Fondo Pensione UniCredit (Previdenza P.I.P. CRV): come funziona e qual è la differenza con il PIP Moneyfarm? 

Paese che vai, sistema pensionistico che trovi. In Italia quello della previdenza è sempre un tema caldo: tra riforme del welfare, innalzamento dell’età pensionabile e modifiche ai conteggi contributivi sono sempre di più gli italiani che sentono il bisogno di attivarsi in prima persona per tutelare il proprio benessere futuro sottoscrivendo un piano pensione. Per fare un quadro dettagliato degli strumenti presenti sul mercato, in questo approfondimento metteremo a confronto Previdenza P.I.P. CRV, il fondo pensione proposto da UniCredit, con il PIP Moneyfarm, analizzandone il funzionamento e le peculiarità.

Fondo Pensione UniCredit: cos’è e come funziona?

UniCredit Previdenza P.I.P. CRV è un fondo pensione di tipo assicurativo istituito da UniCredit Allianz Vita S.p.A. per offrire ai sottoscrittori la possibilità di costruirsi una pensione integrativa attraverso una polizza sulla vita.  Vi possono aderire non solo i lavoratori tradizionali – che qui possono anche destinare il proprio TFR aziendale e l’eventuale contributo del datore di lavoro – ma anche gli autonomi e i liberi professionisti. Una volta sottoscritto il PIP, il cliente potrà scegliere liberamente gli importi e la frequenza dei versamenti, che possono anche essere interrotti senza alcuna penalità.

*Tutte le informazioni riguardanti UniCredit Previdenza P.I.P. CRV sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal portale dedicato.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Una volta avviato il processo di adesione, il cliente sarà chiamato a scegliere la propria linea di investimento tra due soluzioni alternative:

• Soluzione guidata: questa linea prevede una ripartizione automatica progressiva dei contributi tra il fondo CreditRas Previdenza Equity (fondo interno) e la Gestione Separata CreditRas Previ, la quale gode della garanzia del capitale investito da parte della compagnia. La ripartizione viene effettuata sulla base degli anni mancanti all’età di pensionamento.
• Soluzione a profilo: in questo caso l’aderente può scegliere tra 11 combinazioni disponibili, a patto di investire almeno il 50% nella Gestione Interna Separata e non oltre il 50% nel Fondo Interno.

Per individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze, UniCredit mette a disposizione dei sottoscrittori un questionario che verifica il livello di conoscenza in materia previdenziale e aiuta il cliente ad orientarsi tra le alternative a sua disposizione.

*Tutte le informazioni riguardanti UniCredit Previdenza P.I.P. CRV sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal portale dedicato.

Quali sono i costi e i vantaggi fiscali di UniCredit Previdenza P.I.P. CRV?

La sottoscrizione del fondo UniCredit Previdenza P.I.P. CRV non prevede costi di adesione, ma una commissione annua dell’1,25% sulla rivalutazione della Gestione Separata, e del 2,25% sul controvalore investito nel fondo. A queste spese, inoltre, va aggiunto il 2,5% su ogni versamento volontario effettuato, percentuale che non viene applicata nel caso di conferimento del TFR o di contributi corrisposti dal datore di lavoro. Una volta raggiunta l’età pensionabile, al sottoscrittore verrà erogata la pensione integrativa sotto forma di rendita e\o di capitale: in questa fase sarà necessario corrispondere una commissione sul montante dell’1,25%, una commissione annua dello 0,75% (che viene detratta dal rendimento della Gestione Separata) e, qualora il cliente decidesse un frazionamento diverso da quello annuale proposto, una commissione variabile dall’1% al 2%. Per quanto riguarda gli aspetti fiscali, UniCredit Previdenza P.I.P. CRV gode di tutti i vantaggi riservati ai fondi pensione, vale a dire la possibilità di dedurre dal proprio reddito imponibile IRPEF i versamenti effettuati al fondo fino ad un massimo di 5.164,57 euro (ad esclusione del TFR) e la tassazione agevolata sui rendimenti.

*Tutte le informazioni riguardanti UniCredit Previdenza P.I.P. CRV sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal portale dedicato.

