Cosa sono le polizze Ramo 1 e 3 e come funzionano?

Le polizze assicurative rappresentano un accordo tra l’individuo assicurato e la compagnia assicuratrice, attraverso il quale quest’ultima si impegna a erogare una prestazione (monetaria o servizi) nel verificarsi di determinate condizioni, dietro il pagamento di un premio. Questi strumenti giocano un ruolo cruciale nella mitigazione dei rischi e nell’organizzazione delle strategie finanziarie individuali o aziendali.

Le assicurazioni si suddividono in vari rami, ognuno dei quali si focalizza su specifiche tipologie di rischio. Questa classificazione permette di indirizzare in modo mirato le esigenze di copertura degli assicurati, dalla tutela della vita e della salute fino alla protezione di beni e responsabilità civili.

Polizze Ramo 1: cosa sono e cosa offrono

Le polizze del ramo 1, note come assicurazioni sulla vita, sono concepite per fornire una copertura che interviene in circostanze determinanti come il decesso o la sopravvivenza dell’assicurato, in base a quanto stabilito nel contratto assicurativo. Queste polizze si propongono di offrire una sicurezza finanziaria ai beneficiari nel triste evento della scomparsa dell’assicurato, garantendo loro un sostegno economico in un momento di potenziale difficoltà. Allo stesso tempo, alcune di queste assicurazioni permettono di costruire un capitale nel corso del tempo, fungendo così da strumento di risparmio o investimento con benefici anche sotto il profilo fiscale, grazie a specifiche agevolazioni previste dalla legislazione vigente.

Tra le diverse tipologie di polizze vita, si distinguono quelle a vita intera, che offrono copertura per l’intera esistenza dell’assicurato e prevedono il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari al momento del decesso, indipendentemente da quando questo si verifica. Le polizze a termine, invece, sono caratterizzate da una copertura temporanea: se l’assicurato sopravvive al periodo stabilito, la polizza si estingue senza erogare il capitale. Le polizze miste combinano elementi di protezione e risparmio, prevedendo il pagamento del capitale sia in caso di morte che al termine del contratto se l’assicurato è ancora in vita.

Particolare attenzione merita la categoria delle polizze unit linked, che collegano la copertura assicurativa a investimenti in unità di fondi, permettendo all’assicurato di partecipare attivamente alla gestione del proprio capitale con una prospettiva di rendimento potenzialmente più elevata, sebbene soggetta ai rischi del mercato. Questa tipologia di polizza si rivela particolarmente adatta per chi desidera coniugare la protezione assicurativa con opportunità di investimento, mantenendo una certa flessibilità nella scelta dei fondi in cui investire il proprio capitale.

Polizze Ramo 3: caratteristiche e funzionamento

Le polizze del ramo 3 rappresentano una fusione innovativa tra la sicurezza offerta dalle assicurazioni tradizionali e le opportunità di crescita tipiche degli investimenti finanziari, sempre più importanti per chi si pone degli obiettivi medi di risparmio e crescita del capitale. Attraverso queste polizze, l’assicurato ha la possibilità di investire in una varietà di strumenti finanziari, beneficiando al contempo di una copertura assicurativa che offre un ulteriore strato di protezione. Questa combinazione unica permette di mirare a un rendimento potenzialmente più elevato del capitale investito, mantenendo una componente di sicurezza grazie all’elemento assicurativo incluso.

Uno degli obiettivi principali delle polizze ramo 3 è offrire all’assicurato una doppia opportunità: quella di vedere crescere il proprio investimento nel tempo e, contemporaneamente, di godere di una protezione assicurativa che può estendersi a diverse esigenze, a seconda delle condizioni stabilite nel contratto. Inoltre, la flessibilità nella scelta degli investimenti consente all’assicurato di personalizzare il proprio portafoglio in base alle proprie preferenze di rischio e agli obiettivi finanziari. Anche in questo caso, le agevolazioni fiscali previste per determinati prodotti assicurativi possono rappresentare un incentivo aggiuntivo, rendendo queste polizze ancora più attraenti.

