Conto deposito Rendimax: come funziona e qual è la differenza con il prodotto offerto da Moneyfarm

I conti deposito rappresentano uno strumento finanziario ampiamente utilizzato per la gestione dei propri risparmi. Si tratta di conti bancari appositamente progettati per consentire agli investitori di depositare e conservare i propri fondi, ottenendo un rendimento sotto forma di interessi.

I conti deposito offrono numerosi vantaggi, tra cui la garanzia di capitale, la liquidità immediata e una maggiore sicurezza rispetto ad altre forme di investimento. Per contro possono offrire tassi di interesse inferiori rispetto ad altri prodotti, proprio in ragione del fatto che non vengono esposti a rischi eccessivi.

In questo articolo metteremo a confronto due tipologie di strumenti di risparmio presenti in Italia, ossia Rendimax di Banca IFIS e Liquidità+ di Moneyfarm.

Conto deposito Rendimax: cos’è?

Il conto deposito Rendimax è un conto di deposito che offre diverse opportunità di risparmio. Permette infatti ai clienti di aprire depositi a risparmio libero (Libero), depositi con preavviso (Like) e depositi a risparmio vincolato (Vincolato). Quando i clienti depositano somme di denaro nel conto Rendimax, la banca si impegna a restituirle alla richiesta del cliente o alla scadenza del termine (Vincolato) o del preavviso (Like), pagando gli interessi concordati.

L’accesso e la gestione del conto deposito Rendimax possono avvenire a distanza, attraverso l’uso di codici o dispositivi di sicurezza forniti dalla banca. Le operazioni effettuate, come versamenti e prelievi, sono gestite tramite conti di pagamento presso altre banche autorizzate a operare in Italia. Al conto deposito Rendimax, infatti, si possono collegare fino a 3 Conti Predefiniti.

Come funziona il conto deposito Rendimax?

Il conto deposito Rendimax è un prodotto finanziario sicuro, con il principale rischio correlato all’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare il saldo disponibile. Per mitigare tale rischio, la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, assicurando una copertura fino a 100.000 euro per ciascun depositante.

Esistono 3 tipologie di conto deposito Rendimax, ossia:

• Libero;
• Like;
• Vincolato Anticipato o Posticipato.

Per tutte e tre le tipologie di conto non sono previste spese di apertura o chiusura. In caso di variazioni unilaterali delle condizioni economiche e di contratto, il cliente ha la possibilità di recedere dal contratto entro la data prevista per l’applicazione delle nuove condizioni. Per accedere alla propria area riservata e gestire il conto a distanza, il cliente deve utilizzare una chiave di sicurezza composta da codice cliente e password.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Rendimax sono state acquisite dalla pagina Conto Deposito liberamente consultabile dal sito ufficiale della banca.

Tassi di interesse offerti dal conto deposito Rendimax

Il conto deposito Libero di Rendimax è quello che offre i tassi di interesse minori, fissati allo 0,25% annuo lordo. Il vantaggio di questa tipologia di conto è il fatto di poter disporre in ogni momento delle somme depositate e gli interessi vengono calcolati su base trimestrale. Vi sono poi le tipologie Like, Vincolato Anticipato o Vincolato Posticipato che offrono diverse opportunità di risparmio. In particolare:

• Con la modalità Like, si ha un tasso annuo lordo dell’1,25%. In questo caso, la disponibilità della somma richiede un preavviso di 33 giorni e la durata del deposito è illimitata. Gli interessi vengono liquidati su base trimestrale, posticipati al 31/3, 30/6, 30/9 e 31/12. L’importo minimo per questa opzione è di 1.000€.
• Nel caso di un deposito Vincolato Anticipato, il tasso annuo lordo varia da 2,65% a 3,55% a seconda della durata del vincolo, che può essere da 6 mesi a 5 anni. La disponibilità della somma è prevista a scadenza. Gli interessi vengono liquidati in anticipo, al momento dell’attivazione del deposito a scadenza. Anche per questa opzione, l’importo minimo è di 1.000€.
• Per il deposito Vincolato Posticipato, il tasso annuo lordo varia da 2,75% a 4,00%, e anche in questo caso la durata del vincolo può essere da 6 mesi a 5 anni. La disponibilità della somma è prevista a scadenza. Gli interessi vengono liquidati posticipati al 31/3, 30/6, 30/9, 31/12 e a fine vincolo. Anche per questa modalità, l’importo minimo richiesto è di 1.000€.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Rendimax sono state acquisite dalla pagina Confronta le soluzioni liberamente consultabile dal sito ufficiale della banca.

Costi e tassazione del conto deposito Rendimax

Il conto deposito Rendimax non prevede alcun costo per i seguenti servizi:

• Spese per l’apertura del conto;
• Canone annuo per la tenuta del conto (con imposta di bollo in misura percentuale pari allo 0,20%, per l’intero importo del deposito e periodo di rendicontazione);
• Operazioni illimitate;
• Spese annue per il conteggio degli interessi e delle competenze;
• Rilascio di una carta di debito nazionale o internazionale;
• Canone annuo per internet banking e phone banking;
• Spese connesse all’utilizzo del Token Software;
• Spese connesse all’utilizzo della Secure Call dall’Italia;
• Invio estratto conto online.

