Conto Deposito Widiba: come funziona e qual è la differenza con Moneyfarm?

Nata nel 2014, Widiba è la banca online del gruppo MPS (Monte dei Paschi di Siena) che mette a disposizione dei clienti una piattaforma digitale tecnologicamente avanzata per gestire tutti i prodotti, dal banking al trading. Tra i vari strumenti proposti non c’è un vero e proprio conto deposito ma, come spesso accade, i correntisti hanno la possibilità di attivare dei servizi accessori che consentono di accantonare o vincolare parte dei propri soldi per ottenere una remunerazione. Nello specifico, i titolari di Conto Widiba possono scegliere tra:

• Linea Libera: permette di accantonare le somme libere depositate sul conto corrente mantenendone la disponibilità, ricevendo – se previsto – un tasso di interesse annuale che terrà automaticamente conto di eventuali spostamenti fatti sul conto;
• Linee Vincolate: permettono, come si evince dal nome, di vincolare una parte delle somme depositate per un periodo di tempo variabile e ottenere un tasso di interesse una volta raggiunta la scadenza del vincolo. Alcune linee, inoltre, prevedono la facoltà di svincolo anticipato.

Conto deposito Widiba: dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

I fogli informativi disponibili sul sito dell’istituto di credito non riportano informazioni circa le modalità in cui vengono investite le somme vincolate dai clienti, ma nella maggior parte dei casi vengono utilizzate per la copertura di spese di gestione e operazioni finanziarie ordinarie. Ad ogni modo anche le banche con operatività online come Widiba sono tenute ad aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, uno strumento che copre i depositi nominativi – anche vincolati – fino a 100.000 euro qualora la Banca non fosse in grado di liquidare al cliente quanto dovuto.

Tassi di interesse offerti dal Conto Deposito Widiba

Come accennato, Widiba non propone un vero e proprio conto deposito bensì la possibilità di attivare dei servizi aggiuntivi per vincolare le somme depositate a partire da una quota minima di 1.000 euro. I tassi di interesse offerti possono variare a seconda delle promozioni in corso: attualmente la linea Libera non offre alcun tipo di remunerazione per chi possiede un conto con pacchetto Start, mentre chi ha scelto il pacchetto Pro può ottenere un interesse annuo lordo dello 0,10%. Chi opta per le Linee Vincolate, invece può ottenere un tasso che varia dall’1.50% al 3% a seconda della durata del vincolo (da 3 a 18 mesi). Infine, i nuovi clienti possono usufruire di una speciale Linea Promozionale che offre il 4% per 12 mesi sugli importi vincolati, sempre a partire da una quota minima di 1.000 euro.

Quali sono i costi e la tassazione?

Attualmente l’attivazione della Linea Libera o delle Linee Vincolate non comporta alcun costo aggiuntivo rispetto alle normali spese trimestrali di gestione del conto corrente Widiba, che ammontano a 9 euro nel caso del pacchetto Start e 24 euro nel caso del pacchetto Pro. Gli incrementi e i decrementi delle somme accantonate sulla Linea Libera sono sempre gratuiti se effettuati da internet banking, così come l’eventuale chiusura anticipata del vincolo.
Per quanto riguarda la tassazione, oltre all’imposta di bollo – il cui calcolo tiene conto anche delle somme accantonate con la Linea Libera – è necessario considerare anche l’imposta sulle rendite finanziarie nella misura del 26% sugli interessi lordi maturati.

Come aprire e chiudere il Conto Deposito Widiba?

Trattandosi di una banca online, Widiba permette di effettuare tutte le operazioni comodamente online: per aprire il conto corrente è sufficiente accedere al sito web e seguire la procedura, caricando i documenti necessari. L’attivazione delle Linee Vincolate si effettua direttamente dalla propria area personale, così come lo spostamento delle somme tra conto corrente e linee.

