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Perché affidarsi a un consulente finanziario

Consulenza finanziaria

I consulenti finanziari devono valutare in modo dettagliato la situazione  finanziaria personale dei clienti focalizzando l’attenzione sugli obiettivi d’investimento e il grado di avversione al rischio, in modo da offrire un prodotto adatto alle loro esigenze. Grazie alla consulenza finanziaria è possibile avere accesso ad un’ampia scelta di prodotti finanziari, diversamente poco conosciuti tra i non addetti, che garantiscono maggiore protezione e affidabilità.

Quanto costa affidarsi a un consulente finanziario?

Il mondo della consulenza finanziaria è in continua evoluzione e ora, grazie all’apporto di nuove realtà come i robo-advisor, espressione di efficienza e precisione tecnologica, i costi del servizio sono accessibili a chiunque. 
Tuttavia, piuttosto che il costo è importante valutare professionalità ed completezza del servizio, pertanto occorre:

  • capire se si va incontro al giusto grado di assistenza (se il consulente dedicato è facilmente raggiungibile, via chat, mail, telefono etc)
  • richiedere un costante  monitoring dello stato dell’investimento e di conseguenza i ribilanciamenti periodici per allineare l’investimento all’andamento del mercato
  • pretendere chiarezza sui costi

Quando è necessario avvalersi della consulenza di esperti?

Dipende in parte dal tipo di prodotto, oltre che da fattori quali le proprie conoscenze in ambito finanziario e il tempo da dedicare all’investimento. Tuttavia la finanza comportamentale ha dimostrato quanto sia difficile approcciarsi in maniera del tutto fredda e razionale agli investimenti, per questo quando si parla di risparmi, è meglio affidarsi a figure esperte, al di fuori da condizionamenti emotivi che possono condizionare negativamente l’investimento.

In generale consigliamo di seguire le seguenti indicazioni.

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Conti deposito:

  • sono offerti da diversi istituti
  • è possibile scegliere il più adatto tramite una semplice comparazione senza l’aiuto di un consulente
  • bisogna sempre fare attenzione alla situazione della banca

Azioni, obbligazioni, Fondi comuni, ETF:

  • se si vuole investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni o ETF è preferibile richiedere la consulenza di un esperto, data la complessità dei mercati finanziari e la difficile interpretazione del contesto
  • si rischia di perdere grosse quantità di denaro, scegliendo dei prodotti non adatti, per questo un consulente può essere utile a scegliere l’investimento adatto
  • è importante valutare il costo delle fee dei consulenti

Assicurazioni o mutui:

  • è possibile fare una comparazione dei costi senza l’aiuto di un consulente
  • ci si può affidare a broker specializzati che offrono diverse opzioni, a volte con la possibilità di ottenere accordi migliori e più vantaggiosi

Pensioni:

  • è possibile incrementare la pensione usufruendo di diversi prodotti, in questo caso è meglio avvalersi della consulenza di esperti che aiutano a capire i rischi e a valutare il piano più adatto

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