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Ecco quanto avresti guadagnato investendo con Moneyfarm nel 2019

La prima parte del 2019 è stata particolarmente positiva per i mercati finanziari. I mercati azionari hanno fatto segnare uno dei migliori risultati dell’ultima decade e anche il comparto obbligazionario è andato in positivo.

Immaginate ora di avere 100.000€ parcheggiati sul conto corrente: quanto avreste potuto guadagnare attivando un esperimento all’inizio del 2019?

Lo scopo di questo esercizio non è ovviamente quello di promettere determinati rendimenti: una regola degli investimenti è che le performance passate non sono una garanzia delle performance future. Questa simulazione intende essere di stimolo a investire: decidere di prendere il giusto livello di rischio sui mercati finanziari, nel lungo periodo, può aiutare a raggiungere importanti risultati che permettono di difendere e accrescere il patrimonio nel tempo. Lasciare capitali sul conto corrente, evitando di esporsi al rischio di mercato, a prima vista può sembrare una soluzione semplice, ma in realtà condanna il valore del capitale a essere eroso a causa dell’inflazione e vanifica importanti opportunità.

Quanto avrebbero fruttato 100.000 euro investiti nel 2019?

Il modo più semplice per rispondere a questa domanda è quello di misurare il rendimento in termini assoluti di 100.000 euro. Ripeteremo l’esperimento su 3 diversi livelli di rischio inclusi nella gamma Moneyfarm (Portafoglio 2, Portafoglio 4 e Portafoglio 6). Di questi il portafoglio 6 è il più volatile (perché contiene una maggior componente azionaria), ma è anche quello che reagisce con una migliore performance durante un periodo positivo per i mercati azionari. Gli altri due portafoglio sono calibrati per investitori con un minor appetito al rischio: questo vuol dire che in un momento positivo genereranno minori performance. Il risultato, al netto dei costi del servizio per un anno, è riportato nella tabella sottostante. Nell’ultima colonna è riportato il guadagno netto dell’investimento.

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L’effetto compounding

Ma la non finisce qui: ogni Euro guadagnato oggi se reinvestito può far fruttare ulteriori interessi a patto di mantenere i capitali investiti. Questo vuol dire che rendimenti generati prima, nel tempo assumono una rilevanza crescente grazie all’effetto di composizione degli interessi. Nella tabella sottostante si trova una simulazione dell’investimento su vent’anni, immaginando un rendimento netto rispettivamente del 2% per la strategia (P2), del 4% per la strategia (P4) e del 6% per la strategia (P6). Questi rendimenti non sono ovviamente garantiti, ma sono in linea con la performance storica dei portafogli: ciò non vuol dire che necessariamente i portafogli replicheranno questi rendimenti ma in un arco di tempo molto lungo (20 anni) è possibile che il loro rendimento sia vicino alla media storica. A ogni modo l’esempio serve a rendere l’idea dell’effetto del tempo sui rendimenti ottenuti in un dato periodo.

Nella seconda colonna è indicato il valore dell’investimento se fosse effettuato a partire dal prossimo anno (quindi senza tenere in considerazione le performance maturate finora nel 2019). Nella terza colonna il valore dell’eventuale guadagno del 2019 dopo 20 anni a rendimenti costanti e nell’ultima colonna il valore totale.

In definitiva, l’investitore che avesse investito i propri risparmi all’inizio del 2019 al posto di lasciarli in banca avrebbe, avrebbe realizzato un guadagno potenziale ancora maggiore (stimabile indicativamente tra i 10.000€ e i 40.000€ presupponendo questi rendimenti medi) in caso avesse mantenuto l’investimento nel tempo.

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