Polizza vita mista: cos’è e come funziona

La polizza vita mista rappresenta un prodotto assicurativo che combina la copertura del rischio vita con un meccanismo di accumulo del capitale, offrendo così al sottoscrittore sia una protezione in caso di eventi avversi che interessano la propria vita o salute, sia un rendimento del capitale investito al termine del contratto. Questa tipologia di polizza si posiziona quindi come una soluzione intermedia tra le assicurazioni sulla vita “pure” e i prodotti di investimento.

Vedremo, nel dettaglia, come funziona questo strumento assicurativo e cos’è, nel dettaglio, Moneyfarm Sicura, lo strumento offerto da Moneyfarm che rispecchia tutte le caratteristiche della polizza mista, disponendo al contempo di esclusivi vantaggi.

Caratteristiche principali della polizza vita mista

Vediamo subito una breve analisi degli elementi che caratterizzano le polizze vita miste.

Protezione

La componente di protezione di una polizza vita mista è fondamentale e si manifesta nel pagamento di un capitale predeterminato ai beneficiari designati nel caso in cui l’assicurato deceda prima della scadenza del contratto. Questo elemento riflette l’essenza stessa dell’assicurazione sulla vita, ovvero offrire una sicurezza finanziaria ai cari dell’assicurato in un momento di potenziale bisogno.

La somma assicurata viene stabilita al momento della sottoscrizione della polizza e rappresenta una garanzia di sostegno economico per i beneficiari, indipendentemente dalle fluttuazioni dei mercati o dall’andamento degli investimenti sottostanti la componente di accumulo del contratto.

Rendimento

La caratteristica distintiva della polizza vita mista risiede nella sua capacità di generare un rendimento oltre alla pura copertura assicurativa. Al termine del contratto, se l’assicurato è ancora in vita, questi riceve un importo che non solo comprende il capitale assicurato ma anche un rendimento supplementare.

Quest’ultimo è frutto degli investimenti effettuati dall’assicuratore con i premi versati dall’assicurato nel corso degli anni. Il rendimento quindi dipende dalla performance degli investimenti selezionati dall’assicuratore e può variare a seconda delle condizioni di mercato, offrendo al contempo una prospettiva di crescita del capitale nel tempo.

Flessibilità

Le polizze vita miste si caratterizzano per una notevole flessibilità, sia in termini di versamenti sia nella designazione dei beneficiari. Gli assicurati hanno la possibilità di scegliere tra diverse modalità di pagamento dei premi: possono optare per un premio unico all’atto della sottoscrizione, per premi periodici (ad esempio, annuali, semestrali, o mensili), o per premi variabili, adeguando i versamenti alle proprie capacità economiche nel tempo.

La scelta del beneficiario, inoltre, non è vincolata agli eredi legali e può essere modificata nel corso della vita del contratto, offrendo così una grande libertà nella pianificazione successoria e nella gestione del patrimonio.

Fiscalità

Uno degli aspetti più attrattivi delle polizze vita miste in Italia è rappresentato dal regime fiscale agevolato applicato sia ai premi versati sia ai capitali erogati. La tassazione dei rendimenti generati dalla componente di accumulo della polizza è spesso più conveniente rispetto a quella applicabile ad altre forme di investimento, rendendo la polizza vita mista uno strumento efficace anche sotto il profilo fiscale.

Le agevolazioni fiscali possono variare in base alla normativa vigente al momento del riscatto o della liquidazione della polizza, influenzando quindi la scelta dei potenziali assicurati.

La comprensione approfondita di queste caratteristiche è essenziale per valutare l’adeguatezza della polizza vita mista alle proprie esigenze di protezione, accumulo e pianificazione finanziaria, tenendo conto delle proprie aspettative di rendimento, della propria situazione fiscale e dei propri obiettivi di lungo termine.

Vantaggi e svantaggi della polizza vita mista

Le polizze vita miste si presentano come strumenti finanziari e assicurativi dotati di specifiche peculiarità che ne definiscono vantaggi e svantaggi, rendendole adatte a soddisfare determinate esigenze di sicurezza economica e di investimento, ma con alcune cautele da considerare.

Tra i vantaggi principali, queste polizze offrono una doppia protezione: da un lato, assicurano una copertura in caso di decesso dell’assicurato, garantendo ai beneficiari designati la sicurezza di ricevere un capitale predeterminato; dall’altro, permettono all’assicurato di accumulare un capitale grazie ai rendimenti generati dagli investimenti effettuati dall’assicuratore con i premi versati. Questa combinazione rende le polizze vita miste particolarmente attrattive per chi cerca sia una protezione finanziaria per i propri cari sia una forma di risparmio o investimento a medio-lungo termine.

Inoltre, le polizze vita miste possono fruire di agevolazioni fiscali significative, che si traducono in vantaggi sia al momento del versamento dei premi sia al momento del riscatto del capitale, rendendole strumenti efficienti sotto il profilo fiscale. Queste agevolazioni possono rappresentare un incentivo considerevole all’investimento in tali polizze, contribuendo a ottimizzare la gestione del patrimonio personale o familiare.

