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Ecco quanto avresti guadagnato investendo negli ultimi 10 anni

Gli ultimi 10 anni sono stati particolarmente positivi per chi avesse deciso di investire. Nonostante un periodo complesso da un punto vista economico, chi ha avuto fiducia nei mercati è stato premiato con risultati sensazionali, che avrebbero aperto moltissime opportunità per l’investitore lungimirante. Per capire quanto nel lungo periodo impostare una strategia di investimento, anche non speculativo, può fare la differenza, abbiamo simulato il risultato di un investimento eseguito 10 anni fa in deverse soluzioni.

Immaginate di avere 100.000 euro parcheggiati sul conto corrente: quanto avreste potuto guadagnare attivando un investimento nel 2011?

Lo scopo di questo esercizio non è ovviamente quello di promettere determinati rendimenti: una regola degli investimenti è che le performance passate non sono una garanzia delle performance future. Questa simulazione intende essere di stimolo a investire: decidere di prendere il giusto livello di rischio sui mercati finanziari, nel lungo periodo, può aiutare a raggiungere importanti risultati che permettono di difendere e accrescere il patrimonio nel tempo. Lasciare capitali sul conto corrente, evitando di esporsi al rischio di mercato, a prima vista può sembrare una soluzione semplice, ma in realtà condanna il valore del capitale a essere eroso a causa dell’inflazione e vanifica importanti opportunità.

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Quanto avrebbero fruttato 100.000 euro investiti negli ultimi 10 anni?

Il modo più semplice per rispondere a questa domanda è quello di misurare il rendimento in termini assoluti di 100.000 euro.  Abbiamo paragonato qui sotto diverse soluzioni di investimento, delle quali abbiamo indicato anche il livello di volatilità.

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Il grafico mostra come lasciare i soldi in liquidità avrebbe generato rendimenti quasi nulli, investire sull’indice italiano FTSE MIB avrebbe portato un rendimento del 20% in 10 anni con livelli di volatilità altissima. Un investimento in un indice azionario globale avrebbe portato quasi a un raddoppio del capitale (con un rendimento dell’11,27% all’anno), mentre un investimento bilanciato (azionario e obbligazioni globale) avrebbe sacrificato un po’ di rendimento, portando l’8,16% all’anno ma riducendo il rischio e la volatilità (dal 14,6% all”8,7%). Questi numeri tengono conto anche del periodo turbolento che i mercati hanno attraversato durante il 2020, ricordando l’importanza dell’orizzonte temporale nel controllo del rischio. 

  • Investire 100.000 in una soluzione bilanciata circa 10 anni fa avrebbe garantito all’investitore un rendimento netto di 123.000€, più che raddoppiando il capitale iniziale.

*Simulazione Moneyfarm eseguita a fine febbraio 2021, paragonando rendimenti della MSCI All Country World e il rendimento degli strumenti di deposito come stimati dalla Banca d’Italia. Investire comporta rischio: le performance passate non sono garanzia delle performance future.

L’effetto composizione: ecco quanto varranno domani i guadagni di oggi

Ma la storia: ogni euro guadagnato oggi, se reinvestito, può far fruttare ulteriori interessi a patto di mantenere i capitali investiti. Questo vuol dire che rendimenti generati, assumono una rilevanza crescente nel tempo grazie all’effetto di composizione degli interessi. Per esempio reinvestendo i soli rendiemnti generati dall’investimento bilanciato effettuato negli scorsi 10 anni e immaginando un rendimento del 6% (risultato inferiore al rendimento storico della soluzione bilanciata conservativa Moneyfarm) garantirebbe un rendimento lordo ulteriore di 99.000€. Questo dato serve a rendere l’idea di come nel tempo i risultati di un investimento possono diventare estremamente significativi.

In definitiva l’investitore che avesse investito i propri risparmi 10 anni fa, anziché lasciarli parcheggiati in banca, potrebbe realizzare un guadagno potenziale ancora maggiore mantenuto l’investimento nel tempo.

Rircorda: prima si inizia a investire, maggiori saranno le opportunità di generare rendimenti significativi nel lungo periodo.

 

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