Se i nostri bisnonni erano soliti custodire i propri risparmi sotto al materasso, oggi abbiamo la fortuna di poter accedere ad una serie di prodotti e strumenti pensati per aiutarci non solo a mettere al sicuro i nostri risparmi, ma anche a farli fruttare. In questo approfondimento metteremo a confronto due strumenti che, pur avendo obiettivi simili, sono strutturati in maniera completamente diversa: MoneyBox CD di UniCredit e il Liquidità+ di Moneyfarm.
MoneyBox CD UniCredit: cos’è e come funziona
Nel mare magnum di prodotti bancari finalizzati alla gestione del denaro, UniCredit offre ai propri clienti la possibilità di sottoscrivere MoneyBox CD, un particolare certificato di deposito attraverso il quale il risparmiatore deposita una somma di denaro vincolata, e la Banca si impegna a restituirla insieme agli interessi una volta raggiunta la scadenza pattuita. Il certificato, che può essere sottoscritto esclusivamente online sul portale della Banca, è nominativo ed è intestato unicamente al soggetto che l’ha sottoscritto: ciò significa che, qualora il risparmiatore volesse aprire un deposito per i figli minori, dovrebbe optare per prodotti diversi come, ad esempio, i libretti Genius Bimbi.
*Tutte le informazioni riguardanti MoneyBox CD di UniCredit sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal foglio informativo liberamente accessibile.
Dove vengono investiti i tuoi soldi?
Sul portale UniCredit non è attualmente possibile vedere dove vengono investiti i soldi vincolati con MoneyBox CD, ma è importante considerare che con questa tipologia di prodotti i clienti non sono esposti all’andamento dei mercati, e il rendimento è certo e definito in anticipo. Il rischio principale è quello di controparte, vale a dire l’eventualità che la Banca fallisca o non sia in grado di restituire al risparmiatore quanto dovuto: in questi casi subentra il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura ad ogni cliente una copertura fino a 100.000 euro.
*Tutte le informazioni riguardanti MoneyBox CD di UniCredit sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal foglio informativo liberamente accessibile.
Quali tassi di interesse offre MoneyBox CD UniCredit?
Come anticipato, il rendimento di MoneyBox CD è a tasso fisso e definito in anticipo: attualmente il T.A.N. (Tasso Annuale Nominale, utilizzato per calcolare gli interessi dei creditori sulle somme depositate, al lordo delle ritenute fiscali) proposto è dello 0.10%, e gli interessi vengono rimborsati automaticamente insieme al capitale una volta raggiunta la scadenza. È inoltre importante sottolineare che con la sottoscrizione di questa tipologia di Certificato di Deposito non è possibile richiedere un rimborso prima della scadenza né fare un prelevamento, anche parziale, delle somme depositate e degli interessi maturati.
*Tutte le informazioni riguardanti MoneyBox CD di UniCredit sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal foglio informativo liberamente accessibile.
Costi e tassazione
Per quanto riguarda le spese, MoneyBox CD di UniCredit non addebita alcun costo né per l’apertura né per l’estinzione a scadenza, mentre è necessario corrispondere un contributo che varia da 0,02 a 0,60 euro qualora si richiedesse di ricevere contabili, documenti di sintesi e rendiconti in formato cartaceo la tassazione degli interessi del certificato di deposito è del 26% (dunque identica a quella della maggior parte delle forme di investimento), e l’imposta di bollo applicata è la medesima riservata ai conti deposito, vale a dire lo 0,2%.
*Tutte le informazioni riguardanti MoneyBox CD di UniCredit sono state acquisite dal sito ufficiale della banca e dal foglio informativo liberamente accessibile.
Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona?
Moneyfarm presenta Liquidità+, una proposta avanguardistica nel campo degli investimenti a breve termine. Questo servizio si distingue per la sua capacità di combinare rendimenti interessanti con un accesso agevole alle risorse finanziarie, rispondendo così alle esigenze di praticità e guadagno degli investitori. Il cuore di Liquidità+ risiede nella sua versatilità e adattabilità ai mutevoli bisogni economici degli utenti. Con l’obiettivo di fornire un prelievo dei fondi rapido ed efficiente, Moneyfarm ha curato l’equilibrio tra liquidità immediata e crescita finanziaria del capitale.
