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Gioca con il tempo, ecco quanto ti può rendere iniziare prima con la pensione

La fine dell’anno si sta avvicinando e con essa la possibilità di dedurre fino a 5164€ dal tuo reddito disponibile. Se non l’hai ancora fatto, apri il piano pensione Moneyfarm o massimizza i versamenti per il 2021. Scopri il nostro portale sulla previdenza Missione Pensione.

Investire a lungo termine ha numerosissimi vantaggi, tra cui la possibilità di generare interessi per un numero superiore di anni e avvantaggiarsi dell’effetto di composizione. Per l’investimento previdenziale ciò si traduce in un maggiore contributo integrativo alla pensione per chi inizia a investire prima. La simulazione nella tabella stima l’ammontare della prestazione previdenziale integrativa (quella che si va ad aggiungere all’assegno Inps) per un lavoratore che va in pensione a 30, 40, 50 o 60 anni e investe 200 euro al mese in un piano di previdenza.

Navigare la tabella può aiutare a farsi un’idea di quella che può essere la propria posizione. Una persona di 30 anni può ottenere 637€ netti al mese di pensione integrativa (oltre 7000€ l’anno) investendo 200 euro al mese, ovvero 2400 euro l’anno. Un’evidenza importante da notare è che se si ritarda l’investimento il calo dell’assegno non è lineare. L’effetto di mercato e l’effetto di composizione degli interessi (ovvero la crescita esponenziale dei rendimenti ottenuti dal rendimento degli altri rendimenti) rendono più “costoso” perdere i primi anni dell’investimento rispetto agli ultimi.

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Prendiamo l’esempio di un 25enne. Come suggerisce la tabella investendo 200 euro al mese si possono ottenere 802 euro di integrazione sulla pensione. Se invece il 25enne aspettasse 5 anni potrebbe ottenere 637 euro, se aspettasse 10 anni arriverebbe 494 euro.  Quindi, immaginando un orizzonte di accumulo di 40 anni, a parità di versamento se si perdono i primi 10 anni (quindi il 25% del tempo) si perde il 40% del risultato. 

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Come abbiamo calcolato le stime? Elaborazioni smileconomy  ottobre 2021 – Stime con metodo rolling ex-post delle ultime 240 osservazioni mensili, per intervalli di 120 mesi, su livello di probabilità al 50%; linea bilanciata 30% FTSE EMU Government Bond Index – 70% MSCI World; costi medi ISC fondi aperti – COVIP 2020, in funzione della durata; coefficienti di trasformazione in rendita IPS55 TT0%; tutti i valori sono al netto della fiscalità ed espressi in termini reali, al netto dell’inflazione.

 

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