Conto Deposito Generali: come funziona e qual è la differenza con Liquidità+ di Moneyfarm

Il Conto Deposito Generali è un tipo particolare di contratto bancario che vede la Banca Generali acquisire la proprietà delle somme depositate dal cliente, con l’impegno di restituirle su richiesta del cliente stesso. Si tratta di una sorta di “deposito libero” che fruisce di un tasso di interesse stabilito tra le due parti.

Come funziona il Conto Deposito Generali?

Per aprire un Conto Deposito, il cliente deve essere già titolare di un conto corrente ordinario presso la stessa Banca, noto come “Conto d’Appoggio”. Il deposito può essere alimentato tramite trasferimento interno dal Conto d’Appoggio o da un altro conto corrente ordinario presso Banca Generali. I prelievi dal Conto Deposito, inoltre, possono essere eseguiti solo nel limite del saldo disponibile, mediante trasferimento interno verso il Conto d’Appoggio o un altro conto corrente ordinario.

Il denaro depositato sul Conto Deposito fruisce di un tasso di interesse annuale base, ma il cliente può beneficiare di tassi superiori vincolando, totalmente o parzialmente, le somme sul conto secondo termini e periodi specificati nel foglio informativo al momento della stipula del vincolo. Questo, però, a patto che le somme vincolate rimangano depositate per tutto il periodo pattuito.

Il cliente può svincolare le somme vincolate in qualsiasi momento, parzialmente o totalmente, prima della scadenza del vincolo (tramite l’opzione svincoli anticipati), ma questo comporta un azzeramento dei tassi. Le somme svincolate vengono accreditate sul Conto Deposito e da quel momento saranno remunerate al tasso base annuo.

In caso di chiusura del Conto d’Appoggio per qualsiasi motivo, il Conto Deposito verrà automaticamente estinto con la stessa data di efficacia, senza bisogno di preavviso o comunicazione da parte della Banca.

Relativamente ai rischi, il Conto Deposito è un prodotto garantito. Il rischio principale è il rischio di controparte, ovvero la possibilità che la banca non possa rimborsare il saldo disponibile al cliente. Tuttavia, Banca Generali aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, garantendo una copertura fino a 100.000 euro.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Generali sono state acquisite dal documento Informativa sulla Banca liberamente consultabile dal sito ufficiale di Banca Generali.

Tipologie di Linee Vincolate offerte dal Conto Deposito Generali

Il Conto Deposito Generali offre una specifica opzione di vincolo, denominata Conto Deposito BG Private (6M). Questa tipologia di vincolo ha una durata di 6 mesi e può essere attivata una sola volta all’apertura del conto. Per poterlo attivare, è necessario depositare un importo minimo di €10.000, fino a un massimo di €250.000.

In caso di necessità, il cliente ha la possibilità di procedere con uno svincolo anticipato, sia parziale che totale, delle somme vincolate prima della scadenza. È importante notare che in questi casi il tasso di svincolo creditore annuo è pari allo 0,00%. In caso di svincolo parziale, gli interessi concordati con la Banca vengono ricalcolati sulle somme residue post-svincolo, mantenendo la stessa scadenza e lo stesso tasso di remunerazione pattuiti all’inizio. Se invece si sceglie di procedere con uno svincolo anticipato totale, la Banca non riconoscerà alcun interesse.

Da sottolineare che, per quanto riguarda il Conto Deposito BG Private (6M), non sono previsti vincoli successivi a quello impostato all’apertura.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Generali sono state acquisite dal documento Informativa sulla Banca liberamente consultabile dal sito ufficiale di Banca Generali.

Tassi di interesse offerti dal Conto Deposito Generali

Il Conto Deposito Generali offre vari tassi di interesse a seconda delle somme depositate e delle modalità di vincolo. Secondo il Foglio Informativo del Conto Deposito BG Private il tasso base creditore annuo, al lordo della ritenuta fiscale, riconosciuto sul deposito libero è dello 0,00% fino al 31 dicembre 2023.

Dal 1 gennaio 2024, il tasso base cambia in base alla giacenza: per somme fino a €10.000, l’interesse è dello 0,10%, mentre per somme superiori a €10.000, l’interesse scende a 0,00%.

Un’opzione promozionale interessante offerta dal Conto Deposito Generali riguarda le somme vincolate, note come “Linee vincolate” o “vincoli”. In particolare, il tasso migliorativo creditore annuo, al lordo della ritenuta fiscale, sulle somme vincolate per un periodo di 6 mesi (Conto Deposito BG Private 6M) è del 4,00%.

