno schema che riassume in modo sintetico le principali caratteristiche dei prodotti che abbiamo analizzato, il Certificato di Deposito BPER e il PAC Moneyfarm:
| Certificato di Deposito BPER | PAC Moneyfarm | |
| COSTI DI APERTURA\CHIUSURA | non disponibile | nessuno |
| VERSAMENTO MINIMO INIZIALE | 1.000 euro | 5.000 euro per l’apertura del portafoglio, 100 euro per i versamenti |
| COSTI DI CHIUSURA ANTICIPATA | non è possibile svincolare le somme prima della scadenza | nessuno |
| RENDIMENTO | dipende dal vincolo e dalle somme depositate | > 3,9% annuale |
*Tutte le informazioni riguardanti il Certificato di Deposito BPER sono state acquisite dal foglio informativo, dalla pagina web dedicata e dalla pagina promozionale, entrambi liberamente accessibili dal sito della Banca.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Confronto tra Liquidità+ di Moneyfarm e il Certificato di Deposito BPER
Analizzando Liquidità+ di Moneyfarm e il Certificato di Deposito BPER, si osservano due approcci distinti nel mondo degli investimenti.
Liquidità+ si propone come un’opzione innovativa e flessibile, con un rendimento lordo annualizzato superiore al 3,9%. Questo prodotto si adatta alle esigenze individuali, permettendo agli investitori di gestire il proprio capitale con una strategia che bilancia crescita e sicurezza. Inoltre, la trasparenza e la competitività delle commissioni di gestione rendono questo strumento particolarmente attraente.
Il Certificato di Deposito BPER si posiziona come una scelta più tradizionale, con tassi di interesse che variano in base alla durata e all’importo del vincolo. La sua natura meno flessibile, che impedisce lo svincolo anticipato delle somme, lo rende adatto a chi desidera un investimento più stabile e a lungo termine. La necessità di sottoscrizione in filiale aggiunge un ulteriore livello di considerazione per l’accessibilità del prodotto.
Conclusioni
La scelta tra Liquidità+ di Moneyfarm e il Certificato di Deposito BPER dipende fortemente dalle esigenze e dalle preferenze individuali degli investitori. Liquidità+ appare come una soluzione ideale per chi cerca flessibilità e rendimenti potenzialmente più elevati, mantenendo un occhio di riguardo verso la sicurezza del proprio investimento. Il Certificato di Deposito BPER si rivela una scelta più adatta a chi predilige un approccio conservativo e strutturato, con un investimento vincolato e tassi di interesse predeterminati.
Entrambi gli strumenti offrono vantaggi unici, e la decisione finale dovrebbe basarsi su una valutazione attenta del proprio profilo di rischio, delle esigenze di liquidità e delle preferenze personali in termini di accessibilità e gestione dell’investimento.
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FAQ
Che tipo di investitori dovrebbero considerare Liquidità+ di Moneyfarm?
Gli investitori che cercano un prodotto con rendimenti superiori alla media, flessibilità e un livello di rischio moderato troveranno in Liquidità+ un’opzione valida.
È possibile svincolare anticipatamente il Certificato di Deposito BPER?
No, il Certificato di Deposito BPER non consente lo svincolo delle somme investite prima della scadenza, quindi è importante valutare bene il periodo di vincolo.
Quali sono i costi associati all’investimento in Liquidità+ e nel Certificato di Deposito BPER?
Liquidità+ prevede una commissione di gestione annuale dello 0,25% più un margine del 0,1%. Il Certificato di Deposito BPER prevede una tassazione del 26% sui rendimenti, oltre a costi come l’imposta di bollo e commissioni all’estinzione.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.