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Der Zinseszinseffekt: Ein Renditewunder?

Der Zinseszinseffekt ist wohl eine der mächtigsten Kräfte an den Finanzmärkten – selbst Albert Einstein war ein Fan und bezeichnete den Zinseszins als achtes Weltwunder. Der Zinseszins kann Ihnen helfen, Ihre Ziele schneller zu erreichen als nur mit einfachen Zinsen. Wenn Sie Zinsen berechnen, ob auf einem Darlehen, Sparkonto oder einer Anlage, gibt es zwei Hauptoptionen zur Auswahl: einfache Zinsen oder Zinseszinsen.

Einfache Zinsen sind leicht zu berechnen, werden aber in der Realität selten verwendet. Einfache Zinsen werden nur auf den Nennbetrag (Ersteinzahlung) erhoben und ignorieren jede Erhöhung oder Verminderung des Wertes dieses Betrags im Laufe der Zeit. Zum Beispiel, wenn Sie jährlich 2 % Zinsen auf einen Nennbetrag von 1000 € verdienen, erhalten Sie jedes Jahr 20 €, solange Sie sich dafür verpflichten.

Was sind Zinseszinsen?

Der Zinseszins ist im Wesentlichen der Zins, der im Verbund mit den vorherigen Zinsen erwirtschaftet wird. So ändert sich der Kapitalwert im Laufe der Zeit und der Zinseszinseffekt beginnt an dem Zeitpunkt, an dem die von Ihnen erzielte Ausschüttung wieder angelegt wird und dann eine eigene Rendite erwirtschaftet.

Im obigen Szenario werden die 20 €, die Sie als 2 % Zinsen auf Ihre 1000 € erhalten, dann zu dem zugrundeliegenden Wert addiert, aus dem die Zinsen im zweiten Jahr berechnet werden. Das bedeutet, dass Sie 2 % von 1020 €, also 20,40 €, erhalten.

Der Zinseszins kann dem Kapital also helfen, schneller zu wachsen als nur durch den Zins selbst, insbesondere bei größeren Werten und über einen längeren Zeithorizont.

Die Häufigkeit der Zinsausschüttungen

Eine Zinsausschüttung tritt meistens häufiger als einmal im Jahr auf, wobei die gängigen Intervalle vierteljährlich, monatlich und täglich sind – obwohl es andere Intervalle gibt, die verwendet werden können.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie haben 10.000 € und wollen nun Ihr Kapital für Sie arbeiten lassen: in einem Tagesgeldkonto, das einmal im Jahr 2 % Zinsen auf Ihre Ersparnisse zahlt. Nach 12 Monaten haben Sie 10.200 €.

Wenn Sie es auf ein Sparkonto gelegt hätten, das halbjährlich 1 % auszahlt, erzielten Sie nach 12 Monaten 10.201 €.

Die erste Zinszahlung wäre 1 % auf 10.000 € und der neue Betrag auf Ihrem Sparkonto betrüge 10.100 €. Die zweite Zinszahlung würde 1 % von 10.100 €, also 101 € betragen – was die Gesamtrendite im Jahr auf 201 € erhöht.

Auswirkungen vom Zinseszinseffekt

Um die Auswirkungen hervorzuheben, die dies auf Ihre Altersvorsorge haben könnte, stellen Sie sich vor, dass Sie vor eine Wahl gestellt werden: Möchten Sie jetzt 500.000 € erhalten oder einen Cent, dessen Wert täglich für 30 Tage verdoppelt wird. Was würden Sie wählen?

Während viele sich von der Aussicht auf sichere 500.000 € wohl locken lassen würden, könnten Sie über 5 Millionen € erhalten, wenn Sie die zweite Option wählen – 1 Cent, der jeden Tag für 30 Tage verdoppelt wird.

Zinsen bewirken langfristige Rendite

Natürlich möchten wir betonen, dass dies keineswegs die Renditen widerspiegelt, die man bei Investitionen an den Finanzmärkten sehen könnte, aber es zeigt, wie stark der Zinseszinseffekt sein kann, je mehr Geld man investiert hat und je häufiger die Ausschüttungen sind.

Aus der Tabelle können Sie ersehen, dass der Fortschritt am Anfang langsam ist. Es dauert 15 Tage, um von 1 Cent auf über 160 € zu kommen, aber danach nur 15 Tage, um auf über 5 Millionen € zu kommen.

Wie kann ich anfangen, die Vorteile vom Zinseszinseffekt zu nutzen?

Die Ausnutzung von Zinseszinsen kann viele Vorteile für die Altersvorsorge mit sich bringen. Mit Moneyfarm können Sie dank der Ausschüttungen Ihrer Fonds, die automatisch in Ihrem Sparziel wiederangelegt werden, vom Zinseszinseffekt profitieren.

Langer Zeithorizont

Vielleicht das am schlechtesten gehütete Geheimnis in der Finanzwelt, aber je früher Sie anfangen zu sparen und in Ihre Zukunft zu investieren, desto besser. Ein langfristiger Zeithorizont ermöglicht es Ihnen, mit Ihrem Geld mehr Risiko einzugehen, was Ihren Spielraum für höhere Renditen erhöht und es Ihnen ermöglicht, kurzfristige Wertschwankungen Ihrer Anlagen zu vermeiden.

Vermeiden Sie teure Managementgebühren und versteckte Kosten

Je mehr Geld Sie investieren können, desto besser können Zinseszinsen funktionieren. Wenn Sie teure Managementgebühren für einen Service zahlen, der nicht so gut funktioniert, wie Sie es sich wünschen, könnten Sie Ihre Renditen einschränken. Und je mehr Sie für Gebühren ausgeben, desto weniger Geld haben Sie, das für Sie an den Finanzmärkten arbeitet.

Einrichten eines Sparplans

Warten Sie nicht, bis Sie viel Kapital angespart haben, um mit dem Anlegen zu beginnen, je früher Sie Ihr Geld investieren können, desto schneller kann es für Sie arbeiten. Die Einrichtung eines Sparplans ist ein unkomplizierter Weg, um Ihr Erspartes zu verwalten.

Zinseszinseffekt: Stetige Wiederanlage

Wenn es um den Zinseszinseffekt geht, ist sind Höhe des Kapitals, das Sie angelegt haben, und Ihr Zeithorizont entscheidend. Indem Sie alle Dividenden oder Zinsen, die Ihnen gezahlt werden, automatisch reinvestieren, können Sie mehr von Ihrem Geld erhalten, indem es so besser für Sie arbeiten und die Vorteile des Zinseszinseffekt nutzen kann.

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Risikohinweis: Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert Ihrer Anlagen bzw. die Kurse der Investmentfonds wie auch die daraus fließenden Erträge sind Schwankungen unterworfen oder können ganz entfallen. Daher kann es passieren, dass Sie den von Ihnen angelegten Betrag nicht in voller Höhe zurückerhalten. Im Extremfall besteht auch das Risiko eines Totalverlustes Ihrer investierten Vermögenswerte. Die vergangene Wertentwicklung ist kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Bei der Einschätzung von Moneyfarm handelt es sich um eine stichtagsbezogene Analyse, die sich in der Zukunft ändern kann. Der vorliegende Beitrag ist keine Finanzanalyse, sondern eine Werbemitteilung.