Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole: come funziona e qual è la differenza con il Piano Pensione Moneyfarm?

Come la maggior parte degli istituti di credito, anche Crédit Agricole propone diverse formule per chi desidera integrare quella che sarà la pensione pubblica. Tra i diversi prodotti riservati ai suoi clienti spicca, in particolare, il Fondo Pensione Aperto, istituito da Crédit Agricole Vita e sottoscrivibile da tutte le tipologie di lavoratori, ma anche dai minorenni. Si tratta di un fondo destinato all’adesione individuale e anche alle aziende che vogliono aprire una posizione collettiva per i propri dipendenti, e lascia al sottoscrittore non solo la libertà di decidere l’importo e la cadenza delle rate (mensili o annuali) ma anche la facoltà di sospenderle in ogni momento senza costi aggiuntivi. Una volta raggiunta la data del pensionamento, il sottoscrittore può scegliere se ricevere una rendita vitalizia – che viene erogata direttamente da Crédit Agricol Vita – oppure metà rendita e metà capitale, secondo quanto previsto dalla normativa vigente.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito della Banca.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Quando si sottoscrive il Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole si è chiamati a scegliere tra 3 linee di investimento:

• Linea garantita (bilanciata): orizzonte temporale medio, investe prevalentemente in strumenti obbligazionari e offre una garanzia finanziaria pari ai premi investiti.
• Linea moderata (bilanciata): orizzonte temporale medio, investe fino ad un massimo del 70% del patrimonio in azioni.
• Linea dinamica (azionaria): orizzonte temporale medio\lungo, investe in titoli azionari internazionali in misura non inferiore al 70% del patrimonio gestito.

È comunque prevista la possibilità di investire in più linee contemporaneamente e di passare da una linea all’altra senza costi aggiuntivi, ma solo dopo almeno 1 anno di permanenza nella linea precedente.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito della Banca.

Quali sono i costi e i vantaggi fiscali del Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole?

Chi sottoscrive il Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole può godere dei vantaggi fiscali riservati agli aderenti a forme pensionistiche complementari previsti da normativa vigente. In particolare, è importante ricordare la deduzione dei contributi versati dall’imponibile IRPEF fino ad un importo massimo di 5.1647,57 euro. inoltre, i rendimenti sono soggetti ad una ritenuta con aliquota agevolata al 20%, mentre le prestazioni al 15%. Per quanto riguarda i costi, il Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole non prevede spese di adesione, ma una spesa annua di 20 euro che viene prelevata direttamente dai contributi versati e un costo di gestione che varia tra l’1,15% e l’1,40% a seconda del comparto scelto. L’esercizio delle prerogative individuali è gratuito solo nel caso di riscatto o riallocazione della posizione individuale o del flusso contributivo; le spese da sostenere per la RITA sono di 25 euro su ciascuna rata erogata e di 50 euro nel caso in cui si richieda un’anticipazione o un trasferimento.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito della Banca.

Riscatto, anticipazione e trasferimento

Come da normativa è possibile richiedere un’anticipazione fino ad un massimo del 75% del montante maturato nel caso in cui si debbano sostenere spese sanitarie gravi, e lo stesso importo si può richiedere per l’acquisto della prima casa, ma solo se sono trascorsi 8 anni dalla sottoscrizione. È inoltre possibile richiedere un riscatto parziale (fino ad un massimo del 50%) in casi specifici legati alla cessazione dell’attività lavorativa. Il trasferimento, come abbiamo anticipato, ha un costo di 50 euro ed è possibile richiederlo dopo 2 anni dalla data di adesione, oppure in ogni momento qualora si perdano i requisiti di partecipazione o le condizioni di adesione vengano modificate in modo sostanziale.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibile sul sito della Banca.

Piano Pensione Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Tra le numerose soluzioni che Moneyfarm ha introdotto per i risparmiatori c’è anche il PIP (Piano Individuale Pensionistico), un prodotto flessibile e fiscalmente efficiente pensato per chi vuole realizzare un piano di previdenza complementare su base individuale, scegliendo liberamente la misura e la periodicità della contribuzione. Il PIP Moneyfarm, nel quale è anche possibile far confluire il proprio TFR ed eventuali premi di produttività, permette di ottenere, dal momento del pensionamento, una rendita per tutta la vita: la rendita viene calcolata in base al montante previdenziale e all’età, e si può scegliere di percepire sotto forma di capitale fino al 50% di quanto accumulato. Anche il PIP Moneyfarm dà diritto ad una serie di vantaggi fiscali che vedremo nel dettaglio nei prossimi paragrafi.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Chi sottoscrive il PIP Moneyfarm può avvantaggiarsi della strategia di investimento Moneyfarm, personalizzata e diversificata. Al momento della sottoscrizione, infatti, si può scegliere tra 6 linee di investimento, che si caratterizzano per diversi orizzonti temporali e diversi livelli di rischio\rendimento:

• MFM Linea Prudente (MF01): orizzonte temporale medio, composizione prevalentemente obbligazionaria
• MFM Linea Moderata (MF02): orizzonte temporale medio-lungo, composizione prevalentemente obbligazionaria.
• MFM Linea Bilanciata (MF03): orizzonte temporale lungo, composizione 55,5% obbligazionaria e 43,5% azionaria.
• MFM Linea Orizzonte (MF04): orizzonte temporale lungo, composizione 45% obbligazionaria e 54% azionaria.
• MFM Linea Futuro (MF05): orizzonte temporale lungo, composizione prevalentemente azionaria.
• MFM Linea Azionaria (MF06): orizzonte temporale lungo, composizione 23% obbligazionaria e 76% azionaria.

È importante inoltre ricordare che tutte le linee del PIP Moneyfarm sono costruite con portafogli (ESG): l’obiettivo di lungo termine del Fondo Pensione rende necessario porre una maggiore attenzione ai temi legati alla responsabilità ambientale, sociale e di governance.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

PIP Moneyfarm: costi, tassazione e vantaggi fiscali

Come anticipato nei paragrafi precedenti, il PIP Moneyfarm dà diritto ad una serie di vantaggi fiscali e tassazioni agevolate, in particolare:

• Possibilità di dedurre dall’imponibile IRPEF i contributi versati fino a 5.164,57 euro.
• Possibilità di usufruire di un regime fiscale agevolato sul TFR versato, con un’aliquota dal 9% al 15% (nettamente inferiore rispetto a quella applicata sul TFR liquidato in regime ordinario, che può arrivare fino al 43%).
• Tassazione ridotta al 20% sui rendimenti generati dall’investimento, che scende al 12,5% in caso di titoli di Stato e similari.
• Esenzione dall’imposta di bollo dello 0,2% all’anno.

Per quanto riguarda i costi, il PIP Moneyfarm non prevede alcun costo di apertura, versamento o trasferimento: in questo modo si ha la garanzia che il 100% dei contributi sia sempre investito nel Fondo Pensione. Le uniche spese da sostenere sono quelle amministrative (10 euro all’anno, solo nella fase di accumulo) e quelle di gestione (1,25%, indipendentemente dalla linea scelta).

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

Trasferimento, riscatto e anticipazione

Con il PIP Moneyfarm è possibile esercitare le prerogative individuali come l’anticipazione, il riscatto parziale o totale, il trasferimento o la riallocazione della propria posizione individuale senza incorrere in alcun costo aggiuntivo. Le anticipazioni, come previsto dalla normativa vigente, sono consentite in qualsiasi momento e in misura massima del 75% per importanti spese mediche, mentre è necessario attendere 8 anni per richiedere un’anticipazione per l’acquisto della prima casa. Per altre necessità di carattere personale la percentuale si riduce al 30%.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

Fondo Pensione Aperto Crédit Agricole e PIP Moneyfarm in sintesi

Ecco una tabella riassuntiva che sintetizza le peculiarità dei due prodotti:

Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?

Per pianificare il domani con serenità è importante muoversi con anticipo. Dal 2011 in Moneyfarm cerchiamo di fornire una consulenza esperta e indipendente a chi vuole prendersi cura della propria situazione finanziaria, e lo facciamo attraverso una serie di prodotti e strumenti innovativi: se il PIP Moneyfarm è pensato per chi vuole integrare quella che sarà la sua pensione pubblica, il Piano Accumulo Capitale (PAC) Moneyfarm è lo strumento ideale per investire nel proprio futuro ad intervalli regolari, mentre Liquidità+ è la nuova soluzione per chi ha orizzonti temporali brevi. Se vuoi scoprire di più compila senza impegno il form online.

Domande Frequenti

A quanto ammonterà la mia pensione?

Impossibile dare una risposta univoca, ma è molto probabile che l’assegno pensionistico pubblico sarà più basso dell’ultimo stipendio percepito. Ecco perché è importante sottoscrivere una pensione integrativa!

I fondi pensione portano vantaggi fiscali?

Sì: i contributi versati sono deducibili dall’imponibile IRPEF (fino ad un massimo di 5.164,57 euro), il TFR versato gode di un regime agevolato e i rendimenti sono tassati al 20% invece che al 26%.

A che età è bene sottoscrivere un piano pensione?

Da consulenti finanziari non possiamo che rispondere: il prima possibile! Versare una piccola somma ogni mese per 30 o 40 anni può sicuramente fare la differenza e permettere di mantenere lo stesso tenore di vita anche una volta raggiunta la pensione.