Le spese variabili, invece, comprendono:

• Prelievo di contante allo sportello automatico presso altra banca/intermediario in Italia – gratuito fino a 5 operazioni al mese, e 2,00 Euro per ogni operazione ulteriore;
• Documentazione relativa a singole operazioni.

Sono infine previsti costi associati all’utilizzo della Secure Call dall’estero, che dipendono dal piano tariffario di ciascun cliente.

Per quanto riguarda la tassazione del conto deposito Rendimax, non vi sono informazioni sul sito della banca, ma la normativa nazionale che prevede generalmente una fiscalità pari al 26%.

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Rendimax sono state acquisite dalla pagina Conto Deposito liberamente consultabile dal sito ufficiale della banca.

Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Immaginate un meccanismo di investimento che si muove al ritmo dei vostri passi, adattandosi alle vostre esigenze temporali con un’agilità sorprendente: questo è Liquidità+ di Moneyfarm. Questa è una soluzione pensata per chi vuole valorizzare la propria liquidità, proponendo un ritorno economico con un rendimento lordo annualizzato che, ad oggi, si posiziona orgogliosamente oltre il 3,9%.

Tuttavia, è fondamentale comprendere che, nonostante l’approccio cautelativo alla gestione del rischio, il capitale non è esente da pericoli, mantenendo sempre viva la possibilità di una perdita parziale o totale.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Il cuore pulsante di Liquidità+ si trova nella meticolosa selezione di fondi monetari operata dal team di Asset Allocation di Moneyfarm. Questi fondi, destinatari delle vostre risorse, si concentrano prevalentemente su strumenti di debito dal basso profilo di rischio: pensiamo a titoli di stato, certificati di deposito e carte commerciali.

Tale selezione è motivata dall’intento di fornire una via di mezzo tra la crescita del capitale e la tutela dello stesso, ideale in periodi di incertezza o per chi prevede necessità finanziarie in un futuro non troppo lontano.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Quali sono i costi?

La politica di costi di Liquidità+ si specchia nell’etica di Moneyfarm: trasparenza e competitività sono le stelle polari che guidano la strutturazione delle commissioni.

Con una soglia di ingresso di 5000€, gli investitori si trovano di fronte una commissione di gestione fissa del 0,25% (IVA esclusa), a cui si aggiunge il costo dei fondi sottostanti, che è solo dello 0,1%.

Queste cifre, messe a confronto con il costo medio di gestione retail italiano per simili prodotti finanziari, sottolineano la convenienza di Liquidità+, che si presenta come un’opzione estremamente vantaggiosa per l’investitore attento tanto al rendimento quanto alla sostenibilità delle spese di gestione.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Ulteriori strumenti offerti da Moneyfarm per gestire i propri risparmi

Oltre ai Piani di Accumulo del Capitale (PAC), Moneyfarm propone una serie di strumenti per la gestione del risparmio, creati per rispondere a diverse esigenze di investimento.

La Gestione Patrimoniale è uno dei servizi più rilevanti, pensato per coloro che desiderano affidare la cura del proprio patrimonio a professionisti del settore. Moneyfarm offre una consulenza personalizzata, attraverso la quale si costruiscono portafogli di investimento in linea con il profilo di rischio e gli obiettivi del cliente.

Il Piano Pensione di Moneyfarm è la soluzione proposta a chi vuole pianificare la propria pensione investendo in modo sicuro e trasparente. Grazie a un piano d’investimento personalizzato si avrà infatti la possibilità di costruire un capitale da riscattare e utilizzare una volta raggiunta l’età pensionabile.

Moneyfarm propone anche Investimenti Tematici, che permettono di diversificare ulteriormente il proprio portafoglio investendo in specifici settori o temi di mercato. Questa soluzione consente infatti di accedere a opportunità di investimento legate a trend globali, quali tecnologia, sanità o energia rinnovabile.

Per gli investitori attenti all’aspetto etico e sociale dell’investimento, infine, Moneyfarm offre i Portafogli socialmente responsabili. Questi portafogli investono in società che adottano buone pratiche in termini di responsabilità sociale d’impresa, rispetto dell’ambiente e governance.

In ogni caso è sempre possibile prenotare una consulenza personalizzata con uno degli esperti Moneyfarm, così da effettuare un’analisi dei propri portafogli di investimento.

Conto Deposito Rendimax e PAC di Moneyfarm in sintesi

*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Rendimax sono state acquisite dalla pagina Conto Deposito liberamente consultabile dal sito ufficiale della banca.

**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm

Confronto tra Conto Deposito Rendimax e Liquidità+ di Moneyfarm

Sicurezza e Rendimento: il Conto Deposito Rendimax offre una garanzia di capitale fino a 100.000 euro grazie all’adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Offre tassi d’interesse che variano in base alla tipologia del conto, con il massimo di 4,00% per il deposito Vincolato Posticipato. D’altro canto, Liquidità+ di Moneyfarm, pur avendo un rendimento lordo superiore al 3,9%, porta con sé un rischio maggiore, includendo la possibilità di una perdita parziale o totale del capitale.

