Il Piano di accumulo Alleanza è uno strumento finanziario che consente di investire in maniera periodica e programmata, un’opzione ideale per coloro che desiderano costruire un risparmio nel lungo termine. Ma come funziona esattamente e quali sono le sue caratteristiche?
In questo articolo esploreremo nel dettaglio le caratteristiche di questo piano di investimento, mettendolo a confronto con un altro strumento molto popolare, il Piano di Accumulo del Capitale (PAC) di Moneyfarm. Entrambi hanno le loro forze e peculiarità, e capire le differenze può essere cruciale per fare la scelta giusta in base alle proprie esigenze finanziarie.
Piano di accumulo Alleanza: cos’è?
Il Piano di Accumulo Alleanza, conosciuto come Extra Pop di Alleanza, è un contratto assicurativo che permette di investire tramite il versamento di premi periodici. Questi ultimi, al netto dei costi e di eventuali assicurazioni complementari, vengono investiti parzialmente in Gestione separata Fondo Euro San Giorgio e parzialmente in quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) secondo la linea di investimento scelta dal contraente.
In caso di decesso dell’assicurato, Alleanza Assicurazioni eroga al beneficiario una prestazione calcolata sulla base del valore delle quote degli OICR e del rendimento della gestione separata. La prestazione può essere integrata con una o due assicurazioni complementari facoltative.
Il contratto prevede il versamento di premi ricorrenti, che possono essere integrati con versamenti unici aggiuntivi, a discrezione dell’assicuratore. Il capitale investito si suddivide in capitale assicurato iniziale investito in gestione separata e capitale assicurato iniziale investito in quote di OICR. Il primo si determina sottraendo dal capitale investito il capitale assicurato iniziale investito in quote di OICR, mentre il secondo si calcola moltiplicando il capitale investito per la percentuale indicata, in base al livello di protezione scelto e agli anni mancanti al termine del piano versamenti.
Con cadenza semestrale, Alleanza Assicurazioni comunica al contraente l’ammontare dei premi investiti in Gestione separata, il numero delle quote di OICR attribuite, il loro valore unitario e la data di valorizzazione. Analogamente, per ogni versamento aggiuntivo, Alleanza Assicurazioni provvede a comunicare le relative informazioni entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote.
*Tutte le informazioni riguardanti il Piano di Accumulo Alleanza sono state acquisite dal documento Condizioni di assicurazione Extra POP liberamente scaricabile dal sito ufficiale della società.
Dove e come vengono reinvestiti i tuoi soldi con il PAC Alleanza
Con il Piano di Accumulo Extra Pop di Alleanza, i tuoi soldi vengono reinvestiti in due diversi fondi: la Gestione separata Fondo Euro San Giorgio e in quote di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) della Linea di investimento scelta dal Contraente tra quelle disponibili.
La parte del premio versato, al netto dei costi e dell’eventuale parte relativa alle assicurazioni complementari, viene così divisa: una porzione viene investita nella Gestione separata Fondo Euro San Giorgio, un fondo che tende ad avere un rischio più basso e che è solitamente composto da obbligazioni e titoli a basso rischio.
L’altra porzione viene investita in quote di OICR, che possono includere una gamma più ampia di strumenti finanziari, inclusi azioni, obbligazioni, fondi misti e altri. La scelta specifica dell’OICR dipende dalla Linea di investimento scelta dal contraente.
Inoltre, durante il piano di versamenti, è possibile effettuare versamenti di premi unici aggiuntivi, anche se Alleanza Assicurazioni può decidere di non consentirlo.
Per monitorare l’andamento dell’investimento, Alleanza Assicurazioni fornisce semestralmente al contraente un aggiornamento sull’ammontare dei premi investiti in Gestione separata, il numero delle quote di OICR attribuite, il loro valore unitario e la data di valorizzazione.
*Tutte le informazioni riguardanti il Piano di Accumulo Alleanza sono state acquisite dal documento Condizioni di assicurazione Extra POP liberamente scaricabile dal sito ufficiale della società.
Costi, tassazione e fiscalità del Piano di Accumulo Alleanza
Il Piano di Accumulo Alleanza include diversi costi e tasse da tenere in considerazione. Innanzitutto, ci sono i costi sul premio. Al momento della sottoscrizione del contratto, è previsto un costo di emissione di € 25, sotto forma di maggiorazione del primo premio ricorrente versato. Ci sono inoltre diritti di incasso: € 1,90 per ogni versamento del premio tramite SDD (domiciliazione bancaria), € 3,90 per metodi di pagamento diversi da SDD, e € 3,90 per un premio unico aggiuntivo.
Ci sono anche dei caricamenti che variano a seconda dell’annualità assicurativa. Dalla prima alla decima annualità, la percentuale di caricamento è del 5,00%, dal 4,00% dalla 11ª alla 15ª annualità, 3,00% dalla 16ª alla 20ª annualità, e dal 0,00% dalla 21ª annualità in poi. Se si effettua un pagamento unico aggiuntivo, il caricamento è sempre del 5,00%.
