La crisi economica post pandemia da Covid-19 e le complessità finanziarie degli ultimi mesi stanno spingendo sempre più persone a strutturare i propri risparmi in modo consapevole attraverso la sottoscrizione di prodotti come i Piani di Accumulo Capitale (PAC), pensati per permettere a tutti di costruire il proprio capitale futuro. In questo approfondimento cercheremo non solo di capire il funzionamento di questi strumenti particolari, ma metteremo anche a confronto il PAC Fineco e il PAC Moneyfarm.
Piano di Accumulo Fineco: cos’è e come funziona
Fineco è una delle principali banche FinTech europee che propone servizi di banking, credit, trading e investimento. Tra i molti prodotti proposti, il Piano di Accumulo Fineco è uno strumento che permette di investire mensilmente anche piccole cifre per bilanciare meglio i rialzi e i ribassi del mercato, ed è attivabile online dalla propria area personale o tramite il proprio consulente Fineco. Una volta sottoscritto il PAC sarà necessario scegliere:
- l’importo della rata iniziale da versare, che dovrà corrispondere ad un multiplo intero delle rate successive;
- la periodicità dei prelievi automatici in base alla propria capacità di risparmio;
- il numero delle rate, che determina la durata del PAC.
Diversamente da altri PAC, il Piano di Accumulo Fineco non permette di modificare la periodicità e l’ammontare degli importi, ma è possibile interrompere temporaneamente i versamenti, anche per periodi lunghi, senza costi aggiuntivi.
*Tutte le informazioni riguardanti il PAC Fineco sono state acquisite dalla pagina dedicata sul sito ufficiale Fineco.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Contrariamente ad altri strumenti simili, il PAC Fineco non propone delle linee di investimento definite, ma offre ai clienti la possibilità di comporre liberamente il proprio PAC scegliendo tra moltissimi prodotti di investimento, compresi i Fondi di Fondi e gli ETF. L’operazione di acquisto si può effettuare direttamente dalla propria area personale, selezionando il fondo e verificandone i dettagli nella maschera di compravendita. Poiché l’asset allocation è certamente una delle decisioni più importanti, è sempre opportuno rivolgersi al proprio consulente per essere certi di scegliere un investimento coerente rispetto al proprio profilo di rischio e rendimento.
*Tutte le informazioni riguardanti il PAC Fineco sono state acquisite dalla pagina dedicata sul sito ufficiale Fineco.
Quali sono i costi del PAC Fineco?
A seconda della tipologia di prodotto scelta i costi di apertura del PAC oscillano tra i 6,00 euro e i 9,00 euro, mentre per ogni versamento effettuato sarà necessario corrispondere dai 60 ai 95 centesimi di euro. Anche le commissioni di entrata sono variabili: per quanto riguarda le Sicav non sono previste commissioni per i comparti monetari, mentre è necessario calcolare l’1% sui comparti obbligazionari\bilanciati e il 2% sui comparti azionari. I PAC online delle SGR, invece, applicano condizioni diverse consultabili nella parte riservata del sito.
*Tutte le informazioni riguardanti il PAC Fineco sono state acquisite dalla pagina dedicata sul sito ufficiale Fineco.
Piano di Accumulo Moneyfarm: cos’è e come funziona
Il PAC Moneyfarm è uno strumento intuitivo pensato per offrire a chi già possiede un portafoglio in Gestione Patrimoniale la possibilità di incrementare il proprio investimento attraverso versamenti periodici: in questo modo si riducono gli effetti delle oscillazioni del mercato e si minimizzano i rischi rispetto ad un investimento in un’unica tranche. Inoltre, il PAC Moneyfarm è l’unico in Italia che permette di investire in un portafoglio diversificato senza alcun sovrapprezzo, beneficiando appieno della strategia Moneyfarm. I sottoscrittori possono scegliere liberamente la frequenza e l’importo del proprio versamento (minimo 100 euro), ma qualora avessero necessità di interrompere temporaneamente la propria contribuzione – ad esempio per affrontare spese impreviste o per una momentanea mancanza di liquidità – possono farlo senza vincoli e senza dover incorrere in costi aggiuntivi.
