Fondo Pensione Previdenza Per Te di AXA MPS: come funziona e qual è la differenza con Moneyfarm?

Nonostante in Italia si parli spesso della necessità di rivedere il nostro sistema pensionistico all’orizzonte non sembrano esserci grandi novità, complice la complessità di un tema spinoso per qualunque governo in carica, indipendentemente dal colore. Ecco perché molte persone stanno, per così dire, mettendo le mani avanti sottoscrivendo una pensione integrativa, e in questo approfondimento metteremo a confronto due proposte: Previdenza Per Te, il fondo pensione integrativo di AXA MPS, e il Piano Individuale Pensionistico proposto da Moneyfarm.

Fondo Pensione Previdenza Per Te di AXA MPS: cos’è e come funziona?

Previdenza Per Te è un fondo pensione integrativo proposto da AXA MPS e dedicato a chi desidera pensare in anticipo agli anni della pensione. Ciò che lo distingue da altri prodotti similari è la possibilità di abbinare una protezione contro gravi imprevisti di salute: chi lo desidera può infatti destinare una quota di capitale versato per assicurarsi una somma subito disponibile in caso di malattia grave come ad esempio infarto, tumore o ictus. Previdenza Per Te è un fondo su base individuale aperto a tutte le categorie di lavoratori, che possono liberamente scegliere la misura e la periodicità della contribuzione ed eventualmente destinarvi il proprio TFR maturando. Chi invece aderisce sulla base di un accordo collettivo ha diritto anche ad un contributo versato dal proprio datore di lavoro. Il fondo, che può essere sottoscritto anche a favore di un familiare a carico, permette di scegliere, al momento della pensione, se ricevere quanto risparmiato sotto forma di rendita vitalizia oppure riscuotere subito fino al 50% del capitale.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Previdenza Per Te di AXA MPS sono state acquisite dal portale dedicato e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Al momento della sottoscrizione del fondo, l’investitore può scegliere tra 5 linee di investimento che si differenziano per il diverso profilo di rischio\rendimento:

• Linea Moneta: comparto obbligazionario puro, con un orizzonte temporale medio (da 5 a 10 anni dal pensionamento).
• Linea Stabilità: comparto bilanciato, con un orizzonte temporale medio-lungo (idealmente, tra 10 e 15 anni dal pensionamento).
• Linea Mista: comparto bilanciato, con un orizzonte temporale lungo (oltre i 15 anni dal pensionamento).
• Linea Crescita: comparto azionario, con un orizzonte temporale lungo (oltre i 15 anni dal pensionamento).
• Linea Garantita: comparto garantito, con un orizzonte temporale breve (meno di 5 anni dal pensionamento). Questo è il comparto di default in caso di Rita.

A queste cinque linee si aggiunge poi un’ulteriore possibilità denominata Life Cycle: si tratta di un’opzione che, se attivata, fa sì che la composizione del fondo venga effettuata in modo automatico sulla base degli anni rimanenti al raggiungimento della pensione.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Previdenza Per Te di AXA MPS sono state acquisite dal portale dedicato e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito.

Quali sono i costi e i vantaggi fiscali di Previdenza Per Te di AXA MPS?

Per quanto riguarda i costi, l’adesione a Previdenza Per Te di AXA MPS comporta una spesa iniziale di 25 euro una tantum (da corrispondere solo nel caso di un’adesione individuale) e un costo annuale di gestione di 25 euro, che vengono prelevati direttamente dalla posizione dell’aderente. A queste cifre si aggiungono poi delle commissioni variabili a seconda del comparto di investimento scelto, che oscillano dall’1,10% per la Linea Moneta all’1,60% per la Linea Crescita.

Come tutti i fondi pensione, anche Previdenza Per Te offre una serie di vantaggi fiscali: i più significativi sono certamente la riduzione dell’imposta sostitutiva sui redditi, che ammonta al 20% del risultato netto maturato in ciascun periodo di imposta (inferiore al classico 26% riservato agli investimenti finanziari), e la possibilità di detrarre dall’imponibile IRPEF i contributi versati fino ad un importo massimo di 5.164,57 euro, cifra che include anche le quote eventualmente accantonate dal datore di lavoro e quelle versate in favore dei soggetti a carico.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Previdenza Per Te di AXA MPS sono state acquisite dal portale dedicato e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito.

Riscatto, anticipazione e trasferimento

Con Previdenza Per Te di AXA MPS è possibile esercitare tutte le prerogative individuali previste dalla normativa vigente, ma a fronte del pagamento di una serie di commissioni aggiuntive: 20 euro per l’anticipazione, 50 euro per il trasferimento (possibile solo se sono trascorsi almeno 2 anni dall’adesione) e 20 euro per il riscatto. Per quanto riguarda la riallocazione della propria posizione individuale, i clienti che scelgono l’opzione Life Cycle si vedranno addebitati 50 euro per ogni riallocazione automatica prevista all’interno del percorso.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Previdenza Per Te di AXA MPS sono state acquisite dal portale dedicato e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito.

