Guida alle polizze multiramo 2024

Le polizze multiramo rappresentano una forma di investimento assicurativo che combina la copertura assicurativa con l’investimento finanziario. Queste polizze sono strutturate per offrire agli assicurati non solo una protezione contro specifici rischi, ma anche l’opportunità di investire in vari strumenti finanziari. La struttura multiramo consente di diversificare gli investimenti, riducendo il rischio e cercando al contempo di ottimizzare il rendimento.

Caratteristiche della polizze multiramo

Quando parliamo di polizze multiramo, ci troviamo di fronte ad uno strumento che unisce la sicurezza della copertura assicurativa alla dinamicità degli investimenti finanziari. Queste polizze si distinguono per la loro incredibile flessibilità: immaginate di avere davanti a voi un ventaglio di fondi tra cui scegliere, ognuno con caratteristiche uniche. Questo significa che, in base a ciò che ritenete più importante o in linea con la vostra propensione al rischio, potete orientare i vostri investimenti in modo personalizzato.

Queste polizze, inoltre, non si limitano a mettere a disposizione un portafoglio di investimenti; esse integrano questa opportunità con una solida copertura assicurativa. Che si tratti di tutelarsi da eventi inaspettati come infortuni o di garantire una sicurezza finanziaria per sé e per i propri cari, le polizze multiramo offrono una doppia funzione.

Inoltre, queste polizze sono spesso utilizzate come strumenti per la pianificazione finanziaria a lungo termine. Si pensi, ad esempio, all’importanza di costruire un capitale per la pensione o di assicurare un futuro sereno ai propri familiari. È un modo per guardare avanti, pianificando con cura e attenzione il proprio domani e quello delle persone a cui teniamo di più.

Non possiamo poi dimenticare un aspetto molto interessante, ovvero il regime fiscale favorevole di cui godono queste polizze in molti paesi. L’accumulo di interessi in regime di differimento fiscale o i benefici fiscali in caso di erogazione della prestazione assicurativa sono solo alcuni degli incentivi che rendono le polizze multiramo ancora più attraenti.

Tipologie di polizze multiramo

Le polizze multiramo si distinguono per la loro capacità di adattarsi a diversi profili di rischio e obiettivi di investimento, grazie alla riunione di due principali categorie: il Ramo I e il Ramo III.

Il Ramo I si concentra sugli investimenti in titoli a reddito fisso, offrendo agli investitori una sorta di “rete di sicurezza” grazie alla garanzia minima sul capitale investito. Questo ramo si adatta perfettamente a coloro che cercano una maggiore stabilità e sono più avversi al rischio, desiderosi di preservare il loro capitale originario.

Il Ramo III apre le porte a un universo di investimenti in fondi diversificati, senza garantire il capitale ma promettendo rendimenti potenzialmente più elevati. Quest’opzione è ideale per gli investitori più audaci, pronti ad accettare un livello di rischio maggiore in cambio della possibilità di ottenere guadagni significativi.

Pro e Contro delle Polizze Multiramo

Le polizze multiramo presentano una serie di vantaggi che le rendono particolarmente attraenti per una vasta gamma di investitori:

• La diversificazione degli investimenti è forse il loro punto di forza più significativo, permettendo di ridurre il rischio complessivo del portafoglio;
• la flessibilità offerta da queste polizze consente agli assicurati di adattare i propri investimenti alle mutevoli esigenze personali;
• il vantaggio dei benefici fiscali, che possono migliorare l’efficienza fiscale dell’investimento.

Non si possono, però, non considerare anche alcuni svantaggi. I costi associati a queste polizze, come le commissioni di gestione e le eventuali spese di ingresso e uscita, possono incidere notevolmente sul rendimento complessivo dell’investimento. La complessità delle opzioni di investimento e delle strutture di garanzia può richiedere una consulenza finanziaria professionale per una comprensione approfondita. Infine, nonostante la diversificazione, l’esposizione al rischio di mercato resta una variabile da non sottovalutare, poiché le fluttuazioni dei mercati finanziari possono influenzare il valore degli investimenti.

Moneyfarm Sicura

Valutare Moneyfarm Sicura nel contesto degli strumenti assicurativi, come le polizze multiramo, richiede di considerare diversi fattori, come la natura dell’investimento, gli obiettivi finanziari, il profilo di rischio e le esigenze di protezione assicurativa.

Moneyfarm Sicura include opzioni di investimento gestite che combinano la consulenza finanziaria personalizzata con la gestione attiva del portafoglio, mirando a ottimizzare il rendimento in funzione del profilo di rischio dell’investitore. Gli strumenti offerti, in particolare, consistono in una polizza Ramo I denominata Sicura100 e una polizza Multiramo denominata Dinamica&Sicura.

Moneyfarm Sicura100 è una polizza di investimento assicurativo a vita intera appartenente alla categoria del Ramo I, progettata per offrire un modo di investire il capitale che coniuga sicurezza e rendimento. Il prodotto si appoggia sull’esperienza di Moneyfarm, una piattaforma di consulenza finanziaria digitale, e sfrutta la solidità di CNP Vita Assicura, parte del Gruppo CNP Assurances. Questa sinergia mira a garantire ai clienti un servizio affidabile e trasparente.

