Tra le diverse soluzioni assicurative oggi disponibili è possibile tracciare una linea distintiva tra le polizze assicurative tradizionali e quelle denominate All Risk. Le prime sono generalmente caratterizzate da una copertura specifica, mirata a rischi ben definiti e pre-identificati nel contratto, come incendi, furti o eventi naturali specifici. Questo approccio, sebbene efficace per rischi standard e prevedibili, potrebbe non essere sufficiente per chi cerca una soluzione più onnicomprensiva, capace di adattarsi a scenari più complessi e variabili.
È qui che entra in gioco la polizza All Risk, progettata per offrire una copertura assicurativa più estesa, in grado di rispondere a un ampio spettro di eventualità, alcune delle quali potrebbero essere inaspettate o insolite. La necessità di una tale copertura nasce dalla comprensione che, in un mondo in costante evoluzione, le esigenze assicurative possono essere altrettanto dinamiche e sfaccettate, richiedendo soluzioni che possano garantire tranquillità e protezione in quasi ogni circostanza.
Cosa significa All Risk
La dicitura All Risk può trarre in inganno chi si avvicina per la prima volta al mondo assicurativo, suggerendo una copertura senza alcuna esclusione. In realtà, una polizza All Risk si basa su un principio più ampio, ma con delle specifiche limitazioni. Questo tipo di polizza, infatti, copre tutti i rischi non espressamente esclusi dal contratto, offrendo quindi una protezione più estesa rispetto alle polizze che coprono solo rischi nominati o specificati.
La principale distinzione risiede quindi nella modalità di approccio ai rischi: mentre le polizze tradizionali elencano i rischi coperti, lasciando fuori tutto il resto, le polizze All Risk partono dal presupposto di coprire tutto, ad eccezione di ciò che è specificatamente escluso. Questo approccio capovolge la prospettiva assicurativa, spostando l’onere della specificità dal cliente all’assicuratore, il quale deve elencare chiaramente le esclusioni.
Tipologia di coperture offerte
Le polizze All Risk sono note per la loro ampia gamma di coperture, che possono includere, ma non sono limitate a, danni accidentali, incendi, furti, vandalismi, eventi atmosferici avversi e molto altro. La chiave di questa estensiva copertura risiede nella capacità della polizza di adattarsi a molteplici scenari, anche quelli meno prevedibili.
Ad esempio, se un oggetto d’arte viene danneggiato non solo in seguito a un tentativo di furto, ma anche accidentalmente durante un trasloco, una polizza All Risk potrebbe coprire entrambi gli scenari, a differenza di una polizza tradizionale che potrebbe non includere danni accidentali se non specificatamente menzionati.
Un altro esempio potrebbe essere quello di un’azienda che subisce un’interruzione dell’attività a causa di un guasto elettrico imprevisto. Mentre una polizza tradizionale potrebbe richiedere che l’interruzione sia il risultato diretto di uno dei rischi nominati, una polizza All Risk potrebbe coprire l’interruzione dell’attività a condizione che la causa non rientri tra le esclusioni specificate.
Vantaggi e limitazioni delle Polizze All Risk
Optare per una polizza All Risk comporta una serie di vantaggi significativi, soprattutto quando si confronta questa opzione con le polizze vita tradizionali. Uno dei principali benefici è rappresentato dall’ampiezza della copertura. A differenza delle polizze tradizionali, che limitano la protezione a rischi specificamente nominati, le polizze All Risk offrono una copertura più estesa, proteggendo contro una vasta gamma di rischi, a meno che non siano espressamente esclusi. Questo significa che, in molti casi, l’assicurato è protetto anche in situazioni inaspettate o insolite, garantendo una maggiore tranquillità.
Un altro vantaggio significativo è la semplificazione del processo di reclamo. Con una polizza All Risk, l’assicurato non deve dimostrare che il danno rientra in uno dei rischi nominati, ma spetta all’assicuratore dimostrare che il sinistro rientra in una delle esclusioni specificate, se presenti. Questo può rendere il processo di reclamo più diretto e meno oneroso per l’assicurato.
Nonostante l’ampia copertura offerta dalle polizze All Risk, è fondamentale essere consapevoli delle loro limitazioni e delle possibili esclusioni. Queste possono variare notevolmente tra le diverse polizze e assicuratori, includendo spesso esclusioni per eventi come guerre, disastri nucleari, usura normale o danni intenzionali causati dall’assicurato. È cruciale, quindi, leggere attentamente i dettagli della polizza per comprendere esattamente cosa è coperto e cosa no.
Per navigare efficacemente tra queste limitazioni, si consiglia di discutere apertamente con l’assicuratore o un consulente per chiarire ogni dubbio e per assicurarsi che la polizza soddisfi pienamente le proprie esigenze di copertura, considerando eventuali esclusioni critiche.
I prodotti offerti da Moneyfarm Sicura
Un confronto argomentativo tra le polizze assicurative All Risk e i due prodotti offerti da Moneyfarm Sicura, ossia Sicura100 (polizza Ramo I) e Sicura&Dinamica (polizza Multiramo) ci permette di analizzare differenze e similitudini tra questi strumenti, focalizzandoci sui loro obiettivi, natura e impatto sul cliente.
