L’obiettivo principale di Moneyfarm è aiutare le persone a raggiungere i propri obiettivi finanziari. Naturalmente, la nostra strategia di investimento è un elemento centrale della nostra proposta di gestore patrimoniale, costruita esclusivamente con lo scopo di raggiungere questo obiettivo chiave.
Nel primo di una serie di post che spiegano la nostra strategia di investimento, definiremo i principi chiave della nostra filosofia. Dalle ragioni che giustificano i rendimenti, all’importanza di una guida professionale per raggiungere gli obiettivi finanziari, questi sono alcuni fattori chiave degli investimenti nel lungo termine e rappresentano i nostri principi fondamentali. Si tratta, essenzialmente, delle regole alla base della nostra filosofia di investimento, intorno alle quali è stato ideato tutto il nostro servizio.
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L’importanza di investire
Fondamentalmente, crediamo che le persone dovrebbero investire nei mercati finanziari. Tradizionalmente, la liquidità era considerata un rifugio sicuro per il risparmio a lungo termine, ma non è sempre stato così. I bassi tassi di interesse e l’inflazione moderata possono erodere il vero valore del denaro nel tempo.
Investendo, la probabilità di perdere denaro è, ovviamente, superiore allo 0%. Tuttavia, se l’inflazione è superiore ai tassi di interesse, la probabilità di vedere il proprio capitale deprezzarsi è del 100%. I mercati finanziari possono aiutare le persone a realizzare i loro obiettivi finanziari a lungo termine. Che si tratti di integrare la pensione o di risparmiare per le tasse universitarie, crediamo che la nostra strategia di investimento offra alle persone le migliori possibilità di successo.
I rendimenti sono, naturalmente, la ragione principale per cui le persone investono, ma quali sono le ragioni per cui il rendimento deve essere corrisposto? Quando pensiamo agli investitori, ci basiamo su due presupposti chiave. In primo luogo, gli investitori sono avversi al rischio. Ciò significa che quando ci esponiamo al rischio, vogliamo essere debitamente compensati. In secondo luogo, la disponibilità di detenere liquidità è un privilegio, e per rinunciare a questo privilegio deve essere corrisposto un risarcimento.
Le logiche che guidano la gestione
Quando pensiamo alla gestione, ci sono alcune logiche fondamentali che guidano il nostro processo decisionale. La Gestione del Rischio è cruciale ed è importante quanto la ricerca del rendimento. Non abbiamo la capacità di prevedere perfettamente il futuro – nessuno la ha – quindi pensiamo in termini di probabilità piuttosto che in termini assoluti. Prevediamo una serie di scenari possibili e li teniamo in considerazione nella costruzione del nostro portafoglio. In un mondo incerto, crediamo che questo produca risultati migliori per i nostri clienti nel tempo.
In secondo luogo, la nostra strategia si basa su una visione a lungo termine. Il tempo è la più grande risorsa di un investitore. Concentrarsi sul lungo termine consente agli investitori di assorbire qualsiasi volatilità a breve termine e di sfruttare appieno gli interessi composti maturati. Con un piano solido e il tempo necessario, è probabile che gli investitori raggiungano i propri obiettivi.
In terzo luogo, cerchiamo di mantenere i costi il più bassi possibile. Va da sé che i costi sono uno dei fattori chiave che determinano il successo di un investimento. Quindi, controllarli diventa una parte importante di qualsiasi strategia di investimento. Sia la struttura della nostra attività che gli investimenti che facciamo sono fortemente influenzati dalla necessità di mantenere bassi i costi, il che in definitiva significa che i nostri clienti possono ottenere maggiori ritorni.
Infine, la diversificazione è importantissima. Gli investitori non dovrebbero preoccuparsi di “battere il mercato”. Un portafoglio multi-asset veramente diversificato avrà la giusta miscela per creare rendimenti reali positivi a lungo termine, riducendo la probabilità di perdita del cliente. La diversificazione ci consente inoltre di creare portafogli in linea con l’attitudine al rischio di un investitore.
La consulenza al centro
I modelli finanziari tradizionali si basano sul presupposto che le persone agiscano razionalmente, elaborando tutte le informazioni disponibili prima di prendere una decisione. Questo non è evidentemente la realtà. I bias cognitivi e l’avversione all’incertezza possono portare le persone a commettere errori o a non avere fiducia nella propria capacità di gestire il proprio denaro.
L’esempio più chiaro di ciò arriva quando i mercati crollano. Una reazione comune nel bel mezzo di una recessione è quella di voler uscire, di vendere i propri asset per evitare di perderne ulteriormente. Ciò a cui questo alla fine porta, tuttavia, è la cristallizzazione delle perdite accumulate e la conseguente incapacità di recuperare quando i mercati si riprendono (cosa che, storicamente, hanno sempre fatto).
Al centro della proposta di Moneyfarm risiede il team di consulenza. Il team è a disposizione per guidare i clienti attraverso il percorso di investimento, oltre a fornire supporto se e quando è necessario. I nostri consulenti aiutano i clienti a comprendere i propri obiettivi, definire il livello di rischio appropriato e supportare il cliente durante i periodi di volatilità del mercato. Essi costituiscono una parte fondamentale della nostra più ampia strategia di investimento.
Il prossimo pezzo della nostra serie si concentrerà su ciò che offriamo ai nostri clienti. Spiegheremo l’insieme di soluzioni che abbiamo creato per servire i nostri clienti durante l’intero percorso di investimento.
*Gli investimenti in strumenti finanziari sono soggetti alla variabilità del mercato e possono determinare la perdita, in tutto o in parte, del capitale inizialmente investito.