Le principali caratteristiche di Moneyfarm Sicura100 includono:

• Tutela del capitale, in quanto la polizza garantisce il 100% del capitale investito in caso di decesso dell’assicurato, all’interno di specifici periodi quinquennali;
• Liquidità e riduzione dei vincoli, in quanto offre la possibilità di riscattare il capitale investito, totale o parziale, dopo 12 mesi dalla sottoscrizione senza penali e prevede una liquidazione rapida in caso di successione;
• Fiscalità agevolata, poiché la polizza non prevede tasse di successione né imposta di bollo, e la tassazione sulle plusvalenze è prevista solo in fase di liquidazione;
• Protezione del patrimonio, dal momento che il capitale investito in Moneyfarm Sicura100 è inespropriabile nei limiti di legge.

In termini di costi, Moneyfarm Sicura100 si distingue per l’assenza di commissioni di ingresso, costi sui versamenti e commissioni di performance. Viene applicata una commissione di gestione annuale, variabile in base al rendimento della Gestione Separata.

Moneyfarm Sicura&Dinamica rappresenta un’innovativa soluzione di polizza Multiramo che integra la gestione separata LIFIN di CNP Vita Assicura con fondi interni assicurativi strutturati secondo i portafogli di Moneyfarm. Questo prodotto si distingue per la flessibilità e l’adattabilità alle esigenze dell’investitore, offrendo una gamma di linee di investimento con diverse esposizioni azionarie, incrementando il potenziale di rendimento a fronte di un rischio controllato. Le caratteristiche principali di Moneyfarm Sicura&Dinamica sono:

• Gestione Separata LIFIN, che si concentra su una strategia d’investimento volta a mantenere stabili i rendimenti nel tempo, ponendosi tra i più competitivi in termini di rendimento netto per il cliente grazie a vincoli IVASS che mirano a garantire sicurezza, redditività e liquidità degli investimenti;
• Fondi Unit Linked, dal momento che il prodotto offre una componente azionaria crescente in base alle proprie esigenze, con portafogli costruiti dal team di Asset Allocation di Moneyfarm;
• Vantaggi fiscali, poiché la polizza beneficia di una fiscalità agevolata, essendo esente dal pagamento dell’imposta di bollo e godendo di una tassazione generalmente più favorevole;
• Ottimo rapporto costo/rendimento, considerando che Moneyfarm Sicura&Dinamica si posiziona tra i prodotti attualmente più competitivi sul mercato italiano per quanto riguarda i costi per la clientela, offrendo prestazioni che riducono significativamente l’incidenza dei costi rispetto ai competitor;
• Opzioni di investimento personalizzabili, dal momento che sono disponibili diverse linee di investimento che variano la percentuale investita tra la Gestione Separata e i fondi Moneyfarm, permettendo di adattare l’investimento al profilo di rischio e alle aspettative di rendimento dell’investitore.

Sia Moneyfarm Sicura100 quanto Moneyfarm Sicura&Dinamica si avvalgono della partnership con CNP Vita Assicura, parte del Gruppo CNP Assurances, per offrire un servizio innovativo e sicuro, sostenuto da una solida esperienza e affidabilità finanziaria.

Domande Frequenti

Cosa sono le polizze multiramo e quali vantaggi offrono?

Le polizze multiramo sono strumenti di investimento assicurativo che combinano la protezione assicurativa con opportunità di investimento finanziario. Queste polizze si distinguono per la loro capacità di offrire agli assicurati sia una copertura contro specifici rischi sia la possibilità di investire in diversi strumenti finanziari, permettendo una diversificazione degli investimenti. I vantaggi principali includono la riduzione del rischio complessivo grazie alla diversificazione degli investimenti, la flessibilità di adattare gli investimenti alle esigenze personali e agli obiettivi finanziari nel tempo, e benefici fiscali che possono migliorare l’efficienza fiscale dell’investimento.

Quali sono i principali svantaggi delle polizze multiramo?

Nonostante i numerosi vantaggi, le polizze multiramo presentano anche alcuni svantaggi significativi. I costi associati, come le commissioni di gestione e le eventuali spese di ingresso e uscita, possono incidere sul rendimento complessivo dell’investimento. La complessità delle opzioni di investimento e delle strutture di garanzia richiede spesso una consulenza finanziaria professionale per essere pienamente comprese. Inoltre, malgrado la diversificazione, l’esposizione al rischio di mercato rimane, con le fluttuazioni dei mercati finanziari che possono influenzare il valore degli investimenti.

Quali sono le linee di investimento proposte da Moneyfarm Sicura&Dinamica?

Le linee di investimento Sicura&Dinamica di Moneyfarm offrono un approccio personalizzato agli investimenti, combinando la stabilità della gestione separata LIFIN con la flessibilità dei fondi unit linked. Le linee presenti partono con un bilanciamento equo tra gestione separata e fondi Unit Linked e proseguono con sempre maggior percentuale di capitale investita in fondi, aumentando il livello di rischio. Sono disponibili, in totale, 5 diverse linee e quella con il livello di rischio più alto propone un investimento dell’80% del capitale in fondi unit linked, mantenendo in gestione separata il 20% del patrimonio.