BNL PIANOPENSIONE: come funziona e qual è la differenza con il Piano Pensione Moneyfarm?

PIANOPENSIONE BNL è un piano individuale pensionistico realizzato da Cardif Vita S.p.A. e distribuito da BNL che permette di costruire un po’ alla volta una prestazione integrativa che andrà a sommarsi a quella obbligatoria erogata da INPS. PIANOPENSIONE prevede che gli iscritti definiscano un piano di versamenti mensili (compreso il TFR ed eventuali contributi del datore di lavoro) che possono essere interrotti, sospesi o modificati in qualunque momento in caso di necessità. PIANOPENSIONE BNL si differenzia da altri prodotti similari perché durante la fase di accumulo e fino al compimento dei 65 anni il sottoscrittore beneficia di una copertura assicurativa in caso di decesso e invalidità permanente. La durata del piano corrisponde al numero di anni compresi tra la data di decorrenza del contratto e la data di pensionamento del soggetto contraente, a condizione che abbia partecipato per almeno 5 anni a forme pensionistiche complementari.

*Tutte le informazioni riguardanti il PIANOPENSIONE BNL sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibili sul sito della Banca.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Al momento della sottoscrizione i contraenti – che possono essere solo persone fisiche – possono scegliere tra 2 profili di investimento:

• Profilo garantito: il fondo garantisce almeno il 100% dei premi lordi versati al compimento dei 65 anni di età. L’allocazione è prestabilita dalla Società, che definisce quali percentuali destinare alla Gestione Separata VALORPREVI e quale al Fondo Interno VALORPLUS (un fondo interno prevalentemente azionario).
• Profilo libero: permette al sottoscrittore di scegliere liberamente la percentuale di premio da investire in Gestione Separata (minimo 30%) e in Fondo Interno. Con il Profilo Libero è anche possibile modificare le percentuali di allocazione nel corso del tempo.

*Tutte le informazioni riguardanti il PIANOPENSIONE BNL sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibili sul sito della Banca.

Quali sono i costi e i vantaggi fiscali di PIANOPENSIONE BNL?

I vantaggi fiscali offerti dal PIANOPENSIONE BNL sono quelli previsti dalla normativa vigente, vale a dire la possibilità di dedurre i versamenti dall’imponibile IRPEF fino ad un massimo di 5.164,57 euro all’anno (nei quali rientrano anche i contributi eventualmente versati per soggetti fiscalmente a carico) e la tassazione agevolata al 20% delle plusvalenze. Per quanto riguarda i costi non sono previste spese di adesione, ma l’aderente (ed eventualmente il datore di lavoro) sono tenuti a corrispondere l’1,50% dei contributi versati. I costi di gestione, invece, oscillano tra l’1,37% e l’1,47% a seconda del comparto scelto.

*Tutte le informazioni riguardanti il PIANOPENSIONE BNL sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibili sul sito della Banca.

Riscatto, anticipazione e trasferimento

Come ogni formula di previdenza complementare, anche il PIANOPENSIONE BNL offre ai sottoscrittori la possibilità di richiedere un’anticipazione fino ad un massimo del 75% della propria posizione individuale in ogni momento per fare fronte ad importanti spese mediche, mentre sarà necessario attendere 8 anni per richiedere un’anticipazione finalizzata all’acquisto o alla ristrutturazione della prima casa. L’anticipazione, così come il riscatto, non prevede costi, mentre il trasferimento ha un costo di 100 euro una tantum. Inoltre, qualora il cliente desiderasse riallocare la propria posizione individuale dovrebbe corrispondere 25 euro per ogni operazione (tranne, naturalmente, nel caso di switch automatico).

*Tutte le informazioni riguardanti il PIANOPENSIONE BNL sono state acquisite dalla pagina dedicata e dalla nota informativa liberamente accessibili sul sito della Banca.

Piano Pensione Moneyfarm: cos’è e come funziona?

Il PIP Moneyfam è la soluzione per chi cerca una rendita vitalizia integrativa alla pensione pubblica, ma vuole garantirsi la massima flessibilità durante la fase di accumulo. Il PIP Moneyfarm, infatti, non prevede alcun obbligo circa la frequenza e l’entità dei versamenti, ed è possibile sospendere e riprendere il piano a seconda delle proprie disponibilità ed esigenze. Il Piano Pensione Moneyfarm opera in regime di contribuzione definita: ciò significa che l’importo che si percepirà una volta raggiunta la pensione sarà calcolato sulla base dei versamenti effettuati e dei rendimenti ottenuti dalla gestione scelta, e si potrà scegliere di percepire un capitale fino ad un importo pari al 50% di quanto accumulato.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?

