Nell’attuale panorama finanziario, l’individuazione degli strumenti di investimento più adatti alle proprie esigenze si rivela una scelta cruciale e spesso complessa. Due opzioni particolarmente rilevanti sono rappresentate dal Conto Deposito Poste e da Liquidità+ di Moneyfarm.
Sebbene entrambi siano destinati alla gestione e alla crescita del patrimonio, esistono differenze sostanziali tra queste soluzioni che meritano un’analisi accurata. Il presente articolo si propone di esplorare nel dettaglio come funziona il Conto Deposito Poste, una soluzione bancaria che mira alla sicurezza e alla liquidità del capitale, e di confrontarlo con Liquidità+ di Moneyfarm, strumento di investimento focalizzato sull’accumulo di risorse finanziarie nel lungo termine.
Conto Deposito Poste: cos’è?
Poste Italiane attualmente non offre un vero e proprio conto deposito, ma permette agli investitori di scegliere tra tre diverse opzioni di Libretto di Risparmio: il Libretto Ordinario, il Libretto Smart e il Libretto dedicato ai minori. Vediamo, nel dettaglio, le caratteristiche di questi tre strumenti.
Libretto Ordinario Poste Italiane
Il Libretto Ordinario di Poste Italiane è uno strumento finanziario flessibile e sicuro, adatto a diverse esigenze di risparmio. Il Libretto può essere emesso sia in forma cartacea che dematerializzata, a discrezione del cliente, mantenendo in entrambi i casi l’esenzione da spese di apertura e gestione, al netto degli oneri fiscali.
Le operazioni di versamento e prelevamento vengono scrupolosamente annotate sul Libretto Cartaceo o registrate contabilmente sul Libretto Dematerializzato, con l’obbligo per il Cliente di verificarne l’accuratezza. Queste possono essere effettuate presso qualsiasi Ufficio Postale o mediante strumenti particolari, come una Carta, mentre quelle sul Libretto Dematerializzato sono possibili esclusivamente tramite Carta. Il libretto ordinario è dotato di codice IBAN univoco.
Il Libretto Ordinario di Poste Italiane offre una gamma di operazioni con limiti specifici di operatività. I prelievi a sportello possono essere effettuati senza limiti presso l’Ufficio Postale di apertura del libretto, mentre in altri Uffici Postali il limite è di 600,00 euro al giorno per i libretti cartacei. Nel Conto Deposito Poste, con la carta, i prelievi a sportello non hanno limiti, ma con l’ATM Postamat sono limitati a 600,00 euro al giorno o 2.500,00 euro al mese.
I versamenti a sportello possono raggiungere fino a 500.000,00 euro al giorno, mentre quelli presso ATM Postamat sono limitati a 2.000,00 euro al giorno.
*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Poste – Libretto Ordinario sono state acquisite dal documento FI Libretto Ordinario liberamente consultabile dal sito ufficiale di Poste Italiane.
*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Poste – Libretto Ordinario sono state acquisite dal documento Condizioni generali di contratto liberamente consultabile dal sito ufficiale di Poste Italiane.
Libretto Smart Poste Italiane
Il Libretto Smart di Poste Italiane rappresenta una soluzione di risparmio postale che si articola in due forme possibili: Libretto Cartaceo e Libretto Dematerializzato. Entrambe le versioni sono associate alla Carta Libretto Postale e al Servizio Risparmio Postale Online (RPOL).
Il Libretto Smart può essere emesso solo a favore di una persona fisica maggiore d’età titolari di un conto corrente BancoPosta o Carta Postepay Evolution, e può essere intestato a un massimo di quattro persone fisiche. In caso di cointestazione, ogni intestatario ha la possibilità di operare autonomamente sugli importi depositati. La richiesta di apertura può essere effettuata presso qualsiasi Ufficio Postale o online attraverso il sito di Poste Italiane e l’App BancoPosta, con specifiche limitazioni per il Libretto Dematerializzato.
Le modalità di adesione al Libretto Smart variano in base alla scelta tra la forma cartacea o dematerializzata. Per il Libretto Cartaceo, la richiesta di almeno una Carta associata è contestuale, mentre per il Libretto Dematerializzato il rilascio della Carta e delle funzionalità RPOL è obbligatorio per ogni intestatario o almeno uno dei cointestatari.
La sua gestione avviene principalmente attraverso l’app BancoPosta, con l’abilitazione all’operatività dispositiva. Il cliente può creare un massimo di cinque obiettivi di risparmio sul Salvadanaio del Libretto Smart, con un importo minimo di 50 euro e un massimo complessivo di 5.000 euro. Gli obiettivi possono avere una durata variabile da 1 a 24 mesi e sono remunerati con un tasso di interesse base del 0,001% annuo lordo.
