Negli ultimi anni il concetto di benessere si è evoluto profondamente. Oggi non riguarda più soltanto salute fisica o equilibrio emotivo, ma comprende una serie di dimensioni interconnesse: relazioni, lavoro, realizzazione personale e, sempre più spesso, stabilità economica.
Il legame tra serenità finanziaria e benessere psicologico è stato il tema al centro del webinar organizzato dalla piattaforma di corporate wellness Wellhub insieme a Moneyfarm dal titolo “Il futuro del wellbeing: integrare benessere olistico e pianificazione finanziaria” (guarda il video sopra), con i contributi di Alisia Galli, psicologa e formatrice aziendale di Wellhub, e Davide Cominardi, Senior Manager e Wealth Advisor di Moneyfarm.
Il punto di partenza è semplice: lo stress economico è diventato una delle principali fonti di ansia quotidiana. Basti pensare che oggi circa il 70% degli adulti segnala il denaro come una causa di stress nella propria vita (dati dell’American Psychological Association). Eppure, quando si parla di benessere finanziario, il tema viene spesso ridotto al reddito o al patrimonio disponibile. In realtà, il concetto è molto più ampio.
Il benessere finanziario non dipende solo da quanto guadagniamo
Secondo diverse ricerche internazionali, tra cui un recente studio pubblicato su Studies of Applied Economics, il benessere economico non coincide semplicemente con il livello di ricchezza posseduta. Conta anche (e soprattutto) la percezione di controllo sulla propria situazione finanziaria.
In concreto, sentirsi finanziariamente stabili significa riuscire a pianificare le spese future; affrontare gli imprevisti senza andare in crisi; gestire il debito in modo sostenibile; avere fiducia nella propria capacità di sostenere il futuro. In altre parole, non conta soltanto “quanto si ha”, ma il rapporto che abbiamo con le nostre finanze.
I tre pilastri della stabilità finanziaria
Come spiegato dal nostro Senior Manager e Wealth Advisor Davide Cominardi, la pianificazione finanziaria efficace si basa su tre elementi fondamentali: orizzonte temporale, gestione del rischio e diversificazione.
1. Avere un orizzonte temporale chiaro
Ogni decisione finanziaria dovrebbe partire dagli obiettivi di vita: breve, medio e lungo termine.
Senza una prospettiva temporale definita, è molto più facile reagire impulsivamente ai movimenti dei mercati o agli eventi inattesi. Al contrario, una pianificazione strutturata permette di contestualizzare volatilità e incertezza all’interno di un percorso coerente.
Investire senza obiettivi rischia infatti di trasformare ogni oscillazione in una fonte di stress.
2. Gestire il rischio, non evitarlo
Il rischio non può essere eliminato, ma può essere gestito.
Questo vale sia per gli investimenti sia per gli imprevisti della vita quotidiana: una spesa medica inattesa, un cambio lavorativo o una riduzione del reddito possono trasformarsi in problemi strutturali se non esistono protezioni adeguate.
Gestire correttamente il rischio significa: costruire un portafoglio diversificato; mantenere un fondo di emergenza; proteggersi con coperture assicurative adeguate; evitare di dipendere esclusivamente dal credito.
La sicurezza finanziaria nasce spesso dalla preparazione, non dall’assenza di problemi.
3. Diversificare per ridurre vulnerabilità e stress
Diversificare significa non dipendere da un solo elemento: una sola fonte di reddito, un singolo investimento o una strategia concentrata.
Dal punto di vista finanziario, la diversificazione aiuta a rendere più coerente il rapporto tra aspettative e risultati. Ma c’è anche un effetto psicologico importante: riduce la pressione emotiva legata all’incertezza.
Quando tutta la nostra sicurezza dipende da un unico fattore, la vulnerabilità percepita aumenta. Distribuire il rischio, invece, contribuisce a costruire maggiore stabilità nel tempo.
Lo stress finanziario può influenzare le decisioni di investimento
Uno degli aspetti più interessanti emersi durante il webinar riguarda il legame tra emozioni e comportamento finanziario.
Nei momenti di incertezza, gli investitori tendono spesso a: vendere per paura; inseguire i rialzi dei mercati; prendere decisioni impulsive.
La ricerca Mind the Gap di Morningstar ha evidenziato come questi comportamenti possano ridurre significativamente i rendimenti effettivamente ottenuti dagli investitori rispetto a quelli offerti dal mercato.
È il cosiddetto behavioural gap: la distanza tra rendimento teorico e rendimento reale generata dalle scelte emotive.
Per questo motivo, avere una strategia chiara e una pianificazione coerente aiuta non solo a proteggere il portafoglio, ma anche a ridurre l’impatto emotivo delle fasi di volatilità.
Troppa liquidità può diventare un problema
Quando si parla di serenità finanziaria, è naturale associare il concetto alla liquidità disponibile sul conto corrente. Tuttavia, mantenere una quota eccessiva di capitale non investita comporta un rischio spesso sottovalutato: la perdita di potere d’acquisto dovuta all’inflazione.
La pianificazione finanziaria efficace non consiste semplicemente nel “mettere da parte” denaro, ma nel trovare il giusto equilibrio tra: liquidità disponibile per gli imprevisti; protezione del capitale; crescita del patrimonio nel tempo.
Anche il fondo di emergenza deve quindi essere inserito all’interno di una strategia complessiva, evitando che la paura del futuro porti a decisioni inefficienti.
La pianificazione finanziaria come strumento di benessere
Spesso la pianificazione viene percepita come un esercizio puramente tecnico. In realtà, ha un impatto diretto sulla qualità della vita.
Definire obiettivi chiari, costruire un’allocazione coerente e monitorare periodicamente la propria situazione economica permette di aumentare la percezione di controllo e ridurre l’ansia legata all’incertezza.
I primi passi concreti possono essere:
- comprendere il proprio profilo di investitore;
- definire obiettivi e orizzonte temporale;
- costruire un portafoglio diversificato;
- monitorare nel tempo investimenti e obiettivi.
Il vero rischio, spesso, non è investire nel momento sbagliato. È non avere un metodo.
Educazione finanziaria e prevenzione
L’educazione finanziaria viene ancora spesso considerata una competenza “tecnica”. In realtà, può avere un impatto molto più ampio.
Saper gestire un budget, pianificare il futuro o affrontare correttamente i debiti contribuisce a ridurre livelli di stress, ansia e vulnerabilità economica.
Pensare alla pensione, costruire un fondo di emergenza o diversificare gli investimenti non significa solo ottimizzare il patrimonio: significa prendersi cura della propria serenità futura.
Investire sul proprio futuro significa investire sul proprio benessere
In conclusione, prendersi cura delle proprie finanze (anche attraverso il supporto di una gestione professionale del risparmio) significa prendersi cura della propria stabilità mentale.
La serenità economica non dipende necessariamente da una ricchezza elevata, ma dalla capacità di: pianificare; costruire protezioni adeguate; affrontare gli imprevisti con maggiore sicurezza; mantenere una visione di lungo periodo.
Oggi più che mai, la stabilità finanziaria non è solo un obiettivo economico. È un investimento nel proprio benessere personale.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.