Quando si aderisce al PIP Moneyfarm si può scegliere tra 6 linee di investimento che si differenziano per profilo di rischio\rendimento e che tengono in considerazione i criteri ESG. Ecco uno schema riassuntivo dei comparti:

• MFM LINEA PRUDENTE: comparto bilanciato flessibile, orizzonte temporale medio (tra 5 e 10 anni dal pensionamento)
• MFM LINEA MODERATA: comparto bilanciato flessibile, orizzonte temporale medio-lungo (tra 10 e 15 anni dal pensionamento)
• MFM LINEA BILANCIATA: comparto bilanciato flessibile, orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento). Composizione: 55,5% obbligazioni, 43,5% azioni.
• MFM LINEA ORIZZONTE: comparto bilanciato flessibile, orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento). Composizione: 45% obbligazioni, 54% azioni.
• MFM LINEA FUTURO: comparto bilanciato flessibile, orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento). Composizione: 35% obbligazioni, 64% azioni.
• MFM LINEA AZIONARIA: comparto bilanciato flessibile, orizzonte temporale lungo (oltre 15 anni dal pensionamento). Composizione: 23% obbligazioni, 76% azioni.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

PIP Moneyfarm: costi, tassazione e vantaggi fiscali

Per quanto riguarda i costi, il PIP Moneyfarm non prevede alcun costo di entrata, caricamento o riscatto, ma solo un costo amministrativo annuo pari a 10 euro e una commissione di gestione dell’1,25% annuo indipendentemente dal comparto scelto. Non sono previsti, invece, costi aggiuntivi qualora il sottoscrittore richiedesse un’anticipazione, volesse usufruire della RITA (Rendita Integrativa Temporanea Anticipata) o decidesse di trasferire la propria posizione. Il PIP Moneyfarm dà diritto anche ad una serie di vantaggi fiscali importanti, primo tra tutti la possibilità di dedurre dall’imponibile IRPEF le somme versate fino ad un massimo di 5.164,57 euro all’anno. Inoltre, chi decide di destinare il proprio TFR al PIP Moneyfarm riceverà un bonus fiscale fino al 34%.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

Trasferimento, riscatto e anticipazione

Trasferimento, riscatto e anticipazione fanno parte di quelle prerogative individuali regolate dalla normativa vigente, e che possono esercitare anche i sottoscrittori del PIP Moneyfarm. È sempre possibile richiedere un’anticipazione fino al 75% della propria posizione in caso di necessità sanitarie, mentre per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa è necessario aver sottoscritto il PIP da almeno 8 anni. Per quanto riguarda, invece, il trasferimento, si può passare al PIP Moneyfarm in ogni momento e senza alcun costo aggiuntivo, mentre per passare ad un altro fondo è necessario che siano trascorsi almeno 2 anni dalla sottoscrizione.

**Tutte le informazioni riguardanti il PIP di Moneyfarm sono state acquisite dal documento liberamente consultabile sul sito ufficiale di Allianz Global Life e dalla pagina dedicata.

PIANOPENSIONE BNL e PIP Moneyfarm in sintesi

Ora che abbiamo messo a confronto le peculiarità del PIANOPENSIONE BNL e del PIP Moneyfarm, ecco una tabella che riassume le caratteristiche principali dei due prodotti:

Come Moneyfarm può aiutarti nella gestione dei tuoi risparmi?

Purtroppo non è un mistero che in Italia il livello di educazione finanziaria è più basso rispetto a quello degli altri paesi OCSE. Questo fa sì che molti risparmiatori guardino con diffidenza il mondo degli investimenti, e che si precludano opportunità che permetterebbero loro di tutelare il proprio patrimonio, piccolo o grande che sia. In Moneyfarm siamo convinti che tutti abbiano diritto ad una consulenza finanziaria di qualità e indipendente, che li aiuti a navigare i mercati e perseguire i propri obiettivi. Ecco perché mettiamo a disposizione dei nostri clienti dei consulenti esperti, che vengono remunerati per fornire i consigli migliori e non per vendere prodotti specifici. Se vuoi scoprire di più sul PIP Moneyfarm o su altri prodotti come la Gestione Separata e il Piano di Accumulo Capitale, compila senza impegno il form online.

Domande Frequenti

Quanto costa sottoscrivere una pensione integrativa?

Il costo per la sottoscrizione di una pensione integrativa varia a seconda del prodotto scelto. Il PIP Moneyfarm, ad esempio, non prevede costi di adesione.

Cosa succede se non posso effettuare un versamento?

Se hai sottoscritto un prodotto flessibile come il PIP Moneyfarm, non succede nulla: non ci sono vincoli circa la frequenza e l’importo del versamento, così puoi contribuire a seconda delle tue possibilità.

Posso chiedere un’anticipazione per comprare la seconda casa?

No, è possibile richiedere un’anticipazione fino ad un massimo del 75% della propria posizione individuale solo per l’acquisto o la ristrutturazione della prima casa, per sé o per i figli.