L’attivazione del Salvadanaio nel Conto Deposito Poste avviene nel momento in cui viene creato il primo obiettivo e sono previste diverse modalità di versamento, tra cui versamenti singoli o ricorrenti, automatici, dal budget “Le tue spese”, o attraverso l’arrotondamento dell’importo dei pagamenti con Carta PostePay Evolution o Carta Postamat. La chiusura dell’obiettivo può avvenire in qualsiasi momento, rendendo le somme disponibili sul Libretto Smart o trasferendole sul conto corrente o sulla Carta Postepay Evolution.
È inoltre possibile la rottura del Salvadanaio, chiudendo tutti gli obiettivi in essere e rendendo il saldo complessivo immediatamente disponibile sul Libretto Smart. Il servizio è gratuito e le somme trasferite concorrono al calcolo della giacenza media per l’applicazione dell’imposta di bollo.
Le operazioni legate al Libretto Smart prevedono limiti specifici, come il prelievo a sportello (senza limiti o fino a 600,00 euro al giorno, a seconda del caso), versamenti fino a 2.000.000,00 euro al giorno, girofondi con limiti variabili, e l’utilizzo della Carta Libretto con massimo 80 operazioni consecutive.
In caso di inattività prolungata, il Libretto può cessare di essere fruttifero, o in specifiche circostanze, confluire nel Fondo “depositi dormienti”. Il regime fiscale applicato prevede una ritenuta del 26% sugli interessi e un’imposta di bollo fissa annua, esente se la giacenza media annua è non superiore a 5.000 euro.
*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Poste – Libretto Smart sono state acquisite dal documento FI Libretto Smart liberamente consultabile dal sito ufficiale di Poste Italiane.
*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Poste – Libretto Smart sono state acquisite dal documento Condizioni generali di contratto liberamente consultabile dal sito ufficiale di Poste Italiane.
Libretto dedicato ai minori Poste Italiane
Il Libretto dedicato ai minori di Poste Italiane è un prodotto finanziario pensato appositamente per i minori d’età, progettato per facilitare la gestione dei risparmi e promuovere l’educazione finanziaria sin dalla tenera età.
L’apertura di questo Libretto può essere richiesta da un genitore o dal tutore del minore, sia in forma cartacea che dematerializzata. I documenti necessari per procedere con l’apertura comprendono il codice fiscale o la tessera sanitaria del genitore o del tutore, e nel caso del tutore, è richiesto anche il decreto di nomina del Tribunale e il relativo verbale di giuramento. Inoltre, per questo Conto Deposito Poste è necessario presentare uno tra i documenti d’identità specificati, come la carta d’identità, la patente di guida o il passaporto. Per il minore, sono richiesti il codice fiscale e uno dei documenti validi come la carta d’identità, il passaporto o il certificato di nascita.
Il Libretto Minori è diviso in tre diverse tipologie, ognuna con le proprie caratteristiche: IO Cresco, IO Conosco e IO Capisco. Queste tipologie sono pensate per fasce di età diverse e determinano le possibilità di versamento e prelievo, sia per i minori che per i genitori o tutori e terzi maggiorenni. I limiti massimi di deposito per tutte le tipologie sono di 15.000 euro.
Nella tipologia IO Cresco, le operazioni sono consentite esclusivamente al rappresentante del minore. Le tipologie IO Conosco e IO Capisco, invece, consentono al minore di effettuare operazioni di versamento e prelievo entro limiti specifici, crescenti con l’età.
Gli interessi maturano dal giorno del versamento fino al compimento del 18° anno del minore, con capitalizzazione annua al 31 dicembre. Il regime fiscale prevede una ritenuta del 26% sugli interessi e un’imposta di bollo di 34,20 euro, che non è dovuta se la giacenza media annua non supera i 5.000 euro.
Per i minori che abbiano compiuto 12 anni, è disponibile la Carta IO, che permette di prelevare e versare contante sul Libretto Minori e visualizzare il saldo. Il rilascio e l’utilizzo della carta sono gratuiti, e il minore può effettuare fino a 80 operazioni consecutive senza l’annotazione sul Libretto Cartaceo.
*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Poste – Libretto Minori sono state acquisite dal documento FI Libretto Minori liberamente consultabile dal sito ufficiale di Poste Italiane.
*Tutte le informazioni riguardanti il Conto Deposito Poste – Libretto Minori sono state acquisite dal documento Condizioni generali di contratto liberamente consultabile dal sito ufficiale di Poste Italiane.
Liquidità+ di Moneyfarm: cos’è e come funziona?
Nell’ambito degli investimenti finanziari, la capacità di coniugare rendimenti attraenti con la facile reperibilità delle risorse è un obiettivo cruciale per gli investitori. In questo contesto, il servizio Liquidità+ offerto da Moneyfarm si propone come una soluzione innovativa, bilanciando la disponibilità immediata dei fondi con la loro crescita economica. Analizziamo più da vicino le caratteristiche e il funzionamento di questo strumento, che si colloca nel segmento degli investimenti a breve termine.
