Perdere peso. Fare esercizio. Trovare l’amore. Diventare ricchi! Con l’inizio del nuovo anno, molti di noi sentono la pressione di dover stilare ambiziosi propositi che inevitabilmente vengono abbandonati prima della fine di gennaio.
Tuttavia prendere decisioni finanziarie più intelligenti dovrebbe essere un impegno a lungo termine, che idealmente si trasforma poi in abitudine. A detta del nostro Head of Investment Consultants nel Regno Unito, Chris Rudden, sono le piccole scelte quotidiane che facciamo con le nostre finanze a costituire la base per raggiungere un benessere finanziario duraturo.
In Moneyfarm crediamo che la chiave per arrivare dove si vuole sia dedicare del tempo a esaminare la propria situazione finanziaria per compiere azioni semplici ma fattibili. Facendo scelte finanziarie oculate, nel tempo sarai in grado di costruire una base solida per il tuo futuro.
Ecco quindi cinque consigli per aiutarti a realizzare i tuoi sogni finanziari.
Ogni piccolo passo conta
La cosa migliore che puoi fare per prepararti al successo finanziario è risparmiare e investire tra il 10% e il 20% del tuo stipendio ogni mese, aumentando così non solo le possibilità di avere risparmi adeguati per il pensionamento, ma anche di concederti qualche sfizio di tanto in tanto, con la consapevolezza che stai mettendo da parte per il tuo futuro.
Un modo pratico per integrare questo approccio nella vita di ogni giorno è seguire la regola del 50/30/20: destinare il 50% dello stipendio alle necessità (come pagare le bollette, fare la spesa), il 30% ai desideri (comprare un nuovo telefono, fare un viaggio) e il 20% ai risparmi.
Essere costanti ogni mese ti consente, nell’arco di un anno, di investire di più nei momenti in cui il mercato è ribassista, con la previsione che i mercati si riprenderanno. Gli investimenti fatti durante i cali di mercato potrebbero generare i maggiori rendimenti nel tempo.
Crea un piano realistico
La pianificazione ti aiuta ad avere il controllo delle finanze e a raggiungere più facilmente i tuoi obiettivi, che si tratti di goderti una pensione da sogno, comprare una casa o aiutare finanziariamente i tuoi cari.
È facile lasciarsi tentare da obiettivi troppo ambiziosi quando si pianifica, ma il primo passo è definire lo stile di vita che desideri. Analizza i tuoi asset attuali – risparmi, proprietà, pensioni e investimenti – e proietta il loro valore futuro per costruire una strategia realistica e sostenibile. Una volta determinato quanto hai a disposizione, puoi pianificare di conseguenza e fissare i tuoi obiettivi di risparmio. Rivedere regolarmente i tuoi progressi ti aiuta a rimanere in carreggiata. Con un piano su misura, avrai più fiducia e sicurezza nel tuo futuro.
Tieni d’occhio il tuo piano pensionistico
Per molte persone la pensione è l’ultimo dei pensieri, ma è fondamentale pianificare il prima possibile il tuo domani. Non è mai troppo presto per iniziare a costruire un fondo pensione. È un ottimo modo per investire nella vita che desideri vivere quando non lavorerai più. Fare piccoli contributi ora è molto più semplice che dover recuperare il tempo perduto con sacrifici finanziari maggiori in futuro.
Anche tramite piccoli contributi, i fondi pensione possono beneficiare dell’interesse composto, cioè un tipo di interesse che si calcola non solo sul capitale inizialmente investito, ma anche sugli interessi accumulati nel tempo.
Sfrutta al massimo le agevolazioni fiscali
Un’altra strategia per pianificare il tuo futuro finanziario è quella di sfruttare al massimo i vantaggi fiscali di soluzioni come il fondo pensione. Con un Piano Individuale Pensionistico (PIP), ad esempio, puoi dedurre annualmente i versamenti fino a 5.164,57 euro, risparmiando sull’Irpef in base al tuo scaglione di reddito. Inoltre, i rendimenti sono tassati a un’aliquota agevolata del 20%, inferiore rispetto al 26% di altri investimenti, e i PIP sono esenti dall’imposta di bollo. Anche in fase di erogazione della pensione, le aliquote applicate, dal 9% al 15%, risultano particolarmente vantaggiose rispetto alla tassazione ordinaria. Sfruttare questi incentivi è un passo concreto per costruire una sicurezza economica per il futuro.
Non dimenticare di goderti il percorso!
La pianificazione è essenziale per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, ma questo non significa che non puoi spendere soldi per te stesso e per i tuoi cari lungo il percorso. La vita è fatta per essere vissuta! Quindi, mentre ti impegni nel perseguirei tuoi obiettivi finanziari, assicurati anche di lasciare spazio per le cose che ti rendono felice. Concederti degli sfizi renderà il processo più piacevole. La vita è una questione di equilibrio, e questo vale anche per le tue finanze.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.