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La Gestione Patrimoniale conviene: ecco i vantaggi fiscali

L’obiettivo di Moneyfarm è offrirvi soluzioni sempre più semplici, economiche e trasparenti. Con la Gestione Patrimoniale, il prodotto che abbiamo lanciato a inizio 2017, godrete di grandi vantaggi in termini di imposte rispetto al nostro servizio in amministrato già disponibile dal 2013. La Gestione Patrimoniale vi garantisce un  servizio in più senza che dobbiate pagare nessun sovrapprezzo: potrete infatti affidarci un mandato di gestione dei vostri risparmi. Noi agiremo in autonomia, garantendo la coerenza con i livelli di rischio-rendimento concordati insieme. 

Sarà nostra cura operare tutti gli aggiustamenti necessari per restare in linea con gli obiettivi prefissati. A differenza del servizio in amministrato, quindi, non sarà più necessario dover accettare e confermare i consigli di ribilanciamento di portafoglio nel corso dell’anno, ma questi saranno applicati ed eseguiti automaticamente dal nostro team di gestione.

Affidare i tuoi risparmi a un gestore professionista diventa un servizio alla portata di tutti

Il nostro nuovo prodotto ha caratteristiche uniche per il mercato italiano. Intendiamo, infatti, rendere accessibile a tutti un servizio come la Gestione Patrimoniale che è stato da sempre una prerogativa dei detentori di grandi patrimoni, con soglia minima di accesso spesso superiore a 100.000 euro e costi che facilmente superano il 2%. La Gestione Patrimoniale Moneyfarm al contrario ha una soglia minima di accesso di soli 5.000 euro e non ha nessun costo aggiuntivo rispetto alla nostra tradizionale offerta in amministrato.

Un servizio più economico

Oltre a non dover pagare nessun sovrapprezzo, qualora decideste di affidarci i vostri risparmi in gestione otterreste degli importanti vantaggi dal punto di vista fiscale. Gli investimenti effettuati con Gestione Patrimoniale saranno infatti tassati sotto il regime legale di tassazione “gestito”. La peculiarità di quest’ultimo rispetto al “regime amministrato”, oltre alla tempistica diversa del prelievo, è la possibilità di compensare le plusvalenze e le minusvalenze generate dai titoli in portafoglio.

Per potervi offrire un’idea più chiara delle implicazioni di questo cambio di regime abbiamo condotto uno studio comparando l’imposizione fiscale reale per il nostro servizio in amministrato con l’imposizione ipotetica per la Gestione Patrimoniale. Abbiamo tenuto conto di tutte le operazioni effettuate nei nostri due portafogli più diffusi (P4 e P5) in un periodo che va dal 2012 (anno del lancio di Moneyfarm) al 2016. Abbiamo assunto che il portafoglio classico fosse liquidato alla fine del 2016 (la gestione in amministrato prevede il prelievo al momento della realizzazione).

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Secondo i nostri calcoli la Gestione Patrimoniale avrebbe fatto risparmiare il 25% delle imposte per quanto riguarda il profilo di rischio 5 e il 15% per il P4. È importante aggiungere che la Gestione Patrimoniale avrebbe anche l’effetto di un credito fiscale qualora la performance del portafoglio fosse negativa nel corso dell’anno. Non abbiamo potuto includere questa eventualità nella nostra analisi in quanto non abbiamo ancora avuto un anno con rendimenti negativi per i nostri portafogli.

I vantaggi fiscali della Gestione Patrimoniale, non riscontrabili nel caso di un investimento tradizionale in Fondi Comuni “attivi” o “passivi”, rende il nostro nuovo prodotto molto conveniente, generando un risparmio che sarà trasferito interamente sui rendimenti fiscali, con grande beneficio dell’investitore.

Trasparenza e semplicità

Il prodotto, inoltre, nasce come “paperless”. Potrete infatti sottoscrivere tutte le soluzioni offerte da Moneyfarm con un processo 100% digitale e che elimina qualsiasi adempimento di firma, stampa e spedizione via posta della documentazione. Per potervi offrire questa caratteristica abbiamo dovuto operare una totale ristrutturazione dell’infrastruttura che sta alla base del nostro prodotto. Un’operazione che, siamo fiduciosi, contribuirà a rendere il percorso di investimento con Moneyfarm più vicino alle vostre esigenze quotidiane.

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