Diritti e doveri del contraente di una polizza

Nell’ambito delle assicurazioni, la figura del contraente di polizza riveste un ruolo cruciale, essendo colui che stipula il contratto assicurativo e si impegna a versare il premio stabilito, in cambio della copertura assicurativa offerta dalla compagnia.

La comprensione di questo ruolo è fondamentale non solo per chi si accinge a sottoscrivere una nuova polizza, ma anche per chi già ne possiede una e desidera gestirla al meglio. Il contraente, infatti, non è semplicemente un cliente della compagnia assicurativa, ma un soggetto attivo che con la sua scelta e le sue azioni può influenzare significativamente l’estensione e la qualità della copertura assicurativa.

Attraverso la firma del contratto, il contraente accetta di rispettare i termini e le condizioni previste, assumendosi responsabilità che vanno ben oltre il semplice pagamento del premio. Pertanto, una piena consapevolezza dei diritti e dei doveri connessi a questa figura è imprescindibile per sfruttare appieno le potenzialità offerte dalle polizze assicurative e per navigare con sicurezza nel complesso mondo delle assicurazioni.

Chi viene definito contraente di una polizza?

Il contraente di una polizza è la persona fisica o giuridica che, stipulando un contratto assicurativo, si impegna nei confronti della compagnia assicuratrice a versare il premio pattuito, ottenendo in cambio la promessa di un’indennità o di una prestazione in caso di verificarsi di un evento specifico, generalmente di natura dannosa. Tale figura si distingue per il suo ruolo attivo nel processo assicurativo: è il contraente, infatti, a scegliere la tipologia di polizza più adatta alle proprie esigenze, a definire i termini del contratto e, in molti casi, a decidere chi saranno i beneficiari della copertura.

Le principali caratteristiche del contraente di una polizza risiedono nella sua capacità di influenzare e determinare le condizioni contrattuali, nonché nella responsabilità di assicurare il rispetto degli obblighi derivanti dal contratto. Questi obblighi includono, ma non si limitano al, pagamento tempestivo dei premi, alla comunicazione di eventuali cambiamenti che possano influire sul rischio assicurato (come modifiche strutturali di un immobile assicurato o cambiamenti significativi nella propria situazione di salute, nel caso di una polizza vita) e alla notifica tempestiva di un sinistro alla compagnia assicurativa.

Inoltre, il contraente ha la responsabilità di leggere attentamente e comprendere i termini e le condizioni della polizza prima della sottoscrizione, inclusi i limiti di copertura, le esclusioni e gli eventuali franchigie o scoperti. La trasparenza e la correttezza nelle comunicazioni con la compagnia assicurativa sono fondamentali per mantenere valida la copertura e per evitare disguidi o contestazioni in fase di eventuale liquidazione del sinistro.

Principali diritti e doveri del contraente della polizza

I diritti e i doveri del contraente di una polizza assicurativa costituiscono gli elementi fondamentali che regolano il rapporto tra il sottoscrittore del contratto e la compagnia assicuratrice. Questi aspetti sono imprescindibili per un rapporto equo e trasparente, garantendo sia la protezione dell’assicurato che la sostenibilità dell’impegno assunto dalla compagnia.

Tra i diritti del contraente figurano:

• Diritto all’informazione, ossia il contraente ha il diritto di ricevere informazioni chiare, complete e trasparenti riguardo alla polizza che intende sottoscrivere. Questo include dettagli sulla copertura offerta, sui limiti e sulle esclusioni della polizza, sui costi, sui termini di pagamento del premio, e sulle procedure in caso di sinistro;
• Diritto di recesso, poiché in molti casi, il contraente dispone di un periodo di tempo, definito dalla normativa vigente e dalle condizioni contrattuali, durante il quale può recedere dal contratto senza penalità, qualora revochi la sua decisione di sottoscrivere la polizza;
• Diritto alla privacy, dal momento che le informazioni personali del contraente devono essere trattate nel rispetto della privacy e della confidenzialità, in linea con la normativa vigente sulla protezione dei dati personali;
• Diritto a una gestione equa dei sinistri, in caso di sinistro, il contraente ha diritto a una valutazione e a una gestione equa e tempestiva della propria richiesta di indennizzo, secondo quanto stabilito dalle condizioni della polizza.

Tra gli oneri del contraente rientrano:

• Pagamento dei premi, ossia il contraente è tenuto al pagamento puntuale dei premi assicurativi, secondo le modalità e i termini concordati nel contratto. Il mancato pagamento può comportare la sospensione o la cessazione della copertura assicurativa;
• Comunicazione di cambiamenti rilevanti, in quanto è dovere del contraente informare tempestivamente la compagnia assicuratrice di eventuali cambiamenti che possano influenzare il rischio coperto dalla polizza, come modifiche legislative, variazioni dell’oggetto assicurato o cambiamenti significativi nello stile di vita che potrebbero incidere sul rischio vita o salute;
• Correttezza e Trasparenza. Relativamente al fornire informazioni alla compagnia assicurativa, il contraente deve agire con correttezza e trasparenza, evitando omissioni o dichiarazioni false che potrebbero portare a una valutazione errata del rischio da parte dell’assicuratore;
• Rispetto dei termini contrattuali, poiché il contraente è tenuto a rispettare tutti i termini e le condizioni stabiliti nel contratto di polizza, comprese le procedure da seguire in caso di sinistro.

Perché considerare Moneyfarm Sicura

Nell’ottica di un approccio integrato alla gestione del risparmio e alla pianificazione finanziaria, Moneyfarm Sicura rappresenta per qualsiasi contraente una soluzione innovativa che combina i benefici di un investimento mirato con la sicurezza offerta da una polizza assicurativa.

