Conto Deposito Arancio: come funziona e qual è la differenza con Moneyfarm?

In questo periodo storico caratterizzato da grande complessità e scenari futuri incerti, la maggior parte delle persone avverte la necessità di tutelare meglio i propri risparmi. Tra i molti strumenti a disposizione, con questo approfondimento metteremo a confronto il Conto Arancio di ING Italia (parte dell’olandese ING Group) e Liquidità+, il nuovo prodotto proposto da Moneyfarm.

Conto Arancio: cos’è e come funziona

Conto Arancio è un conto deposito che ING Italia mette a disposizione dei propri correntisti per depositare somme di denaro sulle quali poi ottenere una remunerazione a tasso base. I soldi possono essere depositati tramite bonifico, assegno o giroconto dal proprio conto corrente di appoggio, ma restano sempre a disposizione del cliente: ciò significa che può trasferirli sul proprio conto corrente e prelevarli quando vuole, senza vincoli. Come molti altri prodotti della stessa tipologia, Conto Arancio ha un’operatività limitata: non prevede, infatti, servizi quali la carta di credito, la possibilità fare bonifici o di addebitare domiciliazioni.

*Tutte le informazioni riguardanti Conto Arancio sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal sito della Banca. 

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

I documenti ufficiali messi a disposizione dalla Banca non entrano nel merito di come vengono investiti o utilizzati i soldi versati dai clienti sul Conto Arancio, ma è probabile che vengano adoperati per la gestione delle spese di gestione ordinarie dell’istituto di credito. A differenza di molti altri prodotti simili, le somme depositate su Conto Arancio non sono tutelate dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ma dal fondo di diritto olandese “Nederlandse Depositogarantiestelsel” che garantisce un rimborso per depositante fino a 100.000 euro, la stessa copertura del fondo italiano.

*Tutte le informazioni riguardanti Conto Arancio sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal sito della Banca. 

Tassi di interesse offerti dal Conto Arancio

I tassi di interesse offerti dal Conto Arancio ING variano a seconda del momento in cui viene sottoscritta l’offerta: il tasso creditore annuo nominale – vale a dire il tasso base – è dell’1%, mentre i nuovi clienti che aderiscono a Conto Arancio entro fine 2023 si vedranno applicato il 4% per i primi 12 mesi e fino ad una soglia massima depositata di 100.000 euro. In entrambi i casi gli interessi vengono liquidati con periodicità annuale nel mese di dicembre.

*Tutte le informazioni riguardanti Conto Arancio sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal sito della Banca.

Costi e tassazione di Conto Arancio

Conto Arancio ING è, di fatto, un prodotto senza spese: la sottoscrizione non comporta alcuna spesa di apertura o eventuale chiusura, i versamenti e i prelievi possono essere fatti in qualunque momento a titolo gratuito. Dal punto di vista delle imposte, Conto Arancio è soggetto ad una ritenuta fiscale del 26% sugli interessi maturati e all’imposta di bollo dello 0.20% sulle giacenze.

*Tutte le informazioni riguardanti Conto Arancio sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal sito della Banca.

Come aprire e chiudere il Conto Arancio

ING Bank è un istituto di credito online, e infatti tutte le operazioni possono essere eseguite direttamente dal sito: chi è già titolare di un Conto Corrente può aprire Conto Arancio direttamente dalla propria area riservata, mentre i nuovi clienti possono farlo direttamente dalla pagina dedicata al prodotto senza effettuare log in. per chiudere Conto Arancio e recedere dal servizio è sufficiente inviare una raccomandata alla Banca, seguendo le istruzioni riportate nelle condizioni generali di contratto o contattando il servizio clienti.

*Tutte le informazioni riguardanti Conto Arancio sono state acquisite dal foglio informativo e dalle condizioni generali liberamente accessibili dal sito della Banca.

Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona

Chi frequenta spesso queste pagine avrà notato l’arrivo di Liquidità+, una proposta di investimento che risponde alle necessità di quegli investitori che hanno una bassa propensione al rischio e che vogliono muoversi in modo cauto sui mercati.
Liquidità+ è interamente progettato e supervisionato dal team di esperti Moneyfarm di Asset Allocation, e investe in un portafoglio di fondi monetari, che sono particolari tipologie di fondi comuni che investono in titoli di Stato, certificati di deposito e altri titoli di debito a breve scadenza e con basso rischio.  Si tratta di una soluzione pensata soprattutto per chi ha un orizzonte temporale breve – sotto i due anni – e magari ha in programma di affrontare spese importanti come, ad esempio, l’acquisto di una casa. Come tutte le proposte Moneyfarm, anche Liquidità+ è uno strumento a zero vincoli: è possibile infatti uscire o spostare l’investimento su un altro portafoglio in qualsiasi momento.

** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Come accennato nel paragrafo precedente, chi attiva Liquidità+ può investire su una serie di fondi monetari selezionati dal team di Asset Allocation, che ne monitora l’andamento non solo in termini di performance ma anche a livello di rischio. A seconda degli obiettivi finanziari e della propensione al rischio, ognuno può decidere insieme al proprio consulente quale peso dare a Liquidità+ all’interno del proprio portafoglio, così da mantenere una limitata esposizione.  Resta inteso che, come per tutti gli investimenti, anche con Liquidità+ il capitale è soggetto a rischio di perdita.

** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.

Quali sono i costi e i rendimenti di Liquidità+ di Moneyfarm?

I costi di gestione hanno sempre un impatto sul ritorno complessivo di un investimento, ecco perché in Moneyfarm siamo sempre attenti a mantenerli più bassi possibile. Per investimenti superiori a 5.000 euro Liquidità+ presenta una commissione di gestione fissa dello 0,25% alla quale si aggiunge lo 0,1% dei fondi sottostanti di classe istituzionale. Per quanto riguarda i rendimenti, che dipendono dalla tipologia di investimento fatta, l’andamento delle performance di Liquidità+ è collegato alle politiche monetarie della Banca centrale europea. Possiamo dire che ad oggi il rendimento lordo annualizzato di Liquidità+ supera il 3,9%.

** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.

Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?

Se è vero che tutti desiderano proteggere i propri risparmi, non si può non prendere in considerazione il fatto che ogni persona ha necessità specifiche e orizzonti temporali diversi. Ecco perché come Moneyfarm abbiamo ritenuto importante integrare la nostra offerta di prodotti con soluzioni che potessero soddisfare le esigenze di una platea più ampia possibile: il PAC Moneyfarm, ad esempio, è pensato per chi ha una prospettiva di lungo termine e vuole investire per il proprio futuro a intervalli regolari, mentre Liquidità+ è indicato per chi ha obiettivi più immediati o sa che dovrà far fronte a spese importanti nei 6\12 mesi successivi.

Per scoprire quali sono gli strumenti più adatti alle tue esigenze finanziarie, compila senza impegno il form online e scopri la consulenza indipendente Moneyfarm.

Conclusioni: Conto Arancio e Liquidità+ di Moneyfarm a confronto

Domande Frequenti

Quanto rende un conto deposito?

I rendimenti di un conto deposito dipendono dalle caratteristiche del prodotto scelto. Nel caso del Conto Arancio ING il tasso base è dell’1%.

A chi è rivolto Liquidità+ di Moneyfarm?

Liquidità+ è un prodotto pensato per chi vuole gestire il proprio ingresso sui mercati finanziari con i propri tempi e con un’esposizione al rischio ridotta. Inoltre, Liquidità+ è una soluzione che può rispondere alle necessità di chi ha un orizzonte temporale breve (2 anni).

Cosa sono i fondi monetari?

Un fondo monetario è una particolare tipologia di fondo comune che investe in titoli di debito a breve scadenza e con basso rischio, come ad esempio i certificati di deposito o i titoli di Stato.