Il piano include inoltre dei costi di riduzione e di riattivazione in caso di salto rata, che variano a seconda delle annualità di premio intere versate. Ad esempio, se hai versato due annualità di premio, la percentuale di riduzione è del 2,00%, che viene moltiplicata per le annualità e frazioni di annualità mancanti al termine del piano. Allo stesso modo, se salti una rata, i costi di riattivazione sono calcolati moltiplicando la percentuale di riduzione per le annualità e frazioni di annualità arretrate non versate.
Per quanto riguarda il servizio “Switch”, ogni operazione comporta un costo di € 25. Inoltre, c’è una commissione per l’amministrazione e la gestione del contratto dell’1,70% su base annua, prelevato attraverso una riduzione del numero di quote di OICR. Questa commissione viene prelevata ad ogni operazione di Remix.
Infine, ci sono costi sugli OICR e sul rendimento della Gestione separata. Il valore trattenuto in punti percentuali assoluti dal rendimento della Gestione separata è del 1,70%. Per i costi specifici dei singoli OICR, si consiglia di consultare i relativi prospetti disponibili sul sito di Alleanza.
*Tutte le informazioni riguardanti il Piano di Accumulo Alleanza sono state acquisite dal documento Condizioni di assicurazione Extra POP liberamente scaricabile dal sito ufficiale della società.
Piano di Accumulo di Moneyfarm: cos’è?
Il Piano di Accumulo Capitale (PAC) di Moneyfarm offre una serie di opzioni di investimento periodiche, create per mitigare le fluttuazioni di valore che avvengono nei mercati. L’obiettivo dell’azienda è quello di permettere ai propri utenti di raggiungere una potenziale crescita del risparmio gestendo i rischi intrinseci a qualsiasi forma di investimento.
Un elemento distintivo del Piano di Accumulo di Moneyfarm è la sua notevole flessibilità e assenza di vincoli: chiunque sceglie di aderire ha il pieno controllo su quando interrompere i contributi, se si rende necessario fermarli per un certo periodo, o ha la possibilità di rivedere l’ammontare stabilito all’inizio. I fondi investiti possono, inoltre, essere ritirati in qualsiasi momento senza subire costi aggiuntivi o penalità.
Come funziona il PAC di Moneyfarm?
Il Piano di Accumulo di Moneyfarm può essere incorporato con qualsiasi portafoglio già legato alla Gestione Patrimoniale. Per entrare nel programma è necessario un investimento iniziale minimo di 5.000€ e i versamenti da effettuare periodicamente devono avere un valore minimo di 100€. Le linee guida centrali dei PAC di Moneyfarm sono:
- Flessibilità – in quanto è possibile modulare gli importi da versare e il profilo di rischio selezionato, nonché scegliere il prelievo totale o parziale dei propri beni;
- Protezione – grazie alla diversificazione supplementare prevista per i piani di accumulo;
- Diversificazione – il portafoglio sarà costituito da titoli in grado di bilanciare e smorzare le fluttuazioni del mercato.
In sostanza, unirsi al PAC significa contribuire mensilmente mettendo da parte dei fondi che beneficiano già della Gestione patrimoniale di Moneyfarm, e le uniche spese previste sono quelle legate a quest’ultima. Per quanto riguarda la tassazione della Gestione Patrimoniale, si può fare riferimento a questo articolo.
Dove e come vengono reinvestiti i tuoi soldi con il PAC di Moneyfarm
I Piani di Accumulo di Moneyfarm sono concepiti per creare portafogli d’investimento variegati, fondati su fondi collettivi di tipo passivo, riconosciuti come ETF, i quali sono quotati nei mercati azionari. L’inclinazione verso gli ETF si basa su una serie di considerazioni che si possono sintetizzare in tre vantaggi essenziali:
- gli ETF favoriscono una diversificazione del portafoglio e garantiscono un’eccellente trasparenza, dal momento che l’investitore sa in anticipo in quali attivi azionari o obbligazionari i suoi risparmi verranno investiti;
- i fondi a gestione passiva godono di costi più contenuti rispetto a quelli a gestione attiva, grazie a costi di gestione moderati, che rendono l’investimento sempre più conveniente.
- Il terzo vantaggio è dato dall’alta liquidità degli ETF, poiché sono negoziati quotidianamente sui mercati azionari, facilitando così l’acquisto o la vendita di quote a seconda della strategia adottata e delle variazioni di mercato.
Una caratteristica addizionale è rappresentata dal tipo di ETF che formano il portafoglio. Infatti, gli investitori hanno la possibilità di scegliere se assegnare il proprio capitale a strumenti tradizionali o rivolgersi esclusivamente a investimenti sostenibili: questi ultimi sono classificati come ESG. Gli ESG rappresentano una particolare categoria di ETF che offre l’opportunità di investire in aziende, startup e organizzazioni che promuovono la sostenibilità ambientale e il miglioramento generale delle condizioni di vita.
