Servizi finanziari per la gestione finanziaria delle persone
In questo articolo proveremo a dare una definizione di cosa sono i servizi finanziari e che ruolo essi ricoprono nella gestione finanziaria delle persone. Nella complessità moderna le scelte e le opportunità su come impiegare le proprie risorse economiche diventano sempre più pressanti e decisive. Per questo il settore dei servizi finanziari ricopre un ruolo sempre più importante: oggi il supporto di un professionista per la propria gestione finanziaria è fondamentale.
La tecnologia sta rendendo sempre più accessibili i servizi finanziari di qualità, un tempo dedicati solamente ai detentori di grandi patrimoni. A Moneyfarm offriamo la Gestione Patrimoniale Indipendente più apprezzata dai risparmiatori italiani. Se vuoi ricevere una proposta personalizzata per la gestione del tui patrimonio, non ti resta che seguire un breve percorso online.
Servizi finanziari cosa sono
I servizi finanziari sono uno dei settori più importanti nel sistema economico. Stiamo parlando di un’ampia gamma di attività che hanno in comune il fatto di offrire, a privati e imprese, servizi che afferiscono alla sfera finanziaria, ovvero quella della gestione delle risorse economiche.
Le società di servizi finanziari operano offrendo prodotti finanziari: le prestazioni, i conti o gli investimenti che forniscono a persone e aziende. Il settore dei servizi finanziari è un settore molto importante nel contesto economico, perché fornisce le infrastrutture che permettono all’intero sistema di funzionare.
Importanza del settore dei servizi finanziari
Il settore dei servizi finanziari è l’architrave dell’economia globale, perché fornisce la liquidità che permette a cittadini e aziende di pianificare il proprio futuro: gestendo le risorse del presente attraverso investimenti e risparmio e trasportando risorse dal futuro al presente attraverso i prestiti.
Per questo motivo il settore finanziario è considerato come una come una componente sistemica degli ordinamenti: quando il settore finanziario entra in crisi, come è successo nel 2008, le conseguenze possono andare ben oltre le aziende che operano nel settore stesso, portando l’economia in recessione: i capitali iniziano a scarseggiare, la disoccupazione aumenta e i salari possono persino diminuire, portando i consumatori a smettere di spendere.
Principali tipologia di servizi finanziari
Segmento bancario
Il settore bancario è costituito da diversi segmenti: attività bancaria retail, banca commerciale e banca di investimento. Il settore retail serve i consumatori. Queste banche offrono servizi finanziari come conti correnti e conti deposito. Le banche si occupano anche di erogare prestiti e mutui; strumenti di pagamento e servizi d’investimento.
Il settore bancario aziendale, invece, si occupa di piccole imprese e grandi società. Come il retail banking, fornisce servizi di prestito e di sostegno alla gestione finanziaria delle imprese. Una banca di investimento in genere lavora solo con grandi aziende e individui con un patrimonio netto elevato (HNWI). Queste banche sostengono le imprese nelle trattative, assicurano l’accesso ai mercati dei capitali, offrono gestione patrimoniale e consulenza fiscale, consigliano le società su fusioni e acquisizioni (M&A) e facilitano l’acquisto e la vendita di securities.
Servizi di investimento
Gli individui possono accedere ai mercati finanziari tramite servizi di investimento. I broker o i servizi di investimento e consulenza come quello offerto da Moneyfarm permettono agli investitori di acquistare o vendere titoli.
I consulenti finanziari si dividono in indipendenti, ovvero quelli che vengono remunerati direttamente dal cliente per i servizi offerti, e quelli che percepiscono una commissione su quanto vendono. Esistono principalmente due tipi di rapporto che possono legare l’investitore alla società che offre servizi di investimento: rapporto di tipo gestito, in cui l’intermediario si occupa di acquistare i titoli in modo discrezionale per il cliente, e il rapporto di tipo amministrato, in cui l’intermediario deve semplicemente eseguire gli ordini che arrivano da parte del cliente.
Del mondo degli investimenti fanno poi parte gli OICR, come i fondi comuni di investimento. Questo tipo di società investono denaro di un pool di clienti nei mercati finanziari in cambio di una commissioni.
Infine, fondi di private equity, venture capitalist e angel investor forniscono invece capitale ad aziende private in cambio di quote di proprietà o partecipazione agli utili.
*Gli investimenti in strumenti finanziari sono soggetti alla variabilità del mercato e possono determinare la perdita, in tutto o in parte, del capitale inizialmente investito.