Moneyfarm Sicura è un’offerta assicurativa che include la polizza Ramo I Sicura100, pensata per la protezione del capitale, e l’opzione Multiramo Sicura&Dinamica che combina investimenti finanziari con la sicurezza di una copertura assicurativa. Questa duplice natura consente agli investitori di accrescere il proprio capitale nel tempo, mantenendo un livello di protezione elevato, caratteristica fondamentale in un panorama economico in costante evoluzione. In particolare:

• Moneyfarm Sicura100 assicura la tutela del capitale investito, garantendo il 100% del capitale in caso di decesso dell’assicurato e mira a fornire un rendimento superiore rispetto ai benchmark di mercato, grazie alla gestione separata LIFIN. La polizza offre inoltre alcuni vantaggi fiscali, come l’assenza di tasse di successione e imposta di bollo, e permette il riscatto totale o parziale del capitale dopo 12 mesi dalla sottoscrizione senza penali;
• Moneyfarm Sicura&Dinamica integra la sicurezza della gestione separata LIFIN con il potenziale di crescita dei fondi unit linked. Questo permette agli investitori di personalizzare il proprio portafoglio, equilibrando la protezione del capitale con l’opportunità di accrescere il proprio investimento in base al proprio profilo di rischio. Gli investitori possono infatti scegliere tra diverse linee di investimento, variando la percentuale investita tra la gestione separata e i fondi unit linked. Anche Moneyfarm Sicura&Dinamica beneficia di una fiscalità agevolata e si posiziona tra i prodotti attualmente più competitivi per quanto riguarda i costi.

La collaborazione con CNP Vita Assicura, entità riconosciuta nel settore assicurativo e parte integrante del Gruppo CNP Assurances con oltre 170 anni di esperienza, garantisce una gestione professionale e affidabile del patrimonio affidato. Questo connubio tra innovazione finanziaria e solida esperienza assicurativa si traduce in una proposta di valore unica per chi cerca una gestione patrimoniale oculata, ma non vuole rinunciare alla tranquillità offerta da una protezione assicurativa. Per chi si chiede come investire 15.000 euro, Moneyfarm Sicura offre dunque opportunità di investimento diversificate che possono essere integrate con la copertura assicurativa per un approccio bilanciato al risparmio.

In termini di costi, Moneyfarm si distingue per una politica di trasparenza e competitività, eliminando le commissioni di ingresso e di uscita dopo i primi anni di investimento e mantenendo bassi i costi di gestione, a tutto vantaggio dei rendimenti netti per l’investitore. Questa struttura costi, tra le più vantaggiose sul mercato, si allinea all’obiettivo di Moneyfarm di offrire soluzioni accessibili e al tempo stesso performanti, a conferma di un impegno costante verso l’ottimizzazione del rapporto tra rischio e rendimento.

Con Moneyfarm Sicura, l’investitore accede quindi ad un’offerta assicurativa, supportata da un team di professionisti che offre consulenza personalizzata per una gestione patrimoniale completa. Questa sinergia tra competenze di investimento e soluzioni assicurative rappresenta una scelta strategica per chi desidera navigare con sicurezza nel complesso mondo degli investimenti, avvalendosi di strumenti flessibili e adattabili ai propri obiettivi di vita.

Domande frequenti

Chi è il contraente di una polizza assicurativa e quali sono le sue responsabilità principali?

Il contraente di una polizza assicurativa è l’individuo o l’entità che stipula il contratto con una compagnia assicuratrice, impegnandosi a versare un premio pattuito per ricevere in cambio una copertura assicurativa in caso di eventi specifici, generalmente di natura dannosa. Le responsabilità principali del contraente includono il pagamento tempestivo dei premi, la comunicazione di eventuali cambiamenti che possano influire sul rischio coperto dalla polizza, come modifiche legislative o variazioni significative dello stile di vita, e l’agire con correttezza e trasparenza fornendo informazioni accurate e complete alla compagnia assicurativa. È inoltre fondamentale che il contraente rispetti tutti i termini e le condizioni del contratto, comprese le procedure da seguire in caso di sinistro.

Quali sono i diritti fondamentali del contraente di una polizza assicurativa?

I diritti fondamentali del contraente di una polizza assicurativa comprendono il diritto all’informazione, che garantisce l’accesso a informazioni chiare e dettagliate sulla polizza, il diritto di recesso, che permette al contraente di annullare il contratto entro un certo periodo senza penalità, il diritto alla privacy, assicurando che le informazioni personali siano trattate con riservatezza, e il diritto a una gestione equa e tempestiva dei sinistri, conformemente alle condizioni stabilite nella polizza. Questi diritti sono essenziali per mantenere un rapporto equo e trasparente tra il contraente e la compagnia assicurativa.

Cos’è Moneyfarm Sicura e quali vantaggi offre ai contraenti di polizze?

Moneyfarm Sicura è un prodotto innovativo che integra i benefici di un investimento mirato con la sicurezza di una polizza assicurativa, offrendo agli investitori l’opportunità di accrescere il proprio capitale nel tempo mantenendo un alto livello di protezione. Per il prodotto Sicura100 (Assicurazione di Ramo I) viene offerto un bonus del 3% su base biennale e per il prodotto Sicura&Dinamica (Assicurazione Multiramo) un bonus del 2%, oltre alla collaborazione con CNP Vita Assicura, che garantisce una gestione professionale e affidabile. Moneyfarm si distingue anche per la sua politica di costi trasparenti e competitivi, eliminando commissioni di ingresso e uscita dopo i primi anni e mantenendo bassi i costi di gestione, massimizzando così i rendimenti netti per l’investitore.