Fondo Pensione Arca Previdenza: come funziona e qual è la differenza con il PIP Moneyfarm?

Se fino a qualche decennio fa il contratto di lavoro più diffuso era quello a tempo indeterminato, oggi ne esistono decine di tipologie diverse. Pur garantendo una certa flessibilità, diversi contratti non consentono a tutti di pianificare con serenità gli anni della pensione: sottoscrivere fin dai primi anni di lavoro una pensione integrativa è quindi un passaggio necessario. In questo approfondimento metteremo a confronto il Fondo Pensione Arca Previdenza con il PIP Moneyfarm per comprendere meglio a chi si rivolgono e quali condizioni offrono agli aderenti.

Fondo Pensione Arca Previdenza: cos’è e come funziona?

Arca Previdenza è un fondo pensione aperto istituito da Arca Fondi SGR, una società di gestione del risparmio fondata negli anni Ottanta che, ad oggi, gestisce un patrimonio di 39 miliardi di euro. Ad Arca Previdenza possono aderire tutte le tipologie di lavoratori ai quali manchi almeno un anno al raggiungimento dell’età pensionabile prevista dal regime obbligatorio di appartenenza: l’adesione può essere fatta sia individualmente sia sulla base di un accordo collettivo, e i dipendenti possono anche destinarvi il proprio TFR. Una volta maturato il diritto alla prestazione pensionistica, l’aderente percepirà una rendita vitalizia immediata che verrà calcolata sulla base della posizione individuale maturata, e potrà scegliere tra diverse formule di erogazione.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Arca Previdenza sono state acquisite dalla pagina dedicata e dai documenti informativi liberamente accessibili sul sito web della società.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Il Fondo Pensione Arca Previdenza è articolato in diversi comparti differenziati per profili di rischio e rendimento. Al momento dell’adesione il sottoscrittore può scegliere tra 4 alternative:

• Obiettivo TFR: si tratta di un comparto garantito con orizzonte temporale breve (fino a 5 anni dal pensionamento), la gestione è volta a realizzare rendimenti che siano almeno equivalenti al tasso di rivalutazione del TFR.
• Rendita Sostenibile: questo comparto ha l’obiettivo di conseguire un rendimento lordo in linea con l’indice ICE BofA Euro Treasury Bill maggiorato del 2,5%. La gestione del comparto, che è rivolto a chi ha un orizzonte temporale medio, tiene conto dei criteri ESG.
• Crescita Sostenibile: si tratta di un comparto bilanciato senza garanzia e pensato per chi ha un orizzonte temporale medio\lungo (tra i 10 e i 15 anni dal pensionamento).
• Alta Crescita Sostenibile: dedicato a chi ha un orizzonte temporale lungo (superiore ai 15 anni dal pensionamento), questo comparto risponde alle esigenze di chi è alla ricerca di rendimenti superiori a fronte di un’elevata predisposizione al rischio.

In alternativa, chi ha meno di 56 anni può optare per il programma Life Cycle, la cui gestione prevede un graduale passaggio da comparti con profilo di rischio più elevato a comparti meno rischiosi man mano che ci si avvicina all’età della pensione.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Arca Previdenza sono state acquisite dalla pagina dedicata e dai documenti informativi liberamente accessibili sul sito web della società.

Quali sono i costi e i vantaggi fiscali di Arca Previdenza?

Al momento dell’iscrizione, l’aderente dovrà sostenere una spesa una tantum di 65 euro, alla quale si aggiungerà una commissione annua di 6 euro per tutta la fase di accumulo. A seconda del comparto scelto, le commissioni di gestione possono variare dall’1,26% all’1,44% all’anno, mentre l’esercizio di prerogative individuali come il trasferimento o il riscatto della propria posizione oscillano tra i 5 e i 20 euro. Come tutti i fondi pensione, anche il fondo Arca Previdenza dà diritto ad una serie di vantaggi fiscali come, ad esempio, una tassazione del 20% sui rendimenti (anziché il 26%) e la deduzione dei contributi versati dall’imponibile IRPEF fino ad un massimo di 5.164,57 euro all’anno.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Arca Previdenza sono state acquisite dalla pagina dedicata e dai documenti informativi liberamente accessibili sul sito web della società.

Riscatto, anticipazione e trasferimento

Come la maggior parte dei fondi pensione, anche il fondo Arca Previdenza offre ai suoi iscritti la possibilità di esercitare alcune prerogative individuali come, ad esempio, richiedere un’anticipazione della propria posizione individuale fino ad un massimo del 75% per affrontare spese sanitarie importanti per sé o per i propri cari in qualsiasi momento. Dovranno, invece, attendere almeno 8 anni per richiedere un’anticipazione fino ad un massimo del 75% per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa, percentuale che scende al 30% per altre esigenze. Il trasferimento della posizione individuale è possibile dopo almeno 2 anni dall’iscrizione, ma in caso di perdita dei requisiti è possibile farlo in ogni momento.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Arca Previdenza sono state acquisite dalla pagina dedicata e dai documenti informativi liberamente accessibili sul sito web della società.