Accessibilità e Liquidità: Rendimax permette un accesso facile e gestibile a distanza, con la possibilità di collegare fino a tre conti predefiniti. Le sue opzioni includono la liquidità immediata (Libero) e depositi vincolati (Like e Vincolato). Liquidità+ di Moneyfarm, pur essendo un investimento più flessibile rispetto a tradizionali fondi, può non offrire la stessa immediatezza nel prelievo dei fondi.

Costi e Commissioni: il Conto Deposito Rendimax è vantaggioso per la mancanza di spese di apertura, gestione e chiusura, nonché l’assenza di canone annuo. Liquidità+ di Moneyfarm, invece, implica una commissione di gestione del 0,25% (IVA esclusa), oltre al costo dei fondi sottostanti dello 0,1%.

Conclusioni

Entrambi gli strumenti hanno i loro punti di forza e di debolezza. Il Conto Deposito Rendimax si adatta meglio a chi cerca una maggiore sicurezza e una liquidità immediata, pur con rendimenti potenzialmente più bassi. È ideale per chi desidera una soluzione di risparmio senza rischi e con la certezza di poter accedere facilmente ai propri fondi. D’altra parte, Liquidità+ di Moneyfarm si posiziona come una scelta più adeguata per chi è disposto ad accettare un rischio maggiore in cambio di un rendimento potenzialmente più elevato. È consigliato per investitori che cercano una soluzione a medio termine, con una maggiore esposizione al mercato, ma ancora entro un profilo di rischio controllato. In definitiva, la scelta tra Rendimax e Liquidità+ dipenderà dalle esigenze individuali di sicurezza, liquidità e tolleranza al rischio di ciascun investitore.

Per una panoramica completa delle altre comparazioni che abbiamo fatto su quest’argomento, puoi anche riferirti agli articoli che trovi elencati qui sotto:

• Conto Deposito AideXa Vs PAC Moneyfarm a confronto | Moneyfarm
• Conto deposito Illimity: come funziona e differenza con Moneyfarm
• Conto Deposito Banca Progetto: Come Funziona – Moneyfarm
• Conto deposito Findomestic a confronto con il PAC di Moneyfarm
• Conto Deposito Banca Progetto: Come Funziona – Moneyfarm
• Conto deposito Generali a confronto con il PAC di Moneyfarm
• Conto Deposito Mediolanum: Cos’è e Come Funziona | Moneyfarm
• Conto Deposito BPER: Cos’è e Come Funziona | Moneyfarm
• Conto deposito Poste Italiane a confronto con il PAC offerto da Moneyfarm
• Conto deposito Esagon a confronto con il PAC offerto da Moneyfarm
• Conto Deposito Crédit Agricole a confronto con il PAC di Moneyfarm
• Conto Deposito Banca Sistema a confronto con il PAC Moneyfarm
• Conto Deposito IBL Banca: Come Funziona e Differenze con Moneyfarm
• Conto Deposito Widiba: Come Funziona e Differenze con Moneyfarm

FAQ

Qual è la differenza principale tra il Conto Deposito Rendimax e Liquidità+ di Moneyfarm?

Il Conto Deposito Rendimax si focalizza sulla sicurezza e stabilità, offrendo una garanzia sul capitale fino a 100.000 euro e diverse opzioni di liquidità e vincolo. Liquidità+ di Moneyfarm, invece, mira a un rendimento più elevato (oltre il 3,9% lordo), ma comporta un rischio maggiore, inclusa la possibilità di perdite parziali o totali del capitale investito. La scelta tra i due dipende dalla propensione al rischio dell’investitore e dalla sua necessità di liquidità immediata.

Ci sono costi nascosti nel Conto Deposito Rendimax o in Liquidità+ di Moneyfarm?

Il Conto Deposito Rendimax è caratterizzato dalla mancanza di costi per apertura, gestione e chiusura del conto, nonché dall’assenza di canone annuo. Tuttavia, ci possono essere costi per operazioni specifiche come prelievi presso altri istituti. Per quanto riguarda Liquidità+ di Moneyfarm, la struttura di costi è trasparente, con una commissione di gestione dello 0,25% (IVA esclusa) più i costi dei fondi sottostanti dello 0,1%. È importante valutare questi costi in relazione al rendimento atteso e alla durata dell’investimento.

Come posso scegliere tra il Conto Deposito Rendimax e Liquidità+ di Moneyfarm in base alle mie esigenze?

La scelta tra i due strumenti dipende da diversi fattori, tra cui la tua tolleranza al rischio, la necessità di liquidità immediata e gli obiettivi di investimento a lungo termine. Se cerchi una maggiore sicurezza con accesso immediato ai tuoi fondi, il Conto Deposito Rendimax potrebbe essere la scelta migliore. Se, invece, sei disposto a tollerare un maggiore rischio per un potenziale rendimento più elevato, Liquidità+ di Moneyfarm potrebbe essere più adeguato. Considera attentamente il tuo profilo finanziario e gli obiettivi prima di prendere una decisione.