Le tipologie di polizze ramo 3 si articolano principalmente in fondi interni e fondi collegati, come le unit linked e le index linked. I fondi interni sono gestiti direttamente dalla compagnia assicuratrice, che decide gli investimenti in base alle politiche di gestione stabilite. Questo tipo di polizza può offrire una maggiore sicurezza, ma con un potenziale di rendimento che dipende dall’efficacia della gestione interna.

Le polizze unit linked e index linked permettono invece all’assicurato di scegliere direttamente in quali fondi investire il proprio capitale, con una gamma che può includere azioni, obbligazioni, fondi comuni e altri strumenti finanziari. Questa tipologia offre una maggiore personalizzazione e il potenziale di rendimento è direttamente collegato alle performance dei mercati finanziari selezionati, sebbene ciò comporti anche un livello di rischio più elevato.

Confronto tra le Polizze di Ramo 1 e Ramo 3

Le fondamentali  differenze tra le polizze del ramo 1 e quelle del ramo 3 si radicano principalmente nella loro natura e nei loro obiettivi. 

Le polizze ramo 1 si concentrano sulla copertura dei rischi legati alla vita dell’assicurato, come la morte o la sopravvivenza, e sono progettate per offrire sicurezza e protezione finanziaria ai beneficiari o all’assicurato stesso. Questo tipo di assicurazione tende a essere più conservativo, con l’obiettivo di garantire una certa somma di denaro in circostanze predeterminate, spesso con un rendimento garantito o comunque predefinito, che fornisce una certa prevedibilità e stabilità.

Al contrario, le polizze ramo 3 si distanziano dalla mera copertura assicurativa per abbracciare anche gli investimenti finanziari. Queste polizze offrono quindi non solo una protezione ma anche la possibilità di investire il capitale in diversi strumenti finanziari, con l’intento di ottenere un rendimento potenzialmente più elevato. La natura stessa di questi prodotti implica una maggiore esposizione alle dinamiche dei mercati finanziari, rendendo il potenziale di rendimento più variabile e direttamente influenzato dalle fluttuazioni del mercato. Di conseguenza, mentre le opportunità di guadagno possono essere maggiori, lo sono anche i rischi associati.

Un altro aspetto distintivo per le differenze tra le polizze di ramo 1 e 3 riguarda la flessibilità e la personalizzazione. Mentre le polizze ramo 1 tendono ad avere strutture più rigide, con opzioni limitate di personalizzazione al di fuori della scelta tra le diverse tipologie di polizza, le polizze ramo 3 offrono un’ampia gamma di possibilità in termini di scelta degli investimenti. Ciò permette all’assicurato di adattare la propria polizza alle proprie preferenze di rischio, agli obiettivi finanziari e alle aspettative di rendimento, offrendo così un livello di personalizzazione molto più elevato.

Fatte queste considerazioni, si può affermare che strategie di investimento e la pianificazione finanziaria a lungo termine sono essenziali per assicurare un futuro economicamente sereno. In Italia, ad esempio, l’opzione di accedere alla pensione con 20 anni di contributi è una possibilità che merita di essere esplorata attentamente, specie considerando le polizze vita come strumento complementare al sistema pensionistico pubblico. Questi strumenti potrebbero dunque rivelarsi una soluzione interessante per diversificare il portafoglio investendo anche solo 1.000€ o cifre similmente modeste.

Una nuova alternativa: Moneyfarm Sicura

Già da tempo Moneyfarm si distingue per l’offerta di soluzioni innovative che combinano la flessibilità degli investimenti con la sicurezza delle polizze assicurative. Tra queste spicca Moneyfarm Sicura, un prodotto che mira a gestire il capitale dei clienti tutelando il loro futuro in maniera vantaggiosa. Questa proposta si rivolge a chi cerca un equilibrio tra rendimento e protezione, offrendo condizioni particolarmente interessanti.

Moneyfarm Sicura si articola in due prodotti principali: Sicura100 e Sicura&Dinamica. 

Sicura100, appartenente al Ramo 1 delle assicurazioni, si concentra sulla protezione del capitale investito, garantendo la totalità dell’importo in caso di decesso dell’assicurato o in specifici intervalli quinquennali. Questo rende Sicura100 una scelta prudente per chi privilegia la sicurezza dell’investimento e la protezione dei propri cari.

