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Ecco come salvaguardiamo i vostri risparmi

A cura di Tomaso Papetti, Head of Operations

La squadra delle operazioni è il motore intorno al quale è strutturato il servizio offerto da Moneyfarm. Quando si parla di servizi finanziari spesso si sottovaluta la complessità dell’organizzazione richiesta. Se restiamo all’esperienza diretta che la maggior parte degli investitori ha del nostro servizio di Gestione Patrimoniale, potremmo dire che esso si compone di due fasi: la consulenza e l’asset allocation. La fase della consulenza è quella che riguarda l’individuazione della soluzione di investimento ideale per i nostri investitori. In Moneyfarm questo servizio è svolto dagli Investment Consultant con il supporto delle nostre tecnologie proprietarie. La fase dell’asset allocation riguarda invece l’investimento vero e proprio, il momento nel quale i nostri esperti investono gli asset acquistando gli strumenti che vanno a comporre i portafogli.

Tra queste due fasi si colloca il lavoro del team Operazioni. A Moneyfarm le Operazioni sono gestite da una squadra internazionale che lavora tra Londra, Milano e Cagliari. Il nostro scopo è quello di far sì che tutti i flussi di denaro siano processati senza intoppi e nel modo più celere possibile, che i risparmi dei clienti siano al sicuro e che ogni movimento venga debitamente registrato.

Tutto questo deve essere fatto ovviamente rispettando le garanzie previste dalla legge a favore del cliente. Possiamo dire che le operazioni sono una parte integrante del servizio che offriamo, anche se spesso il loro apporto non è immediatamente evidente ai clienti: ciò che ci viene richiesto di garantire è la semplicità, ma questa parola non rende esattamente giustizia della complessità della sfida. In Italiano il termine “semplice” ha due accezioni: puo’ significare “essenziale” ma anche “efficiente”, ovvero capace di garantire un percorso di investimento privo di scogli e momenti di frustrazione. Ecco, il nostro lavoro è quello di rendere semplice ciò che in realtà semplice non è affatto.

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Il ruolo delle operazioni in un’impresa finanziaria digitale

Accedere a un portafoglio di investimenti diversificato globalmente ai costi che offre Moneyfarm non era possibile fino a pochi anni fa, quando le tecnologie imponevano strutture complesse e costose (si pensi alle grandi organizzazioni bancarie dove ho lavorato per anni prima di unirmi alla squadra di Moneyfarm). Il nostro modello di servizio è nato invece sull’onda della rivoluzione digitale e cerca di venire incontro alle nuove esigenze dei risparmiatori in termini di praticità, senza però mai compromettere la qualità, anzi…

Questo fatto ci caratterizza, perché per le realtà tradizionali dell’industria del risparmio non è mai semplice innovare: si pensi per esempio a quanto tempo serve e quali costi si devono sostenere per trasferire denaro con un bonifico internazionale.

Un’altra unicità del nostro servizio è la sua trasparenza totale. Si tratta di un valore in cui crediamo fortemente e che ci sprona ulteriormente a migliorare continuamente i nostri processi. Non tutti i nostri competitor offrono la possibilità ai propri clienti di interagire in uno spazio aperto come i social media, ma è evidente che ciò comporta un rischio di tipo reputazionale, soprattutto per un’azienda giovane come la nostra. Ogni singolo errore, magari fisiologico, può avere una risonanza pubblica e questo è, oltre alla fondamentale responsabilità che sentiamo addosso nel gestire i risparmi dei clienti, uno stimolo a fare sempre meglio. Sappiamo che il risparmio è qualcosa di importante che si tratti di 1000 o di 1 milione di euro e cerchiamo di meritare la fiducia con la serietà del nostro lavoro.

I servizi della squadra Operazioni

Ecco qui i principali servizi che garantiamo agli investitori Moneyfarm:

  • Processo di onboarding: durante la fase di apertura dell’investimento facciamo sì che tutto si svolga più velocemente possibile, rispettando però tutte le normative che il legislatore ha posto a garanzia del risparmiatore e dell’integrità del sistema finanziario. Oggi con Moneyfarm si comincia a investire in pochi giorni attraverso un processo tutto digitale.
  • Ci occupiamo di eseguire i controlli richiesti dalla legge per evitare frodi e truffe. Un onere che ci prendiamo per tutelare e garantire il buon funzionamento del sistema finanziario.
  • Ci occupiamo dei flussi di cassa da quando riceviamo il risparmio del clienti fino a quando esso finisce all’interno del conto di garanzia nella banca depositaria (il luogo dove vengono custoditi gli strumenti che compongono il portafoglio). Tutto il processo si deve svolgere senza intoppi e per raggiungere questo risultato abbiamo messo in piedi dei processi di qualità.
  • Ci occupiamo delle relazioni con la Banca depositaria. Questa è l’istituzione che custodisce l’investimento. Si tratta di una garanzia per l’investitore: il suo investimento è separato dal patrimonio di Moneyfarm e non si mischia con esso (l’investimento è inoltre protetto in caso di problemi della banca). Lavoriamo con partner altamente specializzati e ci occupiamo di eseguire la due diligence periodicamente per verificare la permanenza delle più elevate garanzie patrimoniali con i partner con cui lavoriamo.
  • Ci occupiamo di verificare che tutte le attività dell’azienda siano in linea con la legge e offrano il massimo della garanzia all’investitore.
  • Ci occupiamo della reportistica sull’andamento degli investimenti e sulle operazioni.
  • Mettiamo in atto un controllo qualità: a campione verifichiamo in modo retroattivo la correttezza delle operazioni.

La nostra gestione patrimoniale

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Moneyfarm è il Consulente Finanziario Indipendente che ti guida e gestisce il tuo capitale con un investimento su misura e un consulente dedicato sempre al tuo fianco.

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