Riscatto, anticipazione e trasferimento

Con il PIP UniCredit è sempre possibile richiedere un’anticipazione della somma accumulata fino ad un massimo del 75% per affrontare spese sanitarie urgenti per sé, il coniuge o i figli, mentre è necessario attendere 8 anni di iscrizione per l’anticipo di importi destinati all’acquisto o alla manutenzione della prima casa per sé o per i figli. Lo stesso lasso di tempo è necessario anche per richiedere un’anticipazione per altre necessità, che comunque non può superare il 30% di quanto accumulato.  L’anticipazione, così come il riscatto o il trasferimento, non prevede spese aggiuntive: per richiederla sarà sufficiente compilare l’apposito modulo e consegnarlo allo sportello della propria filiale UniCredit, spedirlo via posta all’Ufficio Liquidazioni o, più comodamente, caricarlo sulla pagina dedicata dell’area personale.

*Tutte le informazioni riguardanti UniCredit Previdenza P.I.P. CRV sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal portale dedicato.

Piano Pensione Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Il Piano Pensione Moneyfarm è un PIP di tipo assicurativo istituito da Allianz Global Life e rivolto a chiunque voglia realizzare un piano di previdenza complementare su base individuale. Anche questo piano, come quello che abbiamo visto nel paragrafo precedente, opera in regime di contribuzione definita: ciò significa che l’importo finale erogato sarà determinato dai contributi versati e dai rendimenti ottenuti con la gestione scelta. Questo prodotto è destinato a chiunque abbia davanti a sé almeno 12 mesi prima del raggiungimento della pensione pubblica, e i lavoratori possono anche convogliare nel PIP il proprio TFR, che andrà quindi ad aggiungersi ai propri contributi individuali. La contribuzione al PIP è libera: il sottoscrittore può scegliere in totale autonomia la misura, l’entità e la frequenza dei versamenti, che possono anche essere temporaneamente sospesi in caso di necessità – ad esempio, qualora ci si trovasse ad affrontare spese impreviste – e riattivati in qualsiasi momento.

**Tutte le informazioni riguardanti il PiP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Un aspetto fondamentale che distingue il PIP Moneyfarm dagli altri prodotti similari è la modalità di investimento che, proprio per l’orizzonte temporale lungo che la contraddistingue, è articolata esclusivamente su portafogli ESG: si tratta di portafogli diversificati, costruiti con gli ETF (Exchange Traded Funds) e socialmente responsabili, composti da una selezione di aziende che rispettano i criteri sociali, ambientali e di governance. Al momento della sottoscrizione è possibile scegliere tra 6 linee di investimento:

• MFM Linea Prudente: pensata per chi ha un orizzonte temporale medio (tra 5 e 10 anni al pensionamento). La composizione del portafoglio è suddivisa tra azioni (20,5%) e obbligazioni (79,5%).
• MFM Linea Moderata: pensata per chi ha un orizzonte temporale medio-lungo (tra 10 e 15 anni al pensionamento). La composizione del portafoglio è suddivisa tra azioni (33%) e obbligazioni (67%).
• MFM  Linea Bilanciata: pensata per chi ha un orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni al pensionamento). La composizione del portafoglio è suddivisa tra azioni (45,5%) e obbligazioni (54,5%).
• MFM  Linea Orizzonte: pensata per chi ha un orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni al pensionamento). La composizione del portafoglio è suddivisa tra azioni (56%) e obbligazioni (44%).
• MFM  Linea Futuro: pensata per chi ha un orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni al pensionamento). La composizione del portafoglio è suddivisa tra azioni (68%) e obbligazioni (32%).
• MFM  Linea Azionaria: pensata per chi ha un orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni al pensionamento). La composizione del portafoglio è suddivisa tra azioni (81%) e obbligazioni (19%).

**Tutte le informazioni riguardanti il PiP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

PIP Moneyfarm: costi, tassazione e vantaggi fiscali

Per comprendere al meglio i costi del Piano Pensione Moneyfarm è opportuno fare una distinzione tra quelli sostenuti in fase di accumulo e quelli sostenuti in fase di erogazione. La sottoscrizione del Piano Pensione Moneyfarm non comporta alcun costo di adesione, né di versamento o di trasferimento, ma solo una spesa annua di 10.00 euro che viene prelevata automaticamente dalla posizione individuale nel mese di dicembre. Le commissioni di gestione, invece, sono calcolate sul patrimonio su base annua e corrispondono all’1,25%, indipendentemente dal comparto al quale si è scelto di aderire. Per quanto riguarda la fase di erogazione, il PIP Moneyfarm prevede un costo annuale di 25 euro per la copertura delle spese e, a seconda della periodicità di erogazione scelta, una commissione variabile dall’1,8% al 3,3%. Dal punto di vista dei vantaggi fiscali, il Piano Pensione Moneyfarm è estremamente efficiente perché permette di dedurre gli importi versati dall’imponibile IRPEF e ottenere un bonus fiscale fino al 34% se si decide di destinarvi il TFR.

