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L’automazione per proteggere gli investimenti

robo advisor

La capacità di autocontrollo degli individui è al centro di diversi studi sul comportamento degli investitori. Per quanto rassicurante, pensare di avere il pieno controllo sulle proprie scelte è utopico e in fondo è la stessa quotidianità a dimostrarcelo.

Un esempio tipico è infatti quello della dieta. Circostanza (… forse sventura) che in molti abbiamo scelto di affrontare, la dieta ci dimostra come, seppure consapevoli che il comportamento ottimale prevede autocontrollo e ricerca di un corretto equilibrio, siamo portati a demandare all’esterno la soluzione al problema. Ci  prodighiamo nell’acquisto di prodotti a basso apporto calorico, ricorriamo al personal trainer nella speranza del miracolo e ci muniamo di nuovi dispositivi come il Fitbit, in grado di monitorare diversi parametri e pianificare esercizi personalizzati sulle proprie caratteristiche fisiche. Questo perché riconosciamo di non potercela fare da soli e sappiamo che il nostro autocontrollo potrebbe vacillare, vanificando tutti gli sforzi.

Lo stesso accade per gli investimenti finanziari: abbiamo un obiettivo, ci adoperiamo per raggiungerlo ma abbiamo bisogno di un supporto esterno, perché le nostre scelte non subiscano la negativa influenza di pregiudizi o esperienze passate, ossia dei bias comportamentali che spesso hanno come esito rendimenti minimi.

E tale supporto può venire da un mix di tecnologia e automazione in grado di aiutare gli investitori (tutti, anche quelli esperti) ad evitare un serie di errori e a “mantenere la rotta”.

La tecnologia per resistere alle tentazioni…

Sistemi di investimento automatizzati, come quelli noti sotto il nome di robo advisor, permettono, tramite appositi algoritmi, di intervenire sistematicamente sull’investimento, ottimizzandone i risultati e proteggendolo dai potenziali interventi sbagliati degli stessi investitori.

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Come ampiamente dimostrato dalle ricerche di finanza comportamentale, i nostri processi decisionali sono sempre oggetto di condizionamenti e per questo l’oggettività di un agente esterno, come un consulente, può risultare di grande aiuto.

La componente umana, poi, è un altro aspetto che insieme alla tecnologia può rendere il processo di investimento ancora più efficiente. Non a caso in MoneyFarm abbiamo scelto di unire i due elementi: il primo consente di scegliere le asset class migliori e i relativi pesi (ETF obbligazionari, azionari etc) da mettere all’interno dei portafogli di investimento, il secondo di avere una asset allocation più precisa e sempre linea con l’andamento dei mercati.

Come funziona MoneyFarm: tecnologia ed esperienza.

Come forse già saprete, abbiamo scelto di operare con gli ETF per una serie di vantaggi di cui sono portatori. Quindi i nostri esperti selezionano gli ETF migliori, ne stabiliscono il relativo peso all’interno del portafoglio e danno vita quindi a diversi portafogli modello (più o meno rischiosi, di medio o lungo termine…).  Chi investe con noi avrà quindi un dato portafoglio in linea con il portafoglio modello di riferimento, assegnatogli sulla base di un’attenta profilazione.

Ma si sa i mercati finanziari sono in continuo mutamento e – semplificando – quando i portafogli modello non risultano più in linea coi mercati interviene l’algoritmo, che li modifica attraverso i ribilanciamenti. E di conseguenza i portafogli degli investitori, basati su un determinato portafoglio modello, dovranno essere ribilanciati allo stesso modo per restare aderenti alla nostra asset allocation strategica. Durante i ribilanciamenti un dato ETF potrebbe essere venduto e sostituito dall’acquisto di uno nuovo, la componente azionaria potrebbe essere incrementata a sfavore di quella obbligazionaria e così via.

Se dunque la componente umana rimane fondamentale, non si può che ringraziare la tecnologia per aver migliorato il processo di investimento, aver ridotto i margini di errore e protetto dalla nostra emotività i nostri obiettivi finanziari.

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Moneyfarm è il Consulente Finanziario Indipendente che ti guida e gestisce il tuo capitale con un investimento su misura e un consulente dedicato sempre al tuo fianco.

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