Piano di Accumulo Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Chi ha un orizzonte temporale medio-lungo e vuole costruire i propri risparmi giorno per giorno troverà nel Piano di Accumulo Capitale proposto da Moneyfarm una soluzione competitiva, pensata proprio per chi ritiene di non avere un capitale iniziale sufficiente per entrare sul mercato finanziario con investimenti di altro tipo. Il PAC Moneyfarm permette infatti di investire ad intervalli regolari, mitigando le oscillazioni del mercato e minimizzando i rischi rispetto ad un investimento fatto in un’unica tranche. Inoltre, si tratta di uno strumento estremamente flessibile che non impone vincoli circa la periodicità o l’entità dell’importo (che comunque deve essere uguale o superiore a 100 euro), e consente al risparmiatore di interrompere temporaneamente i versamenti – ad esempio qualora dovesse affrontare spese impreviste – o ritirare i capitali investiti in qualsiasi momento.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Il PAC Moneyfarm è collegato direttamente ad uno dei portafogli in Gestione Patrimoniale, dunque i soldi vengono investiti in modo coerente rispetto al portafoglio scelto. Moneyfarm propone 7 soluzioni che corrispondono ad altrettante linee di rischio, così che il cliente – guidato e consigliato dai nostri consulenti esperti – possa trovare la soluzione più adatta al proprio profilo. Ognuno dei portafogli Moneyfarm è disponibile anche in versione ESG, che sono sempre realizzati con ETF (Exchange Traded Funds) ben diversificati ma che tengono anche conto dei criteri di sostenibilità ambientale, sociale e di governance.
Ogni volta che il sottoscrittore versa il proprio contributo mensile, questo viene automaticamente investito in base alle percentuali definite nel piano di investimento.

Quali sono i costi?

Nonostante si tratti di uno strumento finanziario evoluto e versatile, il PAC Moneyfarm presenta costi piuttosto contenuti: non sono infatti previste spese di gestione aggiuntive rispetto a quelle che già si sostengono per la Gestione Patrimoniale. A questi importi andranno solamente aggiunti il costo degli strumenti finanziari – che, trattandosi di ETF, sono estremamente ridotti – e delle imposte previste dalla normativa vigente, che ad oggi ammontano al 26% sulla plusvalenza. Come si evince dal foglio informativo, il PAC Moneyfarm non prevede alcuna penale, neanche qualora il cliente decidesse di interrompere i propri versamenti o di disinvestire l’intera somma.

Conto Deposito Widiba e PAC Moneyfarm in sintesi

Pur trattandosi di strumenti strutturalmente diversi, mettere a confronto le caratteristiche del Conto Deposito Widiba e del PAC Moneyfarm può aiutare a comprenderne meglio le differenze principali. Ecco una pratica tabella di sintesi:

Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?

Quello dei mercati finanziari può essere un mare difficile da navigare per chi non ha grande dimestichezza con i suoi strumenti. In Moneyfarm crediamo che potersi prendere cura dei propri risparmi sia un diritto di tutti, e questo probabilmente è il motivo che ci ha portati ad essere premiati per l’ottavo anno di fila come Miglior Servizio di Consulenza Indipendente in Italia.

I nostri esperti sono remunerati per fornire una consulenza, non per vendere un prodotto specifico: ciò significa che sono incentivati a proporre ad ognuno la soluzione più adatta alle sue esigenze, che si tratti di un Piano Pensione fiscalmente efficiente o di un singolo portafoglio accuratamente diversificato. In particolare, il PAC Moneyfarm è un prodotto particolarmente indicato per chi ha una discreta avversione al rischio e vuole intraprendere una sana disciplina di risparmio fin dai primi anni di lavoro, ma necessita anche di uno strumento flessibile e senza troppi vincoli.

Se stai cercando un aiuto per gestire al meglio i tuoi risparmi, affidati ai nostri consulenti indipendenti e inizia il tuo percorso di investimento con Moneyfarm.

Domande Frequenti

In quali strumenti si investe con i conti deposito?

Difficilmente si ha visibilità sulle modalità in cui gli istituti bancari investono le somme vincolate dai clienti sui conti deposito, ma in genere vengono adoperati per la gestione delle operazioni ordinarie. In ogni caso si tratta di prodotti considerati piuttosto sicuri, e sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

In quali strumenti si può investire con i PAC?

Con il PAC Moneyfarm, che è direttamente collegato alla Gestione Patrimoniale, è possibile scegliere la soluzione di investimento più adatta alle proprie esigenze tra 7 portafogli diversificati, che corrispondono a diversi profili di rischio\rendimento.

Cosa succede se devo interrompere i versamenti sul PAC Moneyfarm?

Assolutamente nulla: il PAC Moneyfarm è uno strumento molto flessibile, che consente di interrompere i propri versamenti – ad esempio in caso di spese improvvise – o di disinvestire in ogni momento, senza incorrere in alcuna penale.