Piano Pensione Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Il PIP Moneyfarm è un fondo pensione complementare pensato per integrare quella che sarà la pensione pubblica. Il fondo, aperto a tutte le tipologie di lavoratori – a patto che si iscrivano almeno un anno prima del raggiungimento dei requisiti per la pensione di vecchiaia -, è di tipo assicurativo ed è istituito da Allianz Global Life, ma gestito al 100% dal team di Moneyfarm. Il PIP Moneyfarm è a contribuzione libera: ciò significa che non ci sono vincoli circa l’importo o la frequenza dei versamenti, così da poter pianificare i contributi e secondo le proprie necessità. Nel momento dell’erogazione, l’aderente può scegliere se percepire la pensione integrativa interamente sotto forma di rendita, oppure parte in rendita e parte in capitale fino ad un massimo del 50%.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Al momento dell’adesione al PIP Moneyfarm è possibile scegliere tra 6 diversi comparti, tutti ESG: ciò significa investire in aziende impegnate in una gestione responsabile da un punto di vista ambientale, sociale e di governance. Ecco le linee di investimento disponibili:

• MFM Linea Prudente: da 5 a 10 anni dal pensionamento (orizzonte temporale medio)
• MFM Linea Moderata: da 10 a 15 anni dal pensionamento (orizzonte temporale medio-lungo)
• MFM Linea Bilanciata: oltre 15 anni dal pensionamento (orizzonte temporale lungo)
• MFM Linea Orizzonte: oltre 15 anni dal pensionamento (orizzonte temporale lungo), è composto principalmente da portafogli azionari.
• MFM Linea Futuro: oltre 15 anni dal pensionamento (orizzonte temporale lungo), è composto principalmente da portafogli azionari.
• MFM Linea Azionaria: oltre i 15 anni (orizzonte temporale molto lungo), si tratta di un comparto azionario.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

PIP Moneyfarm: costi, tassazione e vantaggi fiscali

Per quanto riguarda i costi, il PIP Moneyfarm è tra i pochi fondi pensione che prevede zero costi di entrata, caricamento e riscatto: ciò significa che il 100% dei versamenti viene investito direttamente nel fondo pensione. Gli unici costi da sostenere sono una spesa amministrativa di 10 euro all’anno e un costo di gestione dell’1,25% all’anno, indipendentemente dal comparto scelto.  L’esercizio delle prerogative individuali – anticipazione, trasferimento, riscatto, riallocazione della posizione individuale – è sempre a titolo gratuito, e gli aderenti possono usufruire di tutti i benefici fiscali riservati ai fondi pensione, come la deducibilità dei versamenti dall’imponibile IRPEF e una tassazione agevolata per chi sceglie di destinare al fondo il proprio TFR. È inoltre importante ricordare che il fondo pensione è esente dall’imposta di bollo dello 0,2% annuale.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

Trasferimento, riscatto e anticipazione

Come previsto dalla normativa vigente, è possibile richiedere un’anticipazione sulle somme maturate in ogni momento fino ad un massimo del 75% per affrontare spese sanitarie per sé, il coniuge o i figli, mentre è necessario attendere 8 anni qualora le somme fossero destinate all’acquisto o ristrutturazione della prima casa. Con il PIP Moneyfarm è anche possibile chiedere il riscatto parziale o totale della propria posizione, ad esempio per cessazione dell’attività lavorativa o inoccupazione prolungata, e il trasferimento – per il quale è necessario attendere almeno 2 anni dall’adesione al fondo – è sempre a titolo gratuito, indipendentemente dalla motivazione.

Fondo pensione Arca Previdenza e PIP Moneyfarm in sintesi

Ora che abbiamo visto nel dettaglio il fondo pensione Arca Previdenza e il PIP Moneyfarm, ecco una tabella riassuntiva che mette a confronto le caratteristiche principali dei due prodotti.

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Domande Frequenti

A cosa serve una pensione integrativa?

Si tratta di una soluzione che serve ad integrare quella che sarà la pensione pubblica.

I contributi versati nei fondi pensione sono deducibili?

Sì, ogni anno è possibile dedurre fino ad un massimo di 5.164,57 euro, abbattendo così il proprio imponibile IRPEF.

Qual è il momento migliore per iscriversi ad un fondo pensione?

Non è mai troppo presto per pensare al proprio futuro. Con il PIP Moneyfarm puoi contare su una soluzione estremamente flessibile: non ci sono vincoli circa l’importo o la frequenza dei versamenti, così puoi programmare liberamente i contributi sulla base delle tue possibilità.