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Conto Deposito “X Risparmio” di Banca AideXa come funziona e qual è la differenza con Liquidità+ di Moneyfarm?

Conto Deposito AideXa Vs PAC Moneyfarm

Aprire un Conto Deposito significa scegliere di depositare i propri risparmi presso una banca e ricevere, come corrispettivo, un tasso di interesse variabile. È dunque un modo potenzialmente fruttuoso per mantenere al sicuro i propri risparmi, potendo anche incrementarli grazie alle rendite maturate annualmente.

Esistono svariate tipologie di conti deposito, ma quasi tutti richiedono di vincolare i propri risparmi per un determinato periodo di tempo: non avendo la libertà di riscattarli in qualsiasi momento, pertanto, è bene informarsi dettagliatamente sulle offerte e regolamenti proposti dalle banche.

In questo articolo prenderemo in esame due prodotti, il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa e il Liquidità+ offerto da Moneyfarm, per capire le principali caratteristiche di questi strumenti di risparmio e quali opzioni si hanno a disposizione.

Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa: cos’è?

La Banca AideXa offre un Conto Deposito vincolato denominato X Risparmio, che si rinnova automaticamente alla scadenza del periodo prefissato, a meno che l’aderente non disdica il contratto entro i 32 giorni precedenti al momento del rinnovo. Per l’intera durata della sottoscrizione l’ente offre un tasso di interesse fisso, i cui frutti verranno restituiti alla scadenza del deposito insieme al capitale investito.

Come funziona il Conto Deposito X Risparmio presso Banca AideXa?

Il Conto Deposito X Risparmio vanta tassi di interesse stabili, l’assenza dei costi di apertura e chiusura, la possibilità di attivare il Conto Deposito anche senza essere proprietari di un conto corrente presso AideXa e la trasparenza e semplicità di gestione che offrono gli strumenti dell’internet banking.

Ulteriore caratteristica del Conto Deposito della Banca AideXa è data dal fatto che è un investimento a basso rischio: l’ente, infatti, aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed offre garanzia fino a 100.000€ per ogni cliente. Anche in caso di fallimento della Banca AideXa, pertanto, il capitale depositato presso il Conto Deposito risulterà protetto e non potrà essere intaccato da eventuali creditori.

Come aprire e chiudere il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXA?

Per aprire un Conto Deposito presso Banca AideXa è necessario essere maggiorenni ed avere residenza nel territorio italiano. L’azienda offre la possibilità di aprire il conto direttamente online, compilando un modulo con i dati richiesti. Bisognerà dunque inserire i propri dati personali, l’IBAN del conto da cui si intende effettuare i versamenti, inviare la copia di un valido documento di identità e scegliere la durata del vincolo del deposito oltre all’ammontare dello stesso.

Terminata la procedura si riceve un’email contenente l’IBAN su cui effettuare il deposito e, per eseguire l’operazione, si avranno a disposizione 10 giorni di tempo. Completato anche quest’ulteriore passaggio si riceveranno i dati tramite cui accedere al proprio Home Banking.

Per aprire un Conto Deposito bisogna effettuare un versamento minimo di 1.000€ e la giacenza massima del conto è pari a 100.000€. L’apertura del conto avviene con versamento in unica soluzione e non è possibile effettuare ulteriori depositi oltre il primo.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa sono state acquisite dalla brochure Conto Deposito liberamente scaricabile dal sito ufficiale della banca.

Tassi di interesse offerti da X Risparmio di Banca AideXa*

X Risparmio di Banca Aidexa propone diverse opzioni in fatto di vincolo temporale, legate a diverse tipologie di tassi d’interesse. In particolare si può scegliere tra:

  • 3 mesi con tasso annuo lordo al 2% ed effettivo all’1,48%;
  • 6 mesi con tasso annuo lordo al 2% ed effettivo all’1,48%;
  • 12 mesi con tasso annuo lordo al 12% ed effettivo al 2,22%;
  • 18 mesi con tasso annuo lordo al 3,75% ed effettivo al 2.78%;
  • 24 mesi con tasso annuo lordo al 3.75% ed effettivo al 2.78%;
  • 36 mesi con tasso annuo lordo al 4,5% ed effettivo al 3,33%.