**Tutte le informazioni riguardanti il PiP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Trasferimento, riscatto e anticipazione

Il PIP Moneyfarm non prevede alcun costo aggiuntivo per chi decidesse di trasferire altrove il proprio fondo pensione o richiedere un anticipo sulle somme maturate. L’anticipazione può essere richiesta in qualsiasi momento per fare fronte ad importanti spese sanitarie e fino ad un massimo del 75% dell’ammontare della posizione individuale, mentre per l’acquisto della prima casa o per altre necessità è necessario attendere almeno 8 anni di anzianità contributiva.  Nel caso in cui il sottoscrittore volesse richiedere la RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata), non incorrerebbe in alcun costo aggiuntivo: per averne diritto è necessario che il richiedente abbia maturato almeno 20 anni di contributi, sia iscritto da almeno 5 anni ad una forma di previdenza complementare, abbia cessato l’attività lavorativa e gli manchino meno di 5 anni al raggiungimento della pensione di vecchiaia.

**Tutte le informazioni riguardanti il PiP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?

Nato nel 2011, Moneyfarm è il servizio di consulenza indipendente pensato per offrire a tutti i risparmiatori una consulenza finanziaria di qualità e aiutarli a raggiungere i propri obiettivi. I nostri consulenti esperti vengono remunerati per fornire consigli in un rapporto trasparente, non per vendere particolari fondi o prodotti: ecco perché più di 100.000 risparmiatori hanno scelto di affidarci il loro patrimonio da gestire. Oltre al PIP, tra le soluzioni più apprezzate dai nostri clienti figurano il Piano di Accumulo (PAC) – una formula che permette di investire nel futuro ad intervalli regolari – e i nostri investimenti tematici, studiati per sostenere i business che stanno ridisegnando il mondo.

Conclusioni

Per concludere questo approfondimento e capire meglio quale soluzione si adatta meglio alle esigenze del singolo, ecco una tabella riassuntiva che mette a confronto UniCredit Previdenza P.I.P. CRV e il PIP Moneyfarm.

*Tutte le informazioni riguardanti UniCredit Previdenza P.I.P. CRV sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal portale dedicato.

**Tutte le informazioni riguardanti il PiP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Per una panoramica completa delle altre comparazioni che abbiamo fatto su quest’argomento, puoi anche riferirti agli articoli che trovi elencati qui sotto:

Fondo pensione Intesa San Paolo Vs Moneyfarm a confronto | Moneyfarm
Fondo pensione Cometa: come funziona e differenza con PIP Moneyfarm
Fondo pensione BCC: come funziona e qual è la differenza con Moneyfarm
Fondo pensione Poste a confronto con il PIP di Moneyfarm
Fondo pensione Byblos a confronto con il PIP di Moneyfarm
Fondo pensione Cariplo a confronto con il PIP di Moneyfarm
Seconda Pensione Amundi: Come Funziona | Moneyfarm
Fondo Pensione Generali Global: Come Funziona | Moneyfarm
Fondo Pensione FON.TE: Come Funziona e Differenza con Moneyfarm

Domande Frequenti

Come scegliere le linee di investimento di un fondo pensione?

Indipendentemente dal prodotto che si sottoscrive, la scelta di una linea di investimento adeguata al proprio Piano Pensione è molto importante. Per questo motivo le società emittenti mettono a disposizione dei sottoscrittori un questionario volto a valutare la loro competenza sul tema della previdenza e a suggerire le soluzioni più idonee.

Quanto devo versare nel PIP Moneyfarm?

Con il PIP Moneyfarm puoi scegliere liberamente la frequenza e l’entità del tuo versamento.

Quanto costa chiedere un’anticipazione del fondo pensione?

I costi possono variare a seconda del fondo pensione sottoscritto: il PIP Moneyfarm non prevede alcun costo né per l’anticipazione né per il riscatto né per il trasferimento.