In uno scenario in cui l’inflazione può ridurre il potere d’acquisto e i tassi d’interesse cambiano rapidamente, lasciare troppa liquidità ferma sul conto corrente può non essere la scelta più efficiente.
Per questo nasce Liquidità++, la soluzione della linea Liquidità Dinamica di Moneyfarm pensata per chi desidera far lavorare la propria liquidità su un orizzonte di breve periodo, mantenendo un profilo di rischio contenuto e una gestione professionale.
Cos’è Liquidità++
Liquidità++ è un portafoglio con profilo di rischio contenuto, progettato per offrire un rendimento potenzialmente superiore rispetto alla liquidità tradizionale, senza esporsi in modo significativo alla volatilità dei mercati azionari.
Attualmente presenta un rendimento lordo annualizzato pari al 2,9%*, calcolato sulla base della media ponderata dei rendimenti lordi regolarmente pubblicati dagli ETF sottostanti.
L’obiettivo è semplice: generare un rendimento superiore di circa 1 punto percentuale rispetto ai tassi di riferimento della Banca Centrale Europea (Bce), offrendo un’alternativa efficiente alla liquidità detenuta sul conto corrente, con un equilibrio tra stabilità e potenziale rendimento.
A chi si rivolge
Liquidità++ è pensato per chi ha un orizzonte temporale indicativo tra 1 e 3 anni, vuole parcheggiare la liquidità in modo più efficiente, cerca una soluzione intermedia tra conto deposito e portafogli obbligazionari più esposti.
Perché scegliere Liquidità++
1. Rendimento costante e stabile ad oggi pari al 2,9%*
Il portafoglio è costruito per puntare a un rendimento positivo anche in differenti condizioni di mercato, grazie all’esposizione a strumenti monetari e obbligazionari a breve termine.
Non si tratta di inseguire performance elevate, ma di ottimizzare la gestione della liquidità in modo coerente con il contesto dei tassi.
2. Gestione attiva e monitoraggio continuo
Il team di Asset Allocation di Moneyfarm costruisce e monitora il portafoglio intervenendo quando necessario per ottimizzare il rapporto tra rendimento atteso e rischio, adattandolo all’evoluzione del quadro macroeconomico.
3. Costi bassi e trasparenti
Commissione di gestione pari allo 0,25% annuo + IVA; costi medi degli strumenti sottostanti: 0,13%. Un livello competitivo rispetto a molte soluzioni retail dello stesso tipo, considerando che il costo medio in Italia di prodotti finanziari analoghi è pari allo 0,89% (Fonte: Morningstar Direct su elaborazione dati Moneyfarm).
4. Nessun vincolo
Nessuna durata minima, investimento e disinvestimento possibili in qualsiasi momento. Non è necessario bloccare il capitale o inseguire continuamente il “miglior tasso” cambiando intermediario.
Come investe Liquidità++?
Liquidità++ investe tramite Exchange Traded Funds (ETF) che replicano indici obbligazionari, combinando strumenti del mercato monetario, obbligazioni governative e societarie a breve scadenza ed esposizioni selezionate a strumenti come CLO (Collateralised Loan Obligation) di qualità, cioè titoli garantiti da un portafoglio di prestiti, che offrono una diversificazione avanzata.
Questo approccio consente di ampliare le fonti di rendimento rispetto a una soluzione puramente monetaria, mantenendo un livello di rischio contenuto.
Cos’è un fondo monetario?
Un fondo monetario è un fondo comune che investe in strumenti di debito a breve termine e a basso rischio, come titoli di Stato a breve scadenza, obbligazioni societarie investment grade, depositi bancari e commercial paper.
L’obiettivo è preservare il capitale e generare un rendimento coerente con l’andamento dei tassi a breve termine, puntando a un risultato potenzialmente superiore rispetto alla liquidità tradizionale. Liquidità++ integra questa logica con una componente obbligazionaria a breve scadenza, per offrire un potenziale rendimento aggiuntivo.
In cosa si differenzia dalle altre soluzioni a breve termine?
Rispetto a conto corrente, conto deposito o singole obbligazioni, Liquidità++ presenta alcune differenze chiave.
- Diversificazione reale: attraverso gli ETF, il portafoglio offre esposizione a più strumenti e più emittenti, riducendo il rischio specifico legato a un singolo titolo.
- Gestione professionale: il portafoglio è monitorato costantemente e adattato all’evoluzione dei tassi e delle condizioni di mercato.
- Efficienza rispetto alla liquidità pura: a differenza del conto corrente, la liquidità viene investita in strumenti che mirano a generare rendimento in linea con l’andamento dei tassi.
- Maggiore flessibilità: nessun lock-in, nessuna penale di uscita, nessuna necessità di vincolare il capitale per ottenere un rendimento.
Liquidità+ o Liquidità++?
All’interno dello stile di investimento Liquidità Dinamica puoi scegliere tra due soluzioni:
**L’indicatore di rischio sintetico (ISR) è un indicatore universale con rating da 1 a 7, che corrisponde a livelli crescenti di rischio e di rendimento.
Liquidità++ rappresenta un passo in più in termini di potenziale rendimento, con un incremento controllato del livello di rischio.
Una soluzione per dare efficienza alla liquidità
Gestire la liquidità non significa lasciarla inattiva, ma trovare un equilibrio tra accessibilità, stabilità e rendimento potenziale.
Liquidità++ nasce con questo obiettivo: offrire una soluzione flessibile, diversificata e gestita professionalmente per valorizzare la liquidità nel breve periodo.
Il capitale è soggetto a rischio. Il valore dell’investimento può diminuire così come aumentare e potresti ottenere meno di quanto investito. Le proiezioni di rendimento non sono un indicatore affidabile delle performance future. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.