L’attrattiva delle polizze vita miste deve essere comunque valutata alla luce di alcuni svantaggi. In primis, i costi di gestione e le commissioni applicate possono erodere in modo significativo il rendimento finale del capitale investito, riducendo quindi la convenienza dell’investimento. È fondamentale, pertanto, valutare attentamente la struttura dei costi associati alla polizza prima della sottoscrizione.

Il rendimento del capitale accumulato è poi soggetto alle fluttuazioni dei mercati finanziari, il che introduce un elemento di variabilità e di rischio che può incidere negativamente sul rendimento atteso, soprattutto in contesti di mercato sfavorevoli.

Infine, la complessità delle polizze vita miste può costituire una barriera per gli utenti meno esperti, rendendo difficile la comprensione completa delle condizioni, delle clausole e delle implicazioni finanziarie e assicurative del contratto. Ciò sottolinea l’importanza di avvalersi di una consulenza specializzata per navigare tra le opzioni disponibili e per prendere decisioni informate in relazione alla propria situazione personale e agli obiettivi di investimento.

Moneyfarm Sicura: un’innovativa polizza mista

Moneyfarm Sicura rappresenta un esempio innovativo di come le polizze vita miste possano essere strutturate per offrire una combinazione di vantaggi derivanti sia dall’ambito assicurativo sia da quello degli investimenti. Questa soluzione, frutto della collaborazione con CNP Vita Assicura, si inserisce nel panorama delle offerte assicurative con l’obiettivo di soddisfare le esigenze di sicurezza e di rendimento degli investitori.

Moneyfarm Sicura, include due specifici prodotti: Moneyfarm Sicura100 e Moneyfarm Sicura&Dinamica. Moneyfarm Sicura100 è una polizza di tipo ramo I, mentre Moneyfarm Sicura&Dinamica è una polizza di tipo multiramo.

Moneyfarm Sicura100 si focalizza sulla garanzia del capitale, offrendo una copertura del 100% in caso di decesso dell’assicurato entro determinate finestre temporali quinquennali. L’obiettivo principale di questa polizza è la protezione del capitale. Si può iniziare a investire con un importo iniziale che va dai 15.000 ai 100.000 euro, con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi.

Moneyfarm Sicura&Dinamica, d’altra parte, punta all’accrescimento del capitale. Anch’essa garantisce il 100% del capitale, ma solo per la parte investita nella Gestione Separata LIFIN in caso di decesso dell’assicurato nelle stesse finestre temporali. Questo prodotto richiede un investimento iniziale che varia tra i 15.000 e i 200.000 euro e consente versamenti aggiuntivi.

Entrambi i prodotti mantengono un occhio attento ai costi, che sono tra i più competitivi sul mercato. La trasparenza è un punto chiave di Moneyfarm Sicura, che richiede un costo di gestione annuale (da calcolare sulla base del rendimento), ma non prevede costi di entrata né su versamenti, e prevede costi di uscita solo a partire dal secondo anno per Sicura&Dinamica e dal quarto anno per Sicura100.

Moneyfarm Sicura collabora inoltre con CNP Vita Assicura, parte del Gruppo CNP Assurances, che vanta un’esperienza di 170 anni nel settore assicurativo e offre una solida protezione ai suoi clienti, rappresentando un partner affidabile e di lunga esperienza.

FAQ

Che cos’è una polizza vita mista e come funziona?

Una polizza vita mista è un prodotto assicurativo che combina la protezione assicurativa in caso di decesso dell’assicurato con un meccanismo di accumulo del capitale, che permette di ottenere un rendimento sul capitale investito al termine del contratto. Questo tipo di polizza offre quindi sia sicurezza per i beneficiari in caso di eventi avversi, sia un potenziale guadagno finanziario per l’assicurato se quest’ultimo è ancora in vita alla scadenza della polizza.

Quali sono i principali vantaggi di sottoscrivere una polizza vita mista?

I vantaggi principali includono la doppia protezione offerta (assicurativa e di investimento), la possibilità di accumulare un capitale con un rendimento potenzialmente interessante e agevolazioni fiscali sui premi versati e sui capitali riscossi. Queste caratteristiche rendono le polizze vita miste strumenti versatili per la pianificazione finanziaria e successoria.

In che modo Moneyfarm Sicura si distingue dalle tradizionali polizze vita miste?

Moneyfarm Sicura si caratterizza per l’integrazione dei vantaggi di un investimento con quelli di una polizza assicurativa, offrendo soluzioni competitive in termini di costi e supporto personalizzato. Si compone di due prodotti, una polizza di Ramo I (Sicura100) e una polizza Multiramo (Dinamica&Sicura). La collaborazione con CNP Vita Assicura garantisce l’innovazione e l’esperienza necessarie per fornire un servizio affidabile e performante. Moneyfarm Sicura propone inoltre una struttura di costi tra le più competitive del mercato, contribuendo a massimizzare i potenziali rendimenti per l’assicurato.