Creare un bilancio familiare è una buona pratica per gestire le risorse finanziarie, tagliare le spese comprimibili e capire se ci sono margini per raggiungere i propri obiettivi di investimento. Come far quadrare il bilancio familiare e quali strumenti utilizzare? Ecco una semplice guida per snellire la contabilità quotidiana.
| 🏘️ Cos’è il bilancio familiare? | Uno strumento per gestire la contabilità familiare e personale |
| 💸 Come funziona? | Differenza fra entrate e uscite mensili |
| 📝 Quali strumenti utilizzare? | File excel, app o software dedicato |
| 👍 Quali sono i vantaggi? | Razionalizzazione delle spese e pianificazione degli obiettivi di risparmio e investimento |
Cos’è un bilancio familiare?
Il bilancio familiare in excel è un semplice strumento di contabilità grazie al quale è possibile gestire le finanze e tenere in equilibrio le spese fisse e variabili, riducendo gli sprechi e il rischio di indebitamento.
Perché iniziare a tenere un bilancio familiare?
Avere un programma di bilancio familiare aiuta a gestire i soldi in modo più accorto: proprio come le aziende, le famiglie sono abituate a valutare il rapporto tra entrate e uscite per verificare la sostenibilità finanziaria, tenere sotto controllo i debiti e razionalizzare le spese.
I benefici legati alla gestione della contabilità familiare
Impostare uno schema di bilancio familiare mensile è utile per capire se le entrate e le uscite sono in equilibrio e se ci sono margini di miglioramento nella gestione dei costi e nell’allocazione dei risparmi.
Come creare un bilancio familiare?
Il programma di bilancio familiare si basa sui concetti di conto economico e di stato patrimoniale per ricavare il patrimonio netto e individuare le possibili strategie di risparmio. Vediamo nel dettaglio come fare un bilancio familiare, come impostare il documento e come quantificare le singole voci.
Annota le entrate mensili
Il bilancio familiare in excel dovrà riportare, anzitutto, le entrate derivanti da redditi o altre fonti. Oltre allo stipendio e alla pensione puoi inserire nello schema di bilancio familiare mensile le rendite immobiliari – come gli affitti – e quelle finanziarie, ovvero cedole, dividendi, interessi e guadagni derivanti da conti deposito, titoli azionari e altri investimenti. In una categoria aggiuntiva potrai riportare fonti diverse come rimborsi e donazioni.
Annota le uscite mensili
Il secondo riferimento per gestire il bilancio familiare è la rendicontazione delle spese ricorrenti e straordinarie, distinguendo fra spese periodiche e non. Nella prima categoria rientrano, ad esempio, utenze domestiche, assicurazioni, auto e trasporti, abbonamenti mensili, spese alimentari, tasse, mutui e prestiti, costi legati ai figli come l’asilo o la retta dell’università. Meno facile è quantificare le spese accessorie e quelle variabili, per cui è utile eseguire il confronto col bilancio dell’anno precedente prevedendo un rincaro del 5% o più a seconda del tasso di inflazione.
Calcola il reddito netto della tua famiglia
Come gestire il bilancio familiare? Per capire se ci sono margini di risparmio dovrai calcolare il reddito netto, ovvero le effettive disponibilità finanziarie (differenza tra entrate e costi periodici). La differenza tra l’attivo e il passivo è espressa dallo stato del patrimonio netto, da verificare con cadenza trimestrale per soppesare l’equilibrio fra risorse in entrata e debiti, come le scadenze residue di un finanziamento.
Imposta i tuoi obiettivi di risparmio e verifica quanto sei vicino
Grazie alla varietà di strumenti disponibili, redigere il bilancio familiare è relativamente semplice. Meno banale è calibrare le spese e scegliere le strategie di investimento per ottimizzare il budget, salvaguardare il risparmio e il potere d’acquisto. Il programma di bilancio familiare è uno strumento irrinunciabile per valutare, ad esempio, la possibilità di finanziare un piano pensione o un percorso universitario prestigioso per i figli, accantonando ogni mese una cifra adeguata per alimentare un piano di investimento ad hoc.
Sii costante nell’annotare entrate e uscite ogni mese
Come far quadrare il bilancio familiare? Il segreto è ragionare come un’impresa e avere la giusta costanza nel rendicontare le entrate e le spese, tralasciando quelle non significative (con incidenza inferiore all’1%). Qual è il metodo più razionale per procedere? Vediamo come fare il bilancio familiare e quali sono gli strumenti più efficaci e semplici da utilizzare nella quotidianità.
Tenere il bilancio familiare con Excel
Il modo più semplice per annotare i costi mensili è fare un bilancio familiare in excel. Sottraendo le spese al reddito sarà possibile calcolare il reddito netto, rivedendo le spese comprimibili e individuando le opportunità per ricavare fondi extra utili per raggiungere gli obiettivi di risparmio.
App per la gestione del bilancio familiare
Ancora più facile è gestire il bilancio familiare via app, scegliendo tra numerose applicazioni che consentono, fra le altre cose, di associare la carta di credito, scansionare gli scontrini e sincronizzare la posizione fiscale.
Programmi software per la gestione del bilancio familiare
Per organizzare il programma di bilancio familiare è possibile ricorrere ad appositi software, da scaricare sul pc o accessibili online. Le applicazioni web offrono grafici, statistiche e scadenzari per facilitare la gestione delle finanze personali.
Conclusioni
Come far quadrare il bilancio familiare e come incrementare le entrate con un prodotto finanziario adatto alle proprie esigenze? Indipendentemente dall’entità del capitale, l’attenzione va posta sul concetto di protezione dal caro vita e dai costi dell’inflazione. Un approccio valido è ragionare in un’ottica di medio lungo periodo, per beneficiare della composizione degli interessi e di una pianificazione patrimoniale ad hoc. Per far fruttare i risparmi puoi attivare un piano di accumulo del capitale Moneyfarm, dove convogliare le risorse derivanti dalla corretta gestione del bilancio familiare e dalla razionalizzazione delle spese.
Domande frequenti
Cos’è il bilancio familiare e perché è utile?
Far quadrare il bilancio è importante per le famiglie così come per le aziende. Il bilancio familiare, ovvero la rendicontazione delle entrate e delle uscite, è utile per razionalizzare le spese, ridurre l’indebitamento e migliorare la gestione dei risparmi, focalizzandosi sugli obiettivi di spesa e di investimento.
Come fare il bilancio familiare?
A seconda delle preferenze è possibile gestire il bilancio familiare con excel o affidarsi ad appositi software di contabilità online. Organizzare il bilancio familiare via app o software è l’opzione più semplice per controllare i costi, grazie alla possibilità di accedere a grafici e funzioni avanzate, come la sincronizzazione della posizione fiscale e l’importazione delle spese dalla carta di credito.
Come gestire il bilancio familiare e con quali obiettivi?
Il bilancio familiare riporta il quadro completo dei redditi e delle altre entrate del nucleo familiare, messe a confronto con le spese ricorrenti e i costi straordinari. Ricavando il reddito netto è possibile individuare le esigenze di risparmio e le opportunità di investimento per proteggere e accrescere il valore del capitale.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.