La filosofia di Liquidità+ si fonda sull’essere un alleato finanziario flessibile, capace di adattarsi ai cambiamenti nelle esigenze economiche degli investitori. Moneyfarm ha sviluppato questo prodotto mirando a garantire un ritiro rapido dei fondi, senza trascurare l’aspetto della valorizzazione del capitale nel breve termine.
Il prodotto ha riscosso interesse per il suo rendimento lordo annuale, che ha raggiunto una percentuale significativa oltre il 3,9%, una performance di rilievo in un ambiente economico variabile. Moneyfarm, tuttavia, enfatizza l’importanza di un approccio cauto, ricordando che una gestione oculata del rischio non elimina completamente la possibilità di subire perdite. È essenziale comprendere che il rischio, anche se ridotto, rimane un elemento intrinseco all’investimento.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Dove e come vengono investiti i tuoi soldi?
Per quanto riguarda l’impiego dei fondi in Liquidità+, questi sono investiti principalmente in fondi monetari, accuratamente selezionati dal team di Asset Allocation di Moneyfarm.
Questa strategia di investimento si focalizza su strumenti a basso rischio, come titoli di stato e certificati di deposito, evidenziando un impegno verso la sicurezza e l’affidabilità. Tale approccio di selezione mira a un equilibrio ottimale, che possa tutelare e incrementare il capitale in periodi di instabilità economica o di necessità immediata di liquidità.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Quali sono i costi?
In merito ai costi, Liquidità+ si allinea ai principi di trasparenza e competitività di Moneyfarm. L’investimento iniziale richiesto è di 5000€, con una commissione di gestione annua dello 0,25% (esclusa IVA), a cui si aggiunge un ulteriore costo minimo dello 0,1% legato ai fondi sottostanti.
Questa struttura di costi rende Liquidità+ una soluzione vantaggiosa nel panorama del retail finanziario italiano, offrendo un bilanciamento tra potenziale di rendimento e costi contenuti.
**Tutte le informazioni riguardanti Liquidità+ di Moneyfarm sono state acquisite dalla pagina dedicata al servizio Liquidità+ presente sul sito ufficiale di Moneyfarm
Confronto tra il prodotto di Poste Italiane e Liquidità+ di Moneyfarm
Il Libretto Ordinario e Smart di Poste Italiane e il servizio Liquidità+ di Moneyfarm rappresentano soluzioni di risparmio e investimento diverse, ognuna con peculiarità specifiche.
Il Libretto Ordinario e Smart di Poste Italiane sono strumenti più tradizionali, focalizzati sulla sicurezza e la flessibilità nelle operazioni quotidiane, con la possibilità di gestire risparmi in modo semplice e senza costi aggiuntivi. Offrono l’accessibilità attraverso gli uffici postali e sono particolarmente adatti a chi cerca un approccio conservativo al risparmio.
Liquidità+ di Moneyfarm, al contrario, si posiziona come un’opzione di investimento a breve termine, con un rendimento potenzialmente più elevato e una struttura di costi trasparente. Questo prodotto si rivolge a un pubblico che cerca una maggiore valorizzazione del proprio capitale, pur mantenendo la liquidità, e si basa su un approccio di investimento in fondi monetari selezionati per la loro bassa volatilità.
Conclusione
La scelta tra i prodotti offerti da Poste Italiane e Moneyfarm dipenderà dagli obiettivi individuali, dal profilo di rischio e dalla necessità di liquidità degli investitori. Il Libretto Ordinario e Smart di Poste Italiane sono ottimali per chi desidera una gestione del risparmio senza fronzoli, con facilità di accesso e sicurezza garantita dal marchio Poste Italiane. Liquidità+ di Moneyfarm, invece, si presenta come un’alternativa per coloro che sono alla ricerca di un rendimento potenzialmente più elevato, accettando un livello di rischio moderato e un impegno maggiore nella gestione del proprio portafoglio. Entrambe le opzioni riflettono l’evoluzione del settore finanziario e rispondono a esigenze diverse nell’ambito del risparmio e dell’investimento.
FAQ
Che tipo di operazioni sono possibili con il Libretto Ordinario di Poste Italiane?
Il Libretto Ordinario permette operazioni di versamento e prelievo, sia presso gli uffici postali che tramite ATM, con limiti specifici a seconda della modalità scelta.
Quali sono le caratteristiche principali del servizio Liquidità+ di Moneyfarm?
Liquidità+ offre un rendimento potenzialmente più elevato, con investimenti in fondi monetari a basso rischio. È caratterizzato da una commissione di gestione annua e richiede un investimento iniziale di 5000€ finalizzato all’apertura di un portafoglio.
È possibile aprire un Libretto Smart di Poste Italiane online?
Sì, è possibile richiedere l’apertura del Libretto Smart online attraverso il sito di Poste Italiane e l’App BancoPosta, con la possibilità di gestirlo principalmente tramite l’app BancoPosta.
*Investire in strumenti finanziari comporta rischi inerenti, tra cui perdita di capitale, fluttuazioni del mercato e rischio di liquidità. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. È importante considerare la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi d’investimento prima di procedere.