Per tasso lordo si intendono le somme comprensive delle tasse che devono essere versate allo Stato, mentre l’interesse effettivo indica le somme che effettivamente verranno liquidate al termine del vincolo al netto dei costi e delle aliquote fiscali.

Il vincolo si rinnova automaticamente alla scadenza e, per disdire il Conto Deposito, è necessario accedere alla propria area personale all’interno dell’Internet Banking e disattivare l’opzione di rinnovo automatico. L’operazione dev’essere fatta entro i 32 giorni precedenti alla data di rinnovo. È possibile, in caso di necessità, richiedere uno svincolo parziale anticipato: la soluzione comporta l’azzeramento degli interessi maturati.

Al momento del ritiro delle somme si riceveranno sia i depositi effettuati sia il capitale maturato come tasso d’interesse. Qualora si voglia usufruire dell’opzione di rinnovo automatico, il capitale iniziale verrà reinvestito, mentre gli interessi verranno in ogni caso liquidati sul conto da cui si è effettuato il versamento verso X Risparmio.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa sono state acquisite dalla brochure Conto Deposito liberamente scaricabile dal sito ufficiale della banca.

Costi e Tassazione del Conto Deposito X Risparmio di AideXa*

Come anticipato, l’apertura e la chiusura del conto X Risparmio della Banca AideXa non comportano alcuna spesa. Sono previsti tuttavia i costi dell’imposta di bollo e la tassazione vigente per legge:

  • L’imposta di bollo è fissata allo 0,20% delle somme depositate;
  • La ritenuta fiscale prevista per gli interessi del Conto Deposito è pari al 26%.

Sono inoltre previste spese per la tenuta della documentazione, pari a 10€ per singolo documento, e i costi delle certificazioni, pari a 100€.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa sono state acquisite dalla brochure Conto Deposito liberamente scaricabile dal sito ufficiale della banca.

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Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Liquidità+ di Moneyfarm rappresenta un’opzione d’investimento che mira a combinare la disponibilità immediata dei fondi con la loro crescita finanziaria. Questo servizio, pensato per soddisfare le necessità di investitori che cercano soluzioni a breve termine, pone l’accento sulla flessibilità e sull’adattabilità alle mutevoli esigenze finanziarie.

Il concetto centrale di Liquidità+ si basa sulla rapidità di accesso ai fondi, mantenendo al contempo una focalizzazione sulla valorizzazione del capitale a breve termine. Il prodotto, noto per il suo interessante rendimento lordo annuale che supera il 3,8%, si configura come una proposta di rilievo in un contesto economico dinamico. Tuttavia, Moneyfarm sottolinea l’importanza di una gestione prudente del rischio, nonostante questo sia ridotto.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Per quanto riguarda l’allocazione dei fondi, Liquidità+ investe prevalentemente in fondi monetari selezionati dal team di Asset Allocation di Moneyfarm. L’investimento si concentra su strumenti a basso rischio, quali titoli di stato e certificati di deposito, perseguendo un equilibrio tra sicurezza e affidabilità, specialmente in periodi di incertezza economica o quando è richiesta una liquidità immediata.

Quali sono i costi?