Tuttavia, in caso di svincolo anticipato delle somme vincolate, il tasso di interesse si azzera. Questo tasso di svincolo creditore annuo si applica sulle somme vincolate dalla data di costituzione del vincolo fino alla data dell’eventuale svincolo anticipato. Per il Conto Deposito BG Private 6M, questo tasso è dello 0,00%.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Generali sono state acquisite dal documento Informativa sulla Banca liberamente consultabile dal sito ufficiale di Banca Generali.

Costi e Tassazione del Conto Deposito Generali

Il Conto Deposito Generali offre una serie di condizioni economiche vantaggiose per i suoi clienti. Non sono previste spese per l’apertura del conto, così come si è esenti dal canone annuale per la tenuta del conto. Bisogna considerare, però, l’imposta di bollo, la cui misura è definita dalle normative vigenti.

In termini di spese variabili, il servizio di gestione liquidità, incluso l’invio dell’estratto conto, sia in formato cartaceo che attraverso l’attivazione del servizio Doc@nline, è anch’esso esente da spese.

Per quanto riguarda le operazioni di pagamento, i giroconti interni non comportano costi per il cliente. È importante sottolineare che servizi quali bonifici SEPA verso altri intermediari, bonifici istantanei, bonifici Extra SEPA, ordini permanenti di bonifico e addebito diretto non sono disponibili.

Le funzionalità relative alle carte di credito, debito internazionali, carte prepagate e prelievo del contante presso la succursale della banca o presso altri sportelli automatici non sono previste. Inoltre, non è possibile usufruire di un fido o di servizi collegati ad esso.

Per i servizi aggiuntivi, la documentazione relativa a singole operazioni ha un costo minimo di € 5,20. Invece, il rilascio di moduli assegni e il recupero delle spese postali per l’invio del libretto degli assegni richiesto successivamente all’apertura del conto non sono servizi disponibili.

Infine, l’Indicatore dei Costi Complessivi (ICC), che rappresenta una stima dei costi totali sostenuti dal cliente per i servizi del conto, è pari a zero sia per le famiglie che per i pensionati, indipendentemente dal livello di operatività del conto. Però, al di fuori dei costi elencati, vanno considerati eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul Conto Deposito e le spese per l’apertura del Conto Corrente Standard.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Generali sono state acquisite dal Documento Informativo sulle Spese liberamente consultabile dal sito ufficiale di Banca Generali.

Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Affrontiamo l’argomento di Liquidità+ di Moneyfarm, un’innovazione nel campo degli investimenti che promette di conformarsi ai ritmi personali di ogni investitore.

Questo strumento si propone come un agile alleato per coloro che desiderano far fruttare la propria liquidità, pur mantenendo un occhio vigile sulle dinamiche di rischio. Il rendimento lordo annualizzato, attualmente oltre il 3,9%, si pone decisamente al di sopra della media di prodotti simili, attirando l’attenzione per la sua capacità di generare guadagni in un contesto economico in continuo mutamento.

Nonostante ciò, è nostro dovere sottolineare che un approccio cauto non esime da eventuali rischi: l’investimento in Liquidità+ non è immune da possibili fluttuazioni negative, compresa la perdita totale o parziale del capitale.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Il processo di investimento in Liquidità+ si basa su una selezione scrupolosa e ponderata di fondi monetari da parte dei professionisti di Moneyfarm. Questi fondi, minuziosamente scelti, si orientano principalmente verso strumenti di debito con un profilo di rischio ridotto, come titoli di stato, certificati di deposito e paper commerciali.

Questa scelta strategica mira a bilanciare la crescita del capitale con una protezione adeguata dello stesso. In tempi di volatilità economica o quando ci si aspetta di dover disporre della liquidità nel medio termine, la strategia di investimento di Liquidità+ si rivela particolarmente accorta e previdente.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Quali sono i costi?

Passando all’analisi dei costi, la strategia tariffaria di Moneyfarm per Liquidità+ si distingue per la sua trasparenza e competitività. Con una soglia minima di accesso fissata a 5000€, l’investitore si trova di fronte a una struttura di costi chiarissima: una commissione di gestione annuale fissa dello 0,25% (esclusa IVA), a cui va sommato un margine ulteriore corrispondente al costo dei fondi sottostanti, limitato allo 0,1%.

