Fondo Pensione Allianz Previdenza: come funziona e qual è la differenza con il Piano Pensione Moneyfarm?

Il tema delle pensioni continua ad essere al centro del dibattito politico e non solo, complice la necessità sentita da più parti di fare una riforma complessiva dell’intero sistema previdenziale. Nell’attesa che lo Stato agisca in questo senso, sempre più persone stanno sottoscrivendo un fondo pensione integrativo: ecco perché in questo approfondimento prendiamo in esame il Fondo Pensione Previdenza proposto da Allianz e il PIP Moneyfarm, mettendoli a confronto

Fondo Pensione Allianz Previdenza: cos’è e come funziona?

Allianz è una delle principali società europee di servizi assicurativi e finanziari e, nel suo ventaglio di proposte, figurano anche soluzioni pensate per chi desidera costruire una pensione integrativa da affiancare a quella pubblica. In particolare, Allianz Previdenza è un fondo pensione aperto che opera in regime di contribuzione definita, vale a dire che l’importo dell’assegno integrativo sarà determinato dai contributi versati dal sottoscrittore e dai rendimenti ottenuti dalla gestione del fondo. Al momento del pensionamento l’aderente può scegliere di percepire un capitale fino ad un massimo del 50% di quanto accumulato e vari tipi di rendita come, ad esempio, una rendita vitalizia o una rendita reversibile a favore di un beneficiario designato.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Allianz Previdenza sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibili sul portale Allianz.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Al momento dell’adesione è possibile scegliere tra 5 comparti, che si differenziano tra loro per la tipologia di composizione e per l’orizzonte temporale di riferimento. Vediamoli nel dettaglio:

• Linea flessibile con garanzia (orizzonte temporale medio, tra 5 e 10 anni dal pensionamento). Prevede la restituzione del capitale netto versato nel comparto.
• Linea obbligazionaria a breve termine (orizzonte temporale breve, entro 5 anni dal pensionamento). È un comparto obbligazionario puro che non prevede garanzia ed è pensato per chi ha una ridotta propensione al rischio.
• Linea obbligazionaria a lungo termine (orizzonte temporale medio, tra 5 e 10 anni dal pensionamento). Simile alla proposta precedente, ma per chi ha una moderata propensione al rischio.
• Linea bilanciata (orizzonte temporale medio). Composta per il 40% da azioni e per il 60% da obbligazioni, è pensata per chi ha una moderata propensione al rischio.
• Linea azionaria (orizzonte temporale lungo, superiore a 15 anni). Pensata per chi cerca rendimenti più elevati nel lungo periodo o è molto lontano dal pensionamento.

 Esiste poi una sesta possibilità, la Linea Multiasset, che è attivabile solo nell’ambito dell’opzione Life Cycle e che prevede un ribilanciamento periodico e automatico della composizione dei comparti assegnati alla posizione individuale. Chi opta per l’opzione Life Cycle può scegliere uno dei tre percorsi di investimento (Prudente, Equilibrato, Vivace) che tengono conto della propensione al rischio e del numero di anni che mancano al pensionamento.

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Allianz Previdenza sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibili sul portale Allianz.

Quali sono i costi e i vantaggi fiscali di Allianz Previdenza?

Allianz Previdenza presente all’aderente una serie di costi da sostenere sia al momento dell’iscrizione sia durante la fase di accumulo. In particolare, le spese di adesione ammontano a 25 euro, ai quali si sommano 30 euro all’anno qualora si scegliesse di attivare il programma Life Cycle. Inoltre, a seconda della linea di investimento scelta sarà necessario corrispondere ad Allianz una commissione di gestione che varia dall’1% all’1,55% del patrimonio. Anche con Allianz Previdenza, così come la maggior parte degli strumenti della medesima tipologia, è possibile avvalersi di alcune prerogative individuali che sono gratuite tranne il trasferimento, che presenta un costo di 25 euro.
Per quanto riguarda i vantaggi fiscali, anche Allianz Previdenza gode del trattamento agevolato riservato alle forme pensionistiche integrative, ed è possibile dedurre annualmente dal reddito imponibile i contributi versati fino ad un massimo di 5.164,57 euro (ad esclusione del TFR).

*Tutte le informazioni riguardanti il Fondo Pensione Allianz Previdenza sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibili sul portale Allianz.

Riscatto, anticipazione e trasferimento

Chi sottoscrive Allianz Previdenza può ottenere, oltre alla rendita dal momento del pensionamento, anche una serie di prestazioni aggiuntive. Ad esempio, in qualsiasi momento si può richiedere un’anticipazione fino al 75% di quanto si ha maturato per affrontare spese sanitarie di particolare gravità, mentre è necessario attendere almeno 8 anni per richiedere un’anticipazione per l’acquisto della prima casa per sé o per i figli. In caso di altre necessità personali è comunque necessario aspettare almeno 8 anni dall’iscrizione, e la percentuale scende al 30%.
Inoltre è possibile richiedere la RITA (rendita integrativa temporanea anticipata) per il periodo che intercorre tra la cessione dell’attività lavorativa e il conseguimento dell’età anagrafica prevista per la pensione di vecchiaia. Per chi si trova ad affrontare situazioni complesse come la disoccupazione o la riduzione della capacità lavorativa a seguito di invalidità è anche possibile chiedere il riscatto totale o parziale della propria posizione.