Sicura&Dinamica rappresenta invece una soluzione più agile e orientata alla crescita, combinando le opportunità di investimento offerte dai portafogli Moneyfarm con i vantaggi di una polizza assicurativa multiramo. Questo approccio permette di esplorare le potenzialità dei mercati finanziari mantenendo una solida base di protezione, caratteristica tipica delle assicurazioni del Ramo 3 (dette anche Multiramo).

Le condizioni promozionali attualmente offerte da Moneyfarm aggiungono ulteriore attrattiva a queste soluzioni. Con la possibilità di ottenere un bonus percentuale sul capitale investito, gli assicurati possono incrementare ulteriormente i loro rendimenti, a patto di aderire entro le date stabilite e rispettare i termini per l’investimento del capitale.

La collaborazione con CNP Vita Assicura, parte del rinomato Gruppo CNP Assurances, garantisce un’esperienza e una solidità di fondo. Questa sinergia combina l’innovazione di Moneyfarm con la lunga tradizione e l’affidabilità di CNP, offrendo ai clienti un servizio all’avanguardia nel settore assicurativo e finanziario.

Moneyfarm non solo si distingue per l’efficacia dei suoi prodotti ma anche per la competitività dei costi. La politica di trasparenza e convenienza applicata ai costi di gestione, di entrata, di uscita, sui versamenti e sulle performance pone Moneyfarm in una posizione di vantaggio rispetto a molte altre soluzioni assicurative presenti sul mercato.

Moneyfarm Sicura rappresenta pertanto una proposta allettante per chi cerca di ottimizzare il proprio portafoglio finanziario coniugando rendimento e sicurezza. La varietà delle soluzioni offerte permette di soddisfare esigenze diverse, dal desiderio di protezione assoluta del capitale alla ricerca di opportunità di crescita con una base di sicurezza. La collaborazione con un partner storico come CNP Vita Assicura e la struttura dei costi altamente competitiva completano il quadro di un’offerta particolarmente interessante nel panorama delle soluzioni di investimento e protezione finanziaria.

Domande Frequenti

Cosa sono le polizze del ramo 1 e quali benefici offrono? 

Le polizze del ramo 1, conosciute anche come assicurazioni sulla vita, mirano a fornire una copertura in caso di eventi significativi come il decesso o la sopravvivenza dell’assicurato. Queste polizze garantiscono una sicurezza finanziaria ai beneficiari in caso di scomparsa dell’assicurato, offrendo un sostegno economico in momenti difficili. Inoltre, alcune polizze del ramo 1 consentono di accumulare un capitale nel tempo, agendo come strumenti di risparmio o investimento con potenziali vantaggi fiscali.

In che modo le polizze ramo 3 integrano la copertura assicurativa con gli investimenti finanziari? 

Le polizze ramo 3 rappresentano un ibrido tra la sicurezza delle assicurazioni tradizionali e le opportunità di crescita offerte dagli investimenti finanziari. Attraverso queste polizze, l’assicurato ha la possibilità di investire in una varietà di strumenti finanziari, beneficiando contemporaneamente di una copertura assicurativa. Questa combinazione permette di mirare a un rendimento potenzialmente più elevato del capitale investito, mantenendo una componente di sicurezza grazie all’elemento assicurativo incluso, con una flessibilità significativa nella personalizzazione del portafoglio di investimenti.

Come si posiziona Moneyfarm Sicura rispetto alle polizze tradizionali dei rami 1 e 3? 

Moneyfarm Sicura è un prodotto innovativo che combina la flessibilità degli investimenti con la sicurezza delle polizze assicurative, offrendo due linee principali: Sicura100 e Sicura&Dinamica. Sicura100, appartenente al ramo 1, si concentra sulla protezione del capitale investito, garantendo la totalità dell’importo in caso di decesso dell’assicurato. Sicura&Dinamica, invece, offre una soluzione più orientata alla crescita, combinando le opportunità di investimento dei portafogli Moneyfarm con i vantaggi di una polizza assicurativa multiramo, tipica delle assicurazioni del ramo 3 o Multiramo. Questo approccio consente di esplorare le potenzialità dei mercati finanziari mantenendo una solida base di protezione, rendendo Moneyfarm Sicura una proposta allettante per chi cerca un equilibrio tra rendimento e sicurezza, con condizioni promozionali e una struttura di costi competitiva.