** Tutte le informazioni riguardanti il PAC Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Piani di Accumulo liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Come abbiamo visto, il PAC Moneyfarm permette di investire in portafogli diversificati, che sono costruiti con gli ETF (Exchange Traded Funds): si tratta di particolari fondi di investimento a gestione passiva caratterizzati da un’estrema liquidità e da ridotti costi di gestione. Inoltre, tutti i portafogli Moneyfarm sono disponibili nella versione ESG, che punta esclusivamente su aziende e società che operano nel rispetto dei criteri di sostenibilità ambientale, sociale e di governance. Per scegliere la combinazione più efficace nel rispetto della propria propensione al rischio, ad ogni cliente viene affiancato un consulente indipendente sempre a sua disposizione, che lo guiderà nella scelta dei portafogli più adatti alle proprie esigenze e ai propri obiettivi.
** Tutte le informazioni riguardanti il PAC Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Piani di Accumulo liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Quali sono i costi del PAC Moneyfarm?
Come anticipato nei paragrafi precedenti, la sottoscrizione di un PAC Moneyfarm è legata alla presenza di una Gestione Patrimoniale, dunque non prevede alcun costo aggiuntivo ma solo il versamento di un contributo iniziale di 5.000 euro qualora fosse necessario aprire un portafoglio ex novo. Le commissioni della Gestione Patrimoniale sono variabili, oscillano da un minimo dello 0,40% ad un massimo dell’1% e vengono calcolate sul controvalore totale dell’investimento, non sulla performance: si tratta di una sicurezza in più per l’investitore, perché in questo modo l’intermediario non ha alcun interesse a proporre soluzioni più rischiose per incrementare il proprio guadagno.
** Tutte le informazioni riguardanti il PAC Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Piani di Accumulo liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?
Una gestione efficace e consapevole dei risparmi è la chiave per tutelare sé stessi e il proprio futuro, ma molti si sentono scoraggiati dalla mancanza di competenze e di una conoscenza approfondita dei mercati finanziari. Moneyfarm nasce proprio con la convinzione che tutti abbiano diritto ad una consulenza finanziaria di qualità e, soprattutto, indipendente, così da evitare le logiche di conflitto di interessi che, spesso, caratterizzano la mediazione bancaria. Moneyfarm mette a disposizione dei propri clienti un team di consulenti finanziari esperti e dedicati, che vengono remunerati per fornire i migliori consigli e aiutare le persone nella gestione dei propri risparmi, non per vendere fondi o prodotti specifici.
Conclusioni
Come abbiamo visto, il PAC Fineco e il PAC Moneyfarm sono due prodotti molto diversi tra loro e destinati a tipologie diverse di clienti. Ecco una tabella che ne riassume le principali caratteristiche:
| PAC FINECO | PAC MONEYFARM | |
| ORIZZONTE TEMPORALE | dipende dal tipo di investimento | senza vincoli |
| TIPO DI INVESTIMENTO | scelta libera | fondi ETF o ESG |
| COSTI DI ADESIONE | 6\9 euro | nessuno |
| CONTRIBUTO MINIMO | dipende dal tipo di investimento | 5.000 euro |
Per una panoramica completa delle altre comparazioni che abbiamo fatto su quest’argomento, puoi anche riferirti agli articoli che trovi elencati qui sotto:
Piano di Accumulo Intesa San Paolo: Confronto con PAC Moneyfarm
Piano di Accumulo BNL: come funziona e differenze con il PAC Moneyfarm
Piano di accumulo Unicredit: come funziona e differenza con Moneyfarm
Fondo pensione Banco BPM: come funziona il PIP BPM?
Piano di Accumulo Alleanza a confronto con il PAC di Moneyfarm
Domande frequenti
Posso creare un PAC con gli ETF?
Sì: i PAC Moneyfarm si possono agganciare a tutti i portafogli in Gestione Patrimoniale, che sono costruiti esclusivamente in ETF.
Cosa succede se non posso fare il versamento mensile nel PAC?
Dipende dal tipo di prodotto scelto. Sottoscrivendo un PAC Moneyfarm potrai non solo interrompere i versamenti quando preferisci e senza incorrere in costi aggiuntivi, ma potrai scegliere liberamente la periodicità e l’importo del tuo contributo.
Quando conviene aprire un PAC?
La maggior parte dei PAC è pensata con un orizzonte temporale medio-lungo, dunque è consigliabile iniziare ad investire i propri risparmi il prima possibile.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.