Questi parametri, confrontati con il panorama delle tariffe medie italiane per servizi analoghi, evidenziano la convenienza di Liquidità+, che si impone come un’alternativa estremamente vantaggiosa. Tale struttura di costi, associata al potenziale di rendimento, fa di Liquidità+ una soluzione di investimento particolarmente attrattiva per l’investitore consapevole, che valuta con attenzione il rapporto tra la crescita del proprio capitale e l’impatto delle spese gestionali.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Conto Deposito Generali e PAC Moneyfarm in sintesi

Confronto tra Conto Deposito Generali e Liquidità+ di Moneyfarm

Il Conto Deposito Generali e Liquidità+ di Moneyfarm sono due prodotti finanziari che offrono diverse opportunità di gestione delle risorse finanziarie, ma con caratteristiche e finalità diverse.

Il Conto Deposito Generali si presenta come un prodotto bancario classico, con la possibilità di depositare somme di denaro godendo di un tasso di interesse annuale e la possibilità di vincolare somme per ottenere tassi superiori.

Liquidità+ di Moneyfarm, invece, pur essendo un prodotto che mira a far fruttare la liquidità, si orienta più verso un investimento in fondi monetari, offrendo un rendimento lordo annualizzato superiore al 3,9%.

La differenza principale tra i due prodotti sta nella natura del rischio e nella flessibilità: il Conto Deposito Generali ha un approccio più conservativo e una garanzia fino a 100.000 euro attraverso il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, mentre Liquidità+ si configura come un’opzione più dinamica e potenzialmente più redditizia, ma con un livello di rischio maggiore.

Conclusioni

La scelta tra Conto Deposito Generali e Liquidità+ di Moneyfarm dovrebbe basarsi sul profilo di rischio dell’investitore e sui suoi obiettivi finanziari. Il Conto Deposito Generali è adatto per chi cerca una soluzione di risparmio più tradizionale e sicura, con una garanzia sul capitale depositato. D’altra parte, Liquidità+ di Moneyfarm è più indicata per chi è disposto ad accettare un maggiore rischio in cambio di rendimenti potenzialmente più elevati. Entrambi i prodotti offrono vantaggi e svantaggi, e la scelta dipende dalle esigenze individuali di liquidità, orizzonte temporale di investimento e tolleranza al rischio.

Per una panoramica completa delle altre comparazioni che abbiamo fatto su quest’argomento, puoi anche riferirti agli articoli che trovi elencati qui sotto:

Conto Deposito AideXa Vs PAC Moneyfarm a confronto | Moneyfarm
Conto deposito Illimity: come funziona e differenza con Moneyfarm
Conto Deposito Che Banca: Come Funziona? – Moneyfarm
Conto deposito Rendimax a confronto con il PAC di Moneyfarm
Conto deposito Findomestic a confronto con il PAC di Moneyfarm
Conto Deposito Banca Progetto: Come Funziona – Moneyfarm
Conto Deposito Mediolanum: Cos’è e Come Funziona | Moneyfarm
Conto Deposito BPER: Cos’è e Come Funziona | Moneyfarm
Conto deposito Poste Italiane a confronto con il PAC offerto da Moneyfarm
Conto deposito Esagon a confronto con il PAC offerto da Moneyfarm
Conto Deposito Crédit Agricole a confronto con il PAC di Moneyfarm
Conto Deposito Banca Sistema a confronto con il PAC Moneyfarm
Conto Deposito IBL Banca: Come Funziona e Differenze con Moneyfarm
Conto Deposito Widiba: Come Funziona e Differenze con Moneyfarm

FAQ

Qual è il tasso di interesse del Conto Deposito Generali?

Il tasso di interesse del Conto Deposito Generali varia in base alla quantità di denaro depositata e alle condizioni di vincolo, con un tasso base creditore annuo dello 0,00% fino al 31 dicembre 2023.

Liquidità+ di Moneyfarm è garantita come il Conto Deposito Generali?

No, Liquidità+ di Moneyfarm investe in fondi monetari e comporta un livello di rischio diverso. Non ha la stessa garanzia di un conto deposito bancario, anche se punta a investimenti a basso rischio.

Posso ritirare il mio investimento in Liquidità+ di Moneyfarm in qualsiasi momento?

Liquidità+ offre una certa flessibilità, ma è importante considerare che il ritiro dei fondi può dipendere dalle condizioni di mercato e dalla liquidità dei fondi sottostanti in cui si investe.