In termini di costi, il servizio propone una struttura competitiva e trasparente. Con un investimento minimo di 5000€, Liquidità+ applica una commissione di gestione annuale dello 0,25% (esclusa IVA), oltre a un costo aggiuntivo minimo dello 0,1% relativo ai fondi sottostanti. Questa politica di costi posiziona Liquidità+ come un’opzione vantaggiosa nel settore finanziario al dettaglio italiano, equilibrando il potenziale di rendimento con spese contenute.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa e Piano di Accumulo di Moneyfarm in sintesi*/**

PAC Intesa San PaoloLiquidità+ di Moneyfarm
Orizzonte temporaleDa 3 a 36 mesi rinnovabileDue anni o inferiore
Tipi di InvestimentoNon specificatoFondi monetari a basso rischio
Costi di AdesioneNoNo
Costi Fissi Annui>Documentazione e certificati0,25% (IVA esclusa) per la gestione
+ 0,1% per i fondi sottostanti
Contributo minimo1.000€ (possibile un unico deposito)5.000€ all’apertura

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa sono state acquisite dalla brochure Conto Deposito liberamente scaricabile dal sito ufficiale della banca.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Confronto tra Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa e Liquidità+ di Moneyfarm

Il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa e il servizio Liquidità+ di Moneyfarm sono due prodotti finanziari che offrono opportunità di investimento, ma con caratteristiche distintive.

Conto Deposito X Risparmio di AideXa propone un investimento a termine fisso con un tasso di interesse garantito, che varia in base alla durata del vincolo, con opzioni che vanno dai 3 ai 36 mesi. Questo prodotto non ha costi di apertura o chiusura, ma include l’imposta di bollo e la tassazione sugli interessi. È un investimento a basso rischio, coperto dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000€ per cliente.

Liquidità+ di Moneyfarm, invece, è pensato per chi cerca un investimento a breve termine con accesso immediato ai fondi. Questo prodotto offre un rendimento lordo annuale superiore al 3,8%, investendo in fondi monetari a basso rischio come titoli di stato e certificati di deposito. I costi includono una commissione di gestione annuale dello 0,25% più un costo aggiuntivo legato ai fondi sottostanti. Liquidità+ punta sulla flessibilità e la rapida disponibilità dei fondi, mantenendo un equilibrio tra sicurezza e rendimento.

Conclusioni

Scegliere tra il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa e Liquidità+ di Moneyfarm dipende dagli obiettivi specifici dell’investitore e dalla sua tolleranza al rischio. Il Conto Deposito X Risparmio è adatto a chi desidera un rendimento garantito con un vincolo fisso e una protezione fino a 100.000€, mentre Liquidità+ si adatta a chi cerca maggiore flessibilità e accessibilità immediata ai fondi con un potenziale di rendimento più elevato. Entrambi i prodotti hanno i loro vantaggi e limitazioni, che devono essere attentamente valutati in base alle esigenze personali.

Per una panoramica completa delle altre comparazioni che abbiamo fatto su quest’argomento, puoi anche riferirti agli articoli che trovi elencati qui sotto:

FAQ

Quali sono le principali differenze tra il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa e Liquidità+ di Moneyfarm?

Il Conto Deposito X Risparmio offre un tasso di interesse fisso per un periodo di vincolo prefissato, mentre Liquidità+ si concentra su investimenti a breve termine con accesso immediato ai fondi e un rendimento potenzialmente più elevato.

Sono previsti costi aggiuntivi per il Conto Deposito X Risparmio e Liquidità+?

Per il Conto Deposito X Risparmio, i costi includono l’imposta di bollo e la tassazione sugli interessi, mentre per Liquidità+ ci sono una commissione di gestione annuale e costi aggiuntivi legati ai fondi sottostanti.

Quale prodotto è più adatto per un investimento a basso rischio?

Entrambi i prodotti offrono opzioni a basso rischio, ma il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa offre una protezione supplementare attraverso il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000€, rendendolo leggermente più sicuro per gli investitori cauti.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito X Risparmio di Banca AideXa sono state acquisite dalla brochure Conto Deposito liberamente scaricabile dal sito ufficiale della banca.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

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*Gli investimenti in strumenti finanziari sono soggetti alla variabilità del mercato e possono determinare la perdita, in tutto o in parte, del capitale inizialmente investito.