Conto Deposito BNL: cos’è e come funziona
Se state pensando di aprire un conto deposito con BNL, lo storico istituto di credito che dal 2006 fa parte del gruppo BNP Paribas, difficilmente troverete il prodotto che state cercando. Come molte banche, infatti, anche BNL sta rivedendo la propria offerta mettendo da parte i prodotti tradizionali come i conti deposito e optando per soluzioni diverse: ad oggi, la possibilità di sottoscrivere un deposito vincolato è riservata solo ai clienti business, mentre i clienti al dettaglio possono optare per i libretti di deposito a risparmio, liberi o vincolati. Con un libretto di deposito a risparmio, la Banca acquista la proprietà delle somme depositate dal cliente, obbligandosi a restituirle quando il cliente ne fa richiesta (deposito a risparmio libero) oppure alla scadenza del termine pattuito (deposito a risparmio vincolato). In entrambi i casi, il cliente percepisce un interesse annuale che varia a seconda del tipo di prodotto sottoscritto.
*Tutte le informazioni riguardanti i Libretti di Deposito BNL sono state acquisite dai fogli informativi liberamente accessibili sul sito della Banca.
Come vengono investiti i tuoi soldi e con quali tassi di interesse?
Non essendo un vero e proprio prodotto di investimento, non è dato sapere come vengono utilizzate le somme depositate sul libretto. Nonostante ciò, si tratta di un prodotto considerato sicuro perché presenta sempre un saldo positivo – la Banca ha infatti l’obbligo di restituire le somme versate – ed è protetto dal FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) che risarcisce i clienti in caso di fallimento della Banca fino ad un massimo di 100.000 euro. Per quanto riguarda gli interessi offerti, come spesso accade con i prodotti bancari sono piuttosto ridotti: il libretto di deposito a risparmio libero ha un tasso nominale annuo dello 0,010000 %, il medesimo proposto per il risparmio vincolato a 6 o 12 mesi.
*Tutte le informazioni riguardanti i Libretti di Deposito BNL sono state acquisite dai fogli informativi liberamente accessibili sul sito della Banca.
Costi e tassazione dei Libretto di Deposito a Risparmio BNL
Nel foglio informativo disponibile sul portale BNL non sono riportati i costi per l’apertura di un libretto di deposito a risparmio. Gli altri costi da sostenere riportati nel foglio informativo riguardano la stampa del libretto cartaceo (2,58 euro) e la liquidazione periodica degli interessi, che ammonta a 12,50 euro e si applica solo in caso di importi superiori a 51,65 euro. L’invio dei documenti di trasparenza in formato cartaceo, invece, costa 1 euro ad invio. Da non sottovalutare, inoltre, la tassazione: i libretti di deposito, esattamente come i conti correnti e i conti deposito, sono soggetti ad un’imposta di bollo di 34,20 euro all’anno (se la giacenza media è superiore a 5.000 euro) e ad una ritenuta del 26% sugli interessi maturati.
*Tutte le informazioni riguardanti i Libretti di Deposito BNL sono state acquisite dai fogli informativi liberamente accessibili sul sito della Banca.
Come aprire e chiudere un Libretto di Deposito a Risparmio BNL
Per aprire un libretto di deposito a risparmio (libero o vincolato) con BNL è necessario rivolgersi direttamente all’istituto di credito o al proprio consulente bancario. Dopo aver sottoscritto il prodotto è possibile recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza incorrere in spese di chiusura.
*Tutte le informazioni riguardanti i Libretti di Deposito BNL sono state acquisite dai fogli informativi liberamente accessibili sul sito della Banca.
Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona
La scelta di un conto deposito è spesso dettata dalla necessità di salvaguardare i propri risparmi dall’inflazione e ottenere un rendimento nel breve periodo: tuttavia, come abbiamo visto, i rendimenti proposti da questa tipologia di prodotti sono molto esigui, anche a fronte di vincoli di lunga durata. Per rispondere meglio alle esigenze di questa categoria di risparmiatori Moneyfarm ha creato Liquidità+, una proposta pensata per chi ha una scarsa propensione al rischio e un orizzonte temporale breve (inferiore a 2 anni), ma non vuole rinunciare alle opportunità offerte dai mercati finanziari. Liquidità+ è un portafoglio supervisionato dal team di asset allocation Moneyfarm che investe in fondi monetari, cioè fondi comuni il cui patrimonio è investito in strumenti di debito a breve termine e basso rischio come, ad esempio, i titoli di Stato e i certificati di deposito. Come tutti i prodotti Moneyfarm, anche Liquidità+ è uno strumento flessibile e senza vincoli: chi lo attiva può spostare l’investimento su un altro portafoglio o ritirarlo in qualsiasi momento, senza incorrere in penali.
** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Diversamente dai libretti e dai conti deposito, con Liquidità+ sai sempre dove sono investiti i tuoi soldi. I fondi monetari che compongono il portafoglio sono selezionati in modo da garantire la diversificazione, e le performance sono costantemente monitorate dal team Moneyfarm. Insieme al proprio consulente dedicato è possibile definire il ruolo di Liquidità+ all’interno del portafoglio, operando ribilanciamenti quando necessario per mantenere sotto controllo il proprio percorso finanziario.
** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Quali sono i costi e i rendimenti di Liquidità+ di Moneyfarm?
Il rendimento di Liquidità+ è strettamente collegato alle fluttuazioni dei tassi sui depositi della Banca Centrale Europea (BCE): quando i tassi si alzano il rendimento lordo annualizzato di Liquidità+ aumenta e, viceversa, quando i tassi scendono il rendimento cala. Nonostante si tratti di un prodotto che investe in strumenti a basso rischio, Liquidità+ oggi registra un rendimento lordo annualizzato superiore al 3,8%. Anche i costi sono decisamente competitivi, significativamente inferiori al costo medio retail in Italia per questo tipo di prodotti (come dimostrano i dati elaborati da Morningstar Direct): la commissione di gestione fissa ammonta infatti allo 0,25%, alla quale si aggiunge lo 0,1% per l’acquisto dei fondi sottostanti.
** Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio liberamente consultabile sul sito ufficiale di Moneyfarm.
Conclusioni: Libretto di Deposito a Risparmio BNL e Liquidità+ di Moneyfarm a confronto
Ecco una tabella riassuntiva che mette a confronto i costi e i servizi offerti dai Libretti di Deposito a Risparmio BNL e da Liquidità+ Moneyfarm.
| Libretto di Deposito a Risparmio BNL | Liquidità+ Moneyfarm | |
| SPESE DI APERTURA | non disponibile | nessuna |
| SPESE DI CHIUSURA | nessuna | nessuna |
| COSTI DI GESTIONE | 2,50 euro liquidazione periodica degli interessi, cui aggiungere l’imposta di bollo | commissione di gestione fissa dello 0,25%, alla quale si aggiunge lo 0,1% dei fondi sottostanti |
| RENDIMENTO | tasso nominale annuo 0,010000 % | dipende dal tipo di investimento, ma ad oggi supera il 3,8% |
Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?
Comprare casa, aiutare i figli, godersi la pensione… per ognuno di noi gli obiettivi di vita sono strettamente collegati a quelli finanziari, e per raggiungerli è necessario prendersi cura dei propri risparmi fin da subito. In Italia, purtroppo, molte persone guardano ancora con diffidenza al mondo degli investimenti, nell’errata convinzione che si tratti di opportunità riservate solo a chi dispone già di grandi capitali o ha una spiccata propensione al rischio. Come Moneyfarm, il nostro obiettivo è accompagnare i risparmiatori in percorsi su misura con semplicità e trasparenza, proponendo servizi di gestione patrimoniale, strumenti per la protezione del capitale, strategie per la pianificazione pensionistica e molto altro. Il tutto con la sicurezza di interagire con consulenti e professionisti esperti che non vengono remunerati per venderti un prodotto, ma per offrirti i migliori consigli e aiutarti a navigare nei mercati finanziari. Se vuoi scoprire gli strumenti più adatti per raggiungere i tuoi obiettivi, compila senza impegno il form online.
Domande Frequenti
A cosa serve un conto deposito?
Si tratta di uno strumento di risparmio con operatività limitata che, in genere, permette di vincolare le somme presenti sul conto al fine di ottenere degli interessi.
A cosa serve Liquidità+ Moneyfarm?
L’investimento in Liquidità+ è pensato per chi desidera investire i propri risparmi in particolari situazioni di mercato (ad esempio, quando l’inflazione è molto alta) ma ha orizzonti temporali brevi (inferiori a 2 anni) e una bassa propensione al rischio.
Perché non conviene tenere troppa liquidità sul conto corrente?
Il conto corrente – così come la maggior parte dei conti deposito – offre un tasso di interesse prossimo allo zero, e dunque non è in grado di contrastare gli effetti dell’inflazione.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.