Piano Pensione Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Il PIP Moneyfarm è il piano pensione istituito da Allianz Global Life ma gestito interamente dal team Moneyfarm pensato per aiutare le persone a tutelare il proprio tenore di vita anche negli anni a venire. Si tratta di una soluzione di natura assicurativa flessibile e versatile, che non impone nessun vincolo circa la frequenza o l’importo dei versamenti: ciò significa che chiunque può contribuire liberamente a seconda delle proprie possibilità del momento.

Il PIP Moneyfarm è aperto a tutte le categorie di lavoratori, dipendenti e non, a patto che abbiano davanti a sé almeno 12 mesi prima di raggiungere la pensione statale. Inoltre, è possibile per i lavoratori dipendenti convogliare all’interno del PIP il proprio TFR, che così si aggiungerà ai contributi versati a titolo individuale.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Chi aderisce al Piano Pensione Moneyfarm può avvantaggiarsi di una strategia di investimento efficace e soprattutto diversificata, incentrata sugli ETF (Exchange Traded Funds), fondi di investimento a gestione passiva caratterizzati a costi contenuti e spiccata liquidità.

Al momento dell’iscrizione si può scegliere tra 6 linee di investimento, tutte basate su portafogli ESG:

• MFM Linea Prudente: orizzonte temporale medio (da 5 a 10 anni dal pensionamento)
• MFM Linea Moderata: orizzonte temporale medio-lungo (da 10 a 15 anni dal pensionamento
• MFM Linea Bilanciata: orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento)
• MFM Linea Orizzonte: orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento), è composto principalmente da portafogli azionari
• MFM Linea Futuro: orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento), è composto principalmente da portafogli azionari
• MFM Linea Azionaria: orizzonte temporale molto lungo (oltre i 15 anni), si tratta di un comparto azionario.

La scelta del comparto è una fase molto importante, ecco perché in Moneyfarm è accompagnata da un questionario che prende in considerazione vari fattori come la propensione al rischio e la prospettiva temporale dell’investimento, per poi suggerire il comparto più adeguato rispetto agli obiettivi dell’aderente.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

PIP Moneyfarm: costi, tassazione e vantaggi fiscali

Il PIP Moneyfarm non è solo uno strumento flessibile, ma presenta anche costi di gestione semplici e contenuti. Non sono infatti previsti né costi di adesione al servizio né costi di caricamento o versamento: le uniche spese da  sostenere sono legate al costo amministrativo di 10 euro all’anno e alla commissione dell’1,25% all’anno, calcolata sul controvalore dell’investimento indipendentemente dal comparto scelto.
Anche la fiscalità è efficiente: chi aderisce al PIP Moneyfarm può usufruire dei benefici fiscali tra cui la deduzione dei versamenti dall’imponibile IRPEF fino ad un massimo di 5.164,57 euro come da normativa vigente. Inoltre, chi decide di destinare al Piano Pensione Moneyfarm anche il proprio TFR si vedrà applicata un’aliquota dal 9% al 15% nettamente inferiore rispetto a quella applicata sul TFR liquidato in regime ordinario che, in genere, oscilla dal 23% al 43%.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Trasferimento, riscatto e anticipazione

Con il PIP Moneyfarm è possibile richiedere un’anticipazione, il riscatto, la RITA o il trasferimento della propria posizione individuale senza incorrere in alcun costo aggiuntivo. Le anticipazioni sono regolate dalla normativa vigente: l’aderente può richiedere in qualsiasi momento fino ad un massimo del 75% per affrontare spese sanitarie per sé o i propri cari, mentre dovrà aspettare almeno 8 anni di anzianità contributiva per chiedere un’anticipazione per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life.

Fondo pensione Allianz Previdenza e PIP Moneyfarm in sintesi

Dopo aver analizzato nel dettaglio i due prodotti, ecco una tabella che riassume e mette a confronto le caratteristiche principali di Allianz Previdenza e del PIP Moneyfarm:

Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?

È importante poter decidere come investire i propri risparmi in maniera serena e informata: ecco perché Moneyfarm mette a disposizione dei propri clienti un consulente finanziario dedicato, una guida esperta per navigare nel mondo dei mercati finanziari e offrire consigli e supporto sull’investimento. I nostri consulenti non vengono remunerati per venderti prodotti specifici, ma per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari: ciò significa che i loro consigli saranno sempre imparziali e non saranno inquinati dalle logiche di conflitto di interesse che, oggi, troppo spesso caratterizzano il rapporto tra persone e istituti finanziari.

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Domande Frequenti

Perché conviene una pensione integrativa?

In tempi incerti come quello che stiamo vivendo nessuno può sapere con certezza quando (e con quanto!) andrà in pensione: ecco perché siamo convinti che sottoscrivere un Piano Individuale Pensionistico sia una scelta lungimirante e necessaria per prendersi cura del proprio benessere futuro.

Quanto costa il PIP Moneyfarm?

Chi sottoscrive il Piano Individuale Pensionistico Moneyfarm non incorrerà in costi di apertura o chiusura: sarà tenuto a pagare solamente un costo amministrativo di 10 euro l’anno e una commissione di gestione dell’1,25% sul controvalore del proprio investimento, indipendentemente dal comparto scelto.

Quando bisogna sottoscrivere un PIP?

Sottoscrivere un PIP non è obbligatorio, ma è consigliato farlo il prima possibile così da poter pianificare il proprio futuro senza preoccupazioni e godere di un trattamento fiscale agevolato sin da subito.