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Torna a investire per gradi con un Piano di Accumulo del Capitale

Investire è una scelta lungimirante e necessaria, se stai valutando un investimento in questo momento sei sulla strada giusta. Ma individuare il momento giusto prendere posizione sui mercati non è affatto semplice, specialmente in fasi incerte come questa. Questo genera comprensibilmente ansia in molti investitori, che decidono di rimandare l’ingresso sul mercato, non cogliendo al massimo l’opportunità di partecipare alla ripresa che avverrà quando l’incertezza legata alla crisi sarà definitivamente alle spalle.

Se ti riconosci in questa descrizione, l’investimento per gradi potrebbe essere la strategia migliore per te.

Investire per gradi permette di:

  • ridurre il rischio di una tempistica di investimento sfortunata, andando a diminuire la volatilità del tuo investimento nel lungo periodo;
  • entrare in confidenza in modo graduale e non traumatico con i mercati, avendo la possibilità di “testare” il proprio piano di investimento e valutare se esso sia  in linea con le nostre aspettative di rischio;
  • mantenere la flessibilità di valutare altre opzioni per la parte di capitale lasciata in liquidità;
  • accumulare il proprio patrimonio nel tempo con una sana disciplina di risparmio.

Ovviamente tutte queste caratteristiche diventano cruciali in un periodo di mercati incerti dove bisogna conciliare necessità di crescita e di protezione del capitale.

Riduci i rischi investendo per gradi

Ma andiamo a spiegare nel dettaglio perché, oltre a garantire serenità e flessibilità all’investitore, impostare una strategia d’investimento per gradi (in gergo tecnico dollar cost averaging) consente di ridurre la volatilità di un investimento..

L’andamento giornaliero dei mercati azionari implica che il prezzo dei titoli vari quotidianamente, diventando più economico dopo una serie di performance positive e più caro dopo una serie di performance positive. Se nel lungo termine, storicamente, il valore dei titoli tende a salire, in periodi più brevi la performance dipende anche dal prezzo a cui ho acquistato i titoli. Se ho investito quando i prezzi erano  relativamente alti, dopo uno sprint dei mercati, la mia performance positiva sarà l’extra valore che i titoli assumeranno a partire da quel prezzo, che sarà inferiore alla performance che avrei generato se avessi comprato lo stesso titolo a un prezzo più basso.

Investendo in una sola tranche si aumentano le probabilità di entrare in un momento sfortunato acquistando i titoli a un prezzo particolarmente alto. Mentre investendo in varie tranches si comprano titoli a diversi livelli di prezzo, riducendo in modo significativo il rischio di un ingresso sfortunato.

In generale è molto complesso prevedere le oscillazioni di breve termine, per questo quando la volatilità e l’incertezza sui mercati aumentano investire per gradi diventa una soluzione molto appetibile.

Facciamo un esempio. Abbiamo simulato l’investimento dell’investitore più sfortunato del mondo, ovvero l’investitore che avesse investito il giorno prima dello scoppio delle più grandi crisi finanziarie del passato (acquistando quindi i titoli al prezzo di picco). In grigio si vede la performance che avrebbe ottenuto investendo il suo capitale in un’unica tornata e in rosso-verde la performance che avrebbe avuto investendo lo stesso capitale gradualmente.

Come si nota investendo per gradi l’investitore avrebbe generato profitti molto più velocemente anche in situazioni di mercato estreme.

Ovviamente la situazione sarebbe inversa se l’investimento fosse stato effettuato nel momento più favorevole. Ma in fasi come quella attuale, piuttosto che cercare di individuare la tempistica giusta, il dollar cost averaging è un’opzione da considerare.

Inoltre, continuando l’investimento nel tempo, attraverso un Piano di Accumulo attraverso contributi mensile anche modesti, si può continuare ad accumulare il capitale, focalizzandosi  più facilmente sugli obiettivi di lungo termine piuttosto che sulle oscillazioni di breve.

Il Piano di Accumulo Moneyfarm

Il Piano di Accumulo Moneyfarm si attiva sui nostri portafogli su misura e ben diversificati e prevede se lo desideri il supporto del consulente dedicato.

I costi naturalmente sono un elemento cruciale nel determinare il risultato finale dell’investimento anche quando si sceglie un Piano di Accumulo: i nostri sono tra i più bassi del mercato italiano, come illustrato nella tabella sotto. Non prevediamo nessuna commissione sui versamenti, a garanzia che i soldi che andrai a versare ogni mese saranno interamente investiti sul tuo portafoglio senza alcuna deduzione. Inoltre non ci sono costi di apertura, di switch o di chiusura e non imponiamo vincoli temporali.

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