Dopo un lungo periodo di stallo, i conti deposito sembrano aver ricominciato a riscuotere l’interesse dei risparmiatori, sempre alla ricerca di soluzioni per tutelare il proprio patrimonio dall’inflazione e farlo fruttare. In questo approfondimento metteremo a confronto il Conto Deposito Santander con Liquidità+, il nuovo prodotto Moneyfarm dedicato a chi ha una bassa propensione al rischio ma vuole cogliere le opportunità offerte dai mercati finanziari.
Conto Deposito Santander: cos’è e come funziona
Banco Santander è un gruppo europeo di istituti di credito che offre, oltre ad una gamma di prodotti legati al mondo dei prestiti e dei finanziamenti, anche due tipologie di conti deposito, denominati Conto Io Posso e conto Io Scelgo. La differenza principale risiede nel fatto che il primo è un deposito non vincolato, mentre il secondo prevede la possibilità di vincolare le somme presenti sul conto per un dato periodo per ottenere un rendimento. Ai fini di questo approfondimento prenderemo in considerazione il Conto Io Scelgo che, sulla falsariga di quanto avviene con molti altri conti deposito della stessa tipologia, offre al correntista un rendimento predefinito a seconda della durata del vincolo scelto, e i cui interessi vengono liquidati alla scadenza. Per alimentare il conto deposito Io Scelgo è necessario disporre di uno o più conti correnti d’appoggio, e non è possibile effettuare operazioni come bonifici o pagamenti su conti correnti diversi da quello collegato.
*Tutte le informazioni riguardanti Conto Deposito Santander sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal portale dedicato.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Dopo aver aperto il Conto Io Scelgo, il correntista sarà invitato a scegliere l’importo (minimo 500 euro) e la durata del vincolo ma non potrà decidere come saranno utilizzati i risparmi che mette a disposizione. Tuttavia è opportuno ricordare che, in genere, le somme vincolate vengono adoperate per le spese di gestione ordinarie dell’istituto di credito, e che i conti deposito sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi che assicura una copertura a ciascun depositante fino ad un massimo di 100.000 euro qualora la Banca non fosse in grado di prestare fede ai propri obblighi contrattuali.
*Tutte le informazioni riguardanti Conto Deposito Santander sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal portale dedicato.
Tassi di interesse offerti dal Conto Deposito Santander
Come abbiamo anticipato, i tassi di interesse offerti dal Conto Deposito Santander variano a seconda dell’importo e della durata scelta per il vincolo: attualmente il tasso creditore varia dal 4% per gli importi vincolati per 6 mesi al 3,55% per gli importi vincolati per 36 mesi. Qualora il correntista decidesse di svincolare le proprie somme prima della scadenza potrà farlo, rinunciando però a buona parte del proprio guadagno: il tasso applicato in caso di estinzione anticipata è infatti dell’1%.
*Tutte le informazioni riguardanti Conto Deposito Santander sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal portale dedicato.
Costi e tassazione di Conto Deposito Santander
Quando si valuta la sottoscrizione di un conto deposito è importante prendere in considerazione anche i costi cosiddetti accessori – vale a dire le spese di gestione del conto – e la tassazione alla quale saranno sottoposti gli eventuali guadagni. Nel caso del Conto Deposito Santander attualmente non sono previste né spese di istruttoria, apertura o estinzione del conto, né costi per la costituzione o la chiusura del vincolo. Per quanto riguarda le imposte, gli interessi maturati sono soggetti alla ritenuta fiscale del 26%, e ogni conto deposito (così come ogni conto corrente) è soggetto al pagamento dell’imposta di bollo, che corrisponde allo 0,20% delle somme depositate in proporzione ai giorni dell’anno in cui è attivo il conto.
*Tutte le informazioni riguardanti Conto Deposito Santander sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal portale dedicato.
Come aprire e chiudere il Conto Deposito Santander
Per aprire o chiudere il Conto Deposito Io Scelgo è necessario inviare la richiesta insieme ai documenti debitamente compilati direttamente sul sito web dell’istituto bancario. Sul portale sarà anche possibile firmare tutta la documentazione in formato digitale.
*Tutte le informazioni riguardanti Conto Deposito Santander sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal portale dedicato.
Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona
Liquidità+ è il nuovo prodotto proposto da Moneyfarm per tutti quei clienti che vogliono prendersi cura dei propri obiettivi a breve termine, come acquistare la prima casa o permettere ai propri figli di fare l’università all’estero. Liquidità+ è pensato per chi ha un orizzonte temporale massimo di due anni e vuole gestire i risparmi in situazioni di mercato particolari come quella che stiamo vivendo, con un’inflazione che erode i capitali, senza esporsi a rischi eccessivi e soprattutto senza dover vincolare i propri soldi. Come tutti gli strumenti di investimento Moneyfarm, anche Liquidtà+ si caratterizza per massima flessibilità e costi competitivi, come vedremo nei prossimi paragrafi.
** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Liquidità+ investe in un portafoglio di fondi monetari, vale a dire titoli di debito a breve scadenza e con basso rischio: ne sono un esempio i titoli di stato, i certificati di deposito e le obbligazioni. Tutti i fondi che fanno parte di Liquidità+ sono stati accuratamente selezionati dal team di Asset Allocation Moneyfarm, che ne monitora costantemente le performance ed è pronto ad effettuare eventuali ribilanciamenti se necessario. Inoltre, chi sottoscrive Liquidità + può scegliere di uscire dal piano o spostare la liquidità sul proprio portafoglio tradizionale quando desidera, così da garantire la massima flessibilità.
** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Quali sono i costi e i rendimenti di Liquidità+ di Moneyfarm?
Per quanto riguarda i rendimenti, Liquidità+ attualmente registra un rendimento lordo annualizzato ad oggi superiore al 3,9%. L’andamento delle performance è strettamente collegato alle politiche monetarie della BCE (Banca Centrale Europea): semplificando, ad un rialzo dei tassi corrisponde un aumento del rendimento, mentre qualora i tassi scendessero si registrerebbe un calo delle performance. I costi di Liquidità+ sono competitivi e trasparenti: è infatti prevista una commissione di gestione fissa dello 0,25%, alla quale si aggiunge un costo per i fondi sottostanti dello 0.1%.
** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?
Quando si tratta di gestire in modo efficace i propri risparmi è necessario avere ben chiari in mente i propri obiettivi e, soprattutto, il proprio orizzonte temporale. Il motivo è che non esistono investimenti perfetti per tutti, ma solo soluzioni su misura che si inseriscono in una strategia ben definita: chi desidera acquistare la prima casa avrà necessità e aspettative diverse da chi, ad esempio, vuole iniziare a pianificare gli anni della pensione. Dal 2011 in Moneyfarm sviluppiamo soluzioni per aiutare i risparmiatori a raggiungere i propri obiettivi, e oggi gestiamo oltre 4 miliardi di euro di asset per più di 130.000 clienti e partner.
** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Conclusioni: Conto Deposito Santander e Liquidità+ di Moneyfarm a confronto
Per comprendere meglio le differenze tra Conto Deposito Santander e Liquidità+ di Moneyfarm ecco una tabella che riassume le caratteristiche principali dei due prodotti.
| CONTO DEPOSITO SANTANDER | LIQUIDITÀ+ MONEYFARM | |
| SPESE DI APERTURA | nessuna | nessuna |
| SPESE DI CHIUSURA | nessuna | nessuna |
| COSTI DI GESTIONE | nessuno, a parte l’imposta di bollo | commissione di gestione fissa dello 0,25%, alla quale si aggiunge lo 0,1% dei fondi sottostanti |
| RENDIMENTO | dipende dalla durata del vincolo scelto | dipende dal tipo di investimento, ma ad oggi supera il 3,9%. |
Domande Frequenti
Esistono investimenti per chi ha orizzonti temporali brevi?
Anche se spesso la lungimiranza è un fattore chiave negli investimenti finanziari, esistono prodotti pensati per chi ha un orizzonte temporale inferiore ai due anni ma vuole prendersi cura dei propri risparmi: Liquidità+ di Moneyfarm nasce proprio con questo obiettivo.
Cosa succede se annullo il vincolo del conto deposito prima della scadenza?
La risposta a questa domanda varia a seconda della tipologia di prodotto scelto. Con il Conto Deposito Santander, ad esempio, si riducono in modo considerevole i rendimenti: a fronte di un interesse offerto del 4% su un vincolo di 6 mesi, l’interruzione anticipata comporta una riduzione del rendimento all’1%.
Cosa sono i fondi monetari?
I fondi monetari, che sono il cuore della strategia di investimento di Liquidità+, sono fondi comuni che investono in titoli di debito con basso rischio e a breve scadenza. Fanno parte di questa categoria i titoli di Stato, le obbligazioni e i certificati di deposito.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.