Piano Pensione Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Il Piano Pensione Moneyfarm è un Piano Individuale Pensionistico (PIP) istituito da Allianz Global Life ma interamente gestito dal team di gestione Moneyfarm, pensato per integrare quella che sarà la pensione pubblica e colmare il gap previdenziale, cioè la differenza tra l’ultimo stipendio percepito e il primo assegno pensionistico. Il PIP Moneyfarm è uno strumento flessibile, che non comporta alcun vincolo circa la frequenza o l’entità dei versamenti: in questo modo è possibile contribuire liberamente a seconda delle proprie disponibilità del momento, interrompendo i versamenti in caso di necessità. Possono sottoscriverlo tutte le categorie di lavoratori, dipendenti e non, a patto che abbiano davanti a sé almeno 12 mesi prima del raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia, ed è possibile destinarvi anche il proprio TFR. Al momento dell’erogazione, il montante maturato con il PIP Moneyfarm sarà convertito in rendita oppure liquidato sotto forma di capitale.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Con il PIP Moneyfarm sei tu a decidere dove e come vengono investiti i tuoi soldi, scegliendo tra 6 comparti che rispettano i più stringenti requisiti sociali, ambientali e di governance (i cosiddetti criteri ESG):

• (MF01) Linea Prudente: orizzonte temporale medio (da 5 a 10 anni dal pensionamento).
• (MF02) Linea Moderata: orizzonte temporale medio-lungo (da 10 a 15 anni dal pensionamento).
• (MF03) Linea Bilanciata: orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento).
• (MF04) Linea Orizzonte: orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento), è composto principalmente da portafogli azionari.
• (MF05) Linea Futuro: orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento).
• (MF06) Linea Azionaria: orizzonte temporale molto lungo (oltre i 15 anni), si tratta di un comparto completamente azionario.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

PIP Moneyfarm: costi, tassazione e vantaggi fiscali

Anche con il PIP Moneyfarm è possibile dedurre i premi versati dal reddito imponibile nei limiti fissati dalla normativa vigente, e chi versa il TFR può godere di un ulteriore bonus fiscale fino al 34%. Inoltre, i rendimenti generati sono tassati al 20% e non al 26% come gli altri investimenti, portando quindi un ulteriore risparmio. Per quanto riguarda le spese, il PIP Moneyfarm non prevede alcun costo di sottoscrizione, né di caricamento o versamento: in questo modo si ha la certezza che il 100% di quanto versato vada a contribuire alla propria posizione individuale. Le uniche spese da sostenere sono un costo amministrativo di 10 euro all’anno e le commissioni di gestione che ammontano all’1,25% all’anno e sono calcolate sul controvalore dell’investimento indipendentemente dalla linea scelta.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Trasferimento, riscatto e anticipazione

Chi aderisce al PIP Moneyfarm può beneficiare di tutte le prerogative individuali previste dalla normativa a titolo gratuito. Il trasferimento della propria posizione è possibile solo se sono trascorsi almeno due anni dall’adesione, mentre per quanto riguarda l’anticipazione la legge prevede che si possa richiedere in qualsiasi momento fino al 75% di quanto maturato per fare fronte ad importanti spese sanitarie. È invece necessario aspettare almeno 8 anni per richiedere un’anticipazione per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa.

 **Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Fondo pensione Allianz Previdenza e PIP Moneyfarm in sintesi

Ora che abbiamo visto le principali caratteristiche del fondo pensione Previdenza Per Te di AXA MPS e del PIP Moneyfarm, ecco una tabella riassuntiva che le mette a confronto:

Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?

Non sappiamo se domani mattina il nostro sistema pensionistico sarà protagonista di una riforma innovativa, efficiente e soddisfacente per tutti. Quello che sappiamo è che oggi ognuno di noi ha la possibilità – oltre che la responsabilità! – di prendersi cura del proprio benessere futuro, cercando di gestire al meglio i suoi risparmi. Come Moneyfarm ci impegniamo da sempre per proporre soluzioni versatili e pensate per rispondere alle esigenze della clientela più eterogenea, che si tratti di persone che vogliono mettere a frutto il proprio capitale o di persone che il capitale desiderano costruirlo da zero. Oltre al PIP Moneyfarm, ad esempio, c’è il Piano di Accumulo Capitale (PAC) , uno strumento pensato per investire nel proprio futuro a intervalli regolari.  Se vuoi scoprire quali soluzioni rispondono meglio alle tue necessità compila senza impegno il form online.

Domande Frequenti

Perché dovrei iscrivermi ad un fondo per la pensione integrativa?

Come consulenti finanziari siamo convinti che una pensione integrativa sia uno strumento fondamentale non solo per chi ha appena iniziato a lavorare, ma anche per chi si sta avvicinando alla pensione. Una pensione integrativa non solo aiuta a mantenere lo stesso tenore di vita anche alla fine della propria carriera professionale, ma porta un notevole risparmio fiscale per tutta la durata dell’investimento!

Posso richiedere un’anticipazione dalla mia posizione individuale per spese personali?

Sì, ma solo nella misura massima del 30% di quanto accumulato e a patto che siano trascorsi almeno 8 anni dalla sottoscrizione.

Come funziona la deduzione IRPEF?

In sede di dichiarazione dei redditi, i premi versati per la pensione integrativa vengono dedotti, cioè scalati dal reddito imponibile (fino ad un massimo di 5.164,57 euro), che è l’importo sul quale vengono calcolate le tasse da pagare.