L’offerta di Liquidità+ ha catturato l’attenzione per il suo rendimento annuo lordo, che supera il 3,9%, una cifra notevole in un clima economico in continuo cambiamento. Tuttavia, Moneyfarm pone l’accento sulla prudenza, sottolineando l’importanza di una gestione attenta del rischio, pur riducendo ma non eliminando completamente il rischio di perdite. È vitale per gli investitori comprendere che il rischio è un elemento sempre presente nell’ambito degli investimenti.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Per quanto riguarda l’allocazione dei fondi, Liquidità+ li investe principalmente in fondi monetari selezionati con cura dal team di Asset Allocation di Moneyfarm. L’investimento si concentra su strumenti a basso rischio come titoli di stato e certificati di deposito, unendoli in un approccio che privilegia la sicurezza e l’affidabilità. Questo equilibrio mirato è pensato per proteggere e accrescere il capitale durante periodi di instabilità economica o quando è necessario disporre di liquidità immediata.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Quali sono i costi?
Per quanto riguarda i costi, Liquidità+ si impegna a mantenere trasparenza e competitività. Richiede un investimento iniziale di 5000€ per aprire un portafoglio e applica una commissione di gestione annua dello 0,25% (esclusa IVA). A questa si aggiunge un costo che si aggira intorno allo 0,1% relativo ai fondi sottostanti. Questa struttura di costi fa di Liquidità+ una scelta vantaggiosa nel mercato finanziario al dettaglio italiano, bilanciando efficacemente il potenziale di rendimento con costi contenuti.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
MoneyBox CD di UniCredit e PAC Moneyfarm in sintesi
In questo approfondimento abbiamo messo a confronto il certificato di deposito MoneyBox CD proposto da UniCredit con Liquidità+ di Moneyfarm: per comprenderne meglio le differenze, ecco una tabella riassuntiva.
| MONEYBOX CD UNICREDIT | LIQUIDITA’+ MONEYFARM | |
| COSTI DI APERTURA | nessuno | nessuno |
| VERSAMENTO MINIMO | 5.000 euro, incrementabile per multipli di 1.000 euro | 5.000 euro per l’apertura del portafoglio |
| COSTI DI CHIUSURA ANTICIPATA | non è possibile | nessuno |
| RENDIMENTI | tasso fisso 0,10% | > 3,9% |
Confronto tra MoneyBox CD UniCredit e Liquidità+ di Moneyfarm
MoneyBox CD di UniCredit e Liquidità+ di Moneyfarm sono due prodotti finanziari che offrono ai risparmiatori soluzioni diverse per la gestione del proprio capitale.
MoneyBox CD è un certificato di deposito che prevede il deposito di una somma vincolata per un periodo prestabilito, offrendo un rendimento a tasso fisso dello 0.10%. Questo prodotto è ideale per chi cerca una soluzione sicura e prevedibile, senza esposizione ai rischi di mercato, e garantisce la restituzione del capitale e degli interessi alla scadenza.
Al contrario, Liquidità+ di Moneyfarm è un servizio di investimento a breve termine che promette un rendimento annuo lordo superiore al 3.9%, investendo principalmente in fondi monetari e strumenti a basso rischio. Questo prodotto si focalizza sulla combinazione di liquidità e crescita finanziaria, offrendo un accesso più agevole ai fondi e una gestione del rischio più attiva.
Conclusioni
Entrambi i prodotti offrono vantaggi distinti a seconda delle esigenze e della tolleranza al rischio dell’investitore. MoneyBox CD di UniCredit si rivolge a coloro che desiderano una sicurezza assoluta e un rendimento predeterminato, senza sorprese. È ideale per chi non vuole preoccuparsi delle fluttuazioni del mercato. D’altro canto, Liquidità+ di Moneyfarm può essere più adatto per gli investitori che sono disposti ad accettare un livello di rischio leggermente maggiore in cambio di rendimenti potenzialmente più elevati. La scelta tra questi due prodotti dipenderà dall’obiettivo di investimento individuale, dalla necessità di liquidità e dalla propensione al rischio del risparmiatore.
FAQ
Qual è la differenza principale tra MoneyBox CD di UniCredit e Liquidità+ di Moneyfarm?
MoneyBox CD offre un rendimento fisso e sicuro, senza rischio di mercato, mentre Liquidità+ mira a rendimenti più elevati con una gestione attiva del rischio.
È possibile prelevare anticipatamente il capitale investito in MoneyBox CD o Liquidità+?
MoneyBox CD non consente prelievi anticipati, mentre Liquidità+ offre maggiore flessibilità nel prelievo dei fondi.
Quali sono i costi associati a questi prodotti?
MoneyBox CD non ha costi di apertura o chiusura, ma prevede un contributo per documenti cartacei. Liquidità+ richiede un investimento iniziale di 5000€ e applica una commissione di gestione annua oltre a costi relativi ai fondi sottostanti.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.