*Tutte le informazioni riguardanti il PAC di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina Il tuo Piano di Accumulo liberamente consultabile sul sito ufficiale Moneyfarm.
Costi del Piano di Accumulo di Moneyfarm
Moneyfarm non prevede costi aggiuntivi per l’istituzione di un Piano di Accumulo. Di conseguenza, le tariffe da tener presente sono quelle relative alla Gestione Patrimoniale. Quest’ultima è un servizio indipendente e flessibile (si può ritirare il proprio capitale in qualsiasi istante) che presenta una gamma di tariffe che varia da un massimo dell’1% annuo sul rendimento a un minimo dello 0,40%. Nell’elaborazione del costo complessivo, è necessario includere due tipi di spesa:
- Le spese di gestione – che variano in base al contratto stipulato con la Gestione Patrimoniale;
- I costi degli ETF – ovvero il valore dei singoli titoli, che è a carico dell’investitore.
A differenza di quanto accade con altri Piani di Accumulo, quindi, non sono previsti costi per la registrazione o l’attivazione, spese di transazione e non ci sono vincoli temporali.
*Tutte le informazioni riguardanti il PAC di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina Il tuo Piano di Accumulo liberamente consultabile sul sito ufficiale Moneyfarm.
Il PAC di Alleanza e il PAC di Moneyfarm in sintesi
| PAC Alleanza | PAC Moneyfarm | |
| Orizzonte temporale | Da 2 a più di 20 anni | Senza vincoli |
| Tipi di Investimento | Eondo Euro San Giorgio
OICR |
Fondi ETF o ESG |
| Costi di Adesione | Si, 25€ | No |
| Costi Fissi Annui | Commissioni di gestione (1,70%)
Caricamenti (da 5% a 0%) Costi fissi per le operazioni (25€) |
Da 1% a 0,40% |
| Contributo minimo | N/D | 5.000 deposito iniziale + 100€ periodici |
Conclusioni
Il Piano di Accumulo Alleanza e il PAC di Moneyfarm offrono possibilità interessanti per chi desidera investire i propri risparmi in modo sistematico e a lungo termine. Sebbene entrambi gli strumenti permettano di reinvestire i capitali in diversi fondi, le modalità operative e le politiche di gestione sono decisamente diverse. L’Alleanza combina un’assicurazione sulla vita con un piano di investimento, mentre Moneyfarm offre una piattaforma di gestione patrimoniale con una forte enfasi sulla flessibilità e sui fondi ETF.
La scelta tra i due dovrebbe dipendere dai tuoi obiettivi finanziari personali, dal tuo orizzonte temporale e dalla tua tolleranza al rischio. È fondamentale, comunque, leggere attentamente i documenti informativi forniti da entrambe le società, chiedere consigli ad un consulente finanziario e confrontare i costi e le prestazioni prima di prendere una decisione.
Per una panoramica completa delle altre comparazioni che abbiamo fatto su quest’argomento, puoi anche riferirti agli articoli che trovi elencati qui sotto:
Piano di Accumulo Intesa San Paolo: Confronto con PAC Moneyfarm
Piano di Accumulo BNL: come funziona e differenze con il PAC Moneyfarm
Piano di accumulo Unicredit: come funziona e differenza con Moneyfarm
Fondo pensione Banco BPM: come funziona il PIP BPM?
Piano di Accumulo Fineco: come funziona differenza con PAC Moneyfarm
Domande Frequenti
Quali sono le principali differenze tra il Piano di Accumulo Alleanza e il PAC di Moneyfarm?
Il Piano di Accumulo Alleanza è un contratto assicurativo che permette di investire tramite il versamento di premi periodici, in parte in una Gestione separata Fondo Euro San Giorgio e in parte in quote di OICR. Presenta costi specifici come costi di emissione, diritti di incasso, caricamenti, costi di riduzione e riattivazione, oltre a commissioni per l’amministrazione e la gestione del contratto. Il PAC di Moneyfarm, invece, offre un servizio di investimento periodico su portafogli diversificati, fondati su fondi ETF. Non prevede costi aggiuntivi per l’istituzione del Piano, bensì solo le tariffe relative alla Gestione Patrimoniale.
Posso fare versamenti unici aggiuntivi nel Piano di Accumulo Alleanza?
Nel Piano di Accumulo Alleanza è possibile effettuare versamenti di premi unici aggiuntivi, tuttavia Alleanza Assicurazioni può decidere di non consentirlo. Tali versamenti sono soggetti a costi di incasso specifici e, in caso di versamenti unici aggiuntivi, viene applicato un caricamento del 5%.
Sono previsti costi o penalità se decido di interrompere il PAC di Moneyfarm?
Uno degli elementi distintivi del PAC di Moneyfarm è la sua flessibilità. Non ci sono vincoli e l’utente ha pieno controllo su quando interrompere i contributi o se necessita di fermarli per un certo periodo. Inoltre, i fondi investiti possono essere ritirati in qualsiasi momento senza subire costi aggiuntivi o penalità.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.