Le polizze All Risk sono concepite principalmente con l’intento di offrire una copertura assicurativa ampia e flessibile, destinata a proteggere l’assicurato da una varietà di rischi materiali e tangibili. Queste polizze sono strutturate per rispondere a esigenze di sicurezza patrimoniale, garantendo sostegno finanziario in caso di sinistri che danneggiano beni o proprietà. La loro natura “all-inclusive”, escludendo specificamente solo i rischi menzionati, fornisce una sicurezza quasi totale, rendendole ideali per chi possiede beni di alto valore o si trova esposto a rischi diversificati.
Moneyfarm Sicura, comprensiva di due specifici prodotti – la polizza Ramo I Sicura100 e la polizza Multiramo Sicura&Dinamica – si posiziona invece in un contesto differente, all’intersezione tra il mondo assicurativo e quello degli investimenti finanziari. Questi due prodotti non solo mirano a proteggere l’assicurato sotto l’aspetto economico, ma offrono anche l’opportunità di generare un rendimento. La peculiarità di Moneyfarm Sicura risiede nella sua capacità di coniugare gli obiettivi di crescita del patrimonio con quelli di protezione, attraverso strategie di investimento gestite professionalmente che si accompagnano a benefici assicurativi. In particolare:
- Sicura100 assicura la protezione del capitale investito, garantendo la restituzione totale dell’importo in caso di decesso dell’assicurato. Inoltre, prevede finestre quinquennali per la garanzia del capitale, offrendo una sicurezza aggiuntiva sull’investimento a medio termine.
- Sicura&Dinamica, pur essendo più orientata all’investimento, incorpora elementi di protezione attraverso la diversificazione dei portafogli e la possibilità di combinare investimenti con caratteristiche di sicurezza differenti. Anche se la protezione del capitale non è garantita come in Sicura100, la struttura del prodotto mira a bilanciare il rischio e il rendimento in modo da proteggere l’assicurato da eccessive fluttuazioni di mercato. Chi sceglie Sicura&Dinamica, inoltre, potrà scegliere tra diverse linee di investimento sulla base del livello di rischio tollerato.
L’argomento chiave di distinzione tra i due tipi di prodotto risiede, quindi, nella diversa allocazione del valore che offrono al cliente, rendendole due tipologia di coperture assicurative del tutto diverse: mentre le polizze All Risk si concentrano esclusivamente sulla protezione assicurativa contro perdite materiali, i prodotti Moneyfarm Sicura estendono il loro valore aggiungendo un elemento di crescita finanziaria attraverso gli investimenti, così come un livello di rischio. Questa differenza riflette anche la diversa natura dei bisogni e degli obiettivi dei potenziali clienti: da un lato, chi cerca una protezione assicurativa robusta e comprensiva, dall’altro, chi desidera integrare questa necessità con l’aspirazione a valorizzare il proprio capitale nel tempo.
Un ulteriore punto da valutare è rappresentato dalla struttura dei costi, semplici e trasparenti anche per i principianti negli investimenti. Le polizze All Risk possono avere premi più elevati, proporzionali al livello di copertura offerto e al valore dei beni assicurati. Moneyfarm Sicura, invece, punta su una struttura di costi competitiva, con l’assenza di spese di entrata, uscita (dopo un determinato periodo), versamenti e performance, cercando così di massimizzare i rendimenti per l’investitore-assicurato. Questo approccio rispecchia la filosofia di Moneyfarm, volta a ottimizzare l’efficienza dei costi per favorire la crescita del capitale degli investitori.
Domande Frequenti
Cos’è una Polizza All Risk e come si differenzia dalle polizze assicurative tradizionali?
Una Polizza All Risk è una forma di assicurazione che offre una copertura estesa rispetto alle polizze tradizionali, coprendo un ampio spettro di eventualità, inclusi rischi inaspettati o insoliti. A differenza delle polizze tradizionali che elencano specificamente i rischi coperti, una Polizza All Risk assume di coprire tutti i rischi tranne quelli espressamente esclusi nel contratto. Questo tipo di polizza è particolarmente adatto per chi cerca una protezione comprensiva in un ambiente dinamico, dove le esigenze assicurative possono cambiare rapidamente.
Quali vantaggi offrono le Polizze All Risk e quali sono le possibili limitazioni?
Le Polizze All Risk offrono il vantaggio di una copertura assicurativa più ampia, proteggendo contro una vasta gamma di rischi e semplificando il processo di reclamo. Infatti, con una Polizza All Risk, non è necessario per l’assicurato dimostrare che il danno rientra in uno dei rischi nominati, ma è l’assicuratore che deve dimostrare che il sinistro rientra in una delle esclusioni. Tuttavia, è importante essere consapevoli delle limitazioni e delle esclusioni specifiche di ogni polizza, che possono includere eventi come guerre, disastri nucleari, e usura normale.
In cosa differiscono le Polizze All Risk dai prodotti offerti da Moneyfarm Sicura?
Le Polizze All Risk si concentrano sulla protezione assicurativa contro perdite materiali e danni a beni o proprietà, offrendo una sicurezza quasi totale attraverso una copertura all-inclusive. Al contrario, Moneyfarm Sicura, con prodotti come Sicura100 e Sicura&Dinamica, si posiziona all’intersezione tra assicurazione e investimenti finanziari, offrendo sia protezione assicurativa su capitale che l’opportunità di generare rendimenti sul capitale investito. Moneyfarm Sicura mira dunque a coniugare gli obiettivi di crescita del patrimonio con quelli di protezione dello stesso, attraverso strategie di investimento gestite professionalmente, distinguendosi per la struttura dei costi competitiva e l’assenza di spese in determinate condizioni.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.