Il rendimento è certamente una delle componenti più rilevanti per gli investitori, ma non è l’unico obiettivo da perseguire. In questo approfondimento cercheremo di comprendere se esistono davvero investimenti sicuri al 4% netto e quali sono le soluzioni Moneyfarm che offrono una remunerazione significativa e commisurata al profilo di rischio.
Investimenti sicuri al 4% netto: cosa sono?
Da consulenti non possiamo che invitarvi a diffidare dagli investimenti “facili”, che promettono rendimenti altissimi a fronte di rischi molto bassi. Lo ripetiamo spesso, ma è bene ricordarlo: gli investimenti sicuri al 4% netto, così come gli investimenti sicuri in generale, non esistono. Persino gli strumenti più semplici come le obbligazioni o i prodotti a capitale garantito comportano sempre un margine di rischio, seppur limitato.
Fatta questa necessaria premessa, proviamo a capire quali sono gli investimenti che permettono di accedere ad un rendimento più alto, spesso in cambio di una più alta esposizione al rischio.
Investimenti al 4% netto: quali possibilità?
In questa panoramica dedicata alle possibilità per chi cerca investimenti sicuri al 4% netto, la prima soluzione che si prende in considerazione è, spesso, il conto deposito. Complice la scarsa popolarità che stanno riscontrando negli ultimi anni, molti istituti bancari hanno attivato promozioni particolarmente vantaggiose per chi apre un conto deposito, offrendo rendimenti che, in alcuni casi, si avvicinano al 4%. Tuttavia, bisogna considerare che, spesso, le promozioni hanno una durata limitata, e si applicano solo sulle somme vincolate. I limiti di questa soluzione risultano piuttosto evidenti: perché l’investimento sia remunerativo è necessario non solo avere un discreto capitale di partenza, ma anche essere disposti a vincolarlo per molti mesi. Inoltre, finita la promozione i rendimenti scendono drasticamente, e in molti casi si attestano attorno allo zero.
La seconda possibilità che chi cerca investimenti sicuri al 4% netto prende in considerazione sono i titoli di Stato, vale a dire le obbligazioni emesse regolarmente dal nostro Ministero dell’Economia e delle Finanze e da organi analoghi di altri Paesi. La predilezione degli italiani per questi strumenti è cosa nota, e il motivo principale è il rischio contenuto (ma non assente!) e la garanzia di rimborso del capitale che offrono in molti casi. Tuttavia, si tratta di rendimenti ben lontani dal 4% netto, anzi: la remunerazione spesso fatica a contrastare l’inflazione, rendendo l’investimento poco vantaggioso.
Esiste poi una terza possibilità, quella degli investimenti ad alto rendimento, ma è una strada percorribile solo per chi è disposto ad accettare un’esposizione al rischio piuttosto alta e ha già una certa dimestichezza con gli strumenti finanziari più evoluti. Per dirla in parole semplici: a chi cerca investimenti sicuri al 4% difficilmente consiglieremmo il portafoglio P7 Moneyfarm, ma prenderemmo in considerazione altri strumenti come Liquidità+.
Liquidità+ Moneyfarm: rischi ridotti, rendimenti significativi
Liquidità+ è una delle ultime soluzioni nate in casa Moneyfarm e pensata per chi non ha una spiccata propensione al rischio ma desidera accedere ai mercati finanziari.
Nello specifico, Liquidità+ è un portafoglio che investe in una selezione di fondi monetari, vale a dire fondi comuni d’investimento che investono in titoli di debito a basso rischio e breve scadenza (obbligazioni, certificati di deposito, carte commerciali…). La gestione del rischio, quindi, è “doppia”: gli strumenti vengono monitorati non solo dai gestori dei fondi monetari, ma anche dal team di asset allocation Moneyfarm.
Abbiamo detto che Liquidità+ presenta un rischio limitato, ma quanto rende? Ad oggi il rendimento lordo annualizzato è superiore al 3,5%. Non si tratta, naturalmente, di una percentuale fissa, ma varia a seconda della fluttuazione dei dessi sui depositi della BCE: se i tassi aumentano aumenta anche il rendimento e, viceversa, un calo dei tassi genera un calo del rendimento.
Quali sono i vantaggi di Liquidità+ di Moneyfarm?
Liquidità+ è uno strumento pensato per soddisfare le necessità di chi desidera risparmiare in vista di un obiettivo a breve termine, come ad esempio un acquisto importante (casa, auto…) o la realizzazione di un progetto di vita, ma non ha una spiccata propensione al rischio.
Inoltre, anche se l’orizzonte temporale ideale per questo portafoglio è di 2 anni, non ci sono vincoli: puoi decidere in ogni momento di prelevare le somme, uscire dall’investimento o spostarlo su un altro portafoglio. Una flessibilità importante, che strumenti come il conto deposito o i titoli di Stato non offrono.
Anche i costi sono particolarmente competitivi e trasparenti: la commissione di gestione fissa è dello 0,25% all’anno, alla quale si aggiunge lo 0,1% per i fondi sottostanti.
Quali sono le altre soluzioni Moneyfarm per chi cerca investimenti sicuri al 4%?
Come abbiamo più volte sottolineato (repetita iuvant), non esistono investimenti sicuri al 4% netto, e infatti nella nostra offerta non li troverete. Esistono però portafogli e strategie su misura, costruiti ad hoc per ogni investitore per aiutarlo a raggiungere i suoi obiettivi.
Chi predilige orizzonti temporali più di lungo termine, ad esempio, può puntare sul PAC Moneyfarm che permette di alimentare l’investimento ad intervalli regolari, mentre chi ha già confidenza con i mercati finanziari e vuole scegliere in autonomia i titoli sui quali investire può scegliere il Conto Titoli, che offre una selezione molto ampia di azioni, ETF e obbligazioni.
Strumenti diversi, ma tutti con tre caratteristiche in comune: la trasparenza, i costi competitivi e la certezza di avere sempre un consulente esperto al proprio fianco che viene remunerato per fornire consigli, non per vendere prodotti specifici.
Se vuoi scoprire tutte le soluzioni Moneyfarm per la gestione del tuo capitale, compila senza impegno il form online.
Domande Frequenti
Quali sono gli investimenti sicuri al 4% netto?
Gli investimenti sicuri al 4% netto non esistono. Esistono però delle soluzioni che possono offrire rendimenti molto vicini, come Liquidità+ Moneyfarm.
I Titoli di Stato rendono il 4%?
I rendimenti variano a seconda del tipo di prodotto, ma ad oggi trovare Titoli di Stato che offrano il 4% netto è altamente improbabile.
Qual è il rendimento di Liquidità+?
Il rendimento lordo annualizzato di Liquidità+ ad oggi si attesta al 3,5%. L’andamento del portafoglio è